DEFINICIÓN de edad actuarial
La edad actuarial es la esperanza de vida de un individuo basada en cálculos y modelos estadísticos. Los actuarios usan cálculos matemáticos y estadísticos para predecir la esperanza de vida de una persona, o su edad actuarial, para ayudar a las compañías de seguros con los precios, pronósticos y planificación. Por ejemplo, conocer la edad actuarial de una persona ayudará a determinar los pagos más apropiados de una anualidad.
DESGLOSE Edad actuarial
La edad actuarial de una persona es la edad a la que los modelos matemáticos y estadísticos indican que una persona vivirá. La edad actuarial refleja factores como la salud y las afecciones médicas graves. Los actuarios evalúan el riesgo para las compañías de seguros y utilizan modelos predictivos computarizados para proyectar resultados probables para una amplia variedad de circunstancias.
Determinando su edad actuarial
La Administración del Seguro Social tiene una tabla útil para mostrar la esperanza de vida de una persona promedio a varias edades. Por ejemplo, una persona de 60 años puede esperar vivir otros 21.5 años. Sin embargo, una vez que creces, los años que esperarías vivir en realidad aumentan proporcionalmente. A los 70 años, la tabla indica que vivirás otros 14.3 años.
Este es un ejemplo simple de cómo los actuarios ven la longevidad, pero hay mucho más. Los actuarios tienen algoritmos que tienen en cuenta muchos otros factores, por ejemplo, si tiene presión arterial alta o colesterol, sus antecedentes familiares y más. Sin embargo, los cuatro factores principales que afectan la longevidad son: edad, género, tabaquismo y salud.
Los consumidores pueden usar calculadoras en línea para obtener una estimación aproximada de su propia edad actuarial. Esto puede ser útil en la planificación financiera y para cuando decida comenzar a cobrar el Seguro Social, por ejemplo.
Esto no quiere decir que su edad actuarial sea infalible o grabada en piedra. Muchas personas viven mucho más o menos tiempo que su edad actuarial. Pero utilizado en la industria de seguros en miles y millones de personas, los números se acercan mucho a la realidad y hacen posible cobrar precios justos por el seguro de vida y discapacidad, por nombrar algunos.
El proceso se vuelve más complicado cuando las aseguradoras tienen en cuenta a los beneficiarios secundarios, como un cónyuge o beneficiarios de segunda generación, incluidos los hijos. Mientras más larga sea la expectativa de las vidas involucradas, más barata será la póliza de seguro de vida en general. Por otro lado, aquellos de edad avanzada pueden esperar pagar tasas muy altas por cualquier tipo de cobertura de vida. A los 80 años, la tabla de la SSA estima que la persona promedio tiene 8.2 años de vida, por lo que cualquier pago cobrado debe reflejar la alta probabilidad de un pago relativamente pronto.
