El seguro admitido es un seguro adquirido de una compañía de seguros que ha sido formalmente admitida o autorizada para operar por la agencia estatal de seguros donde opera la compañía. Las compañías de seguros admitidas están sujetas a varias leyes estatales que rigen la organización, capitalización, formularios de pólizas, aprobaciones de tarifas y manejo de reclamos, mientras que las compañías de seguros no admitidas no están sujetas a estas regulaciones.
Desglosando el seguro admitido
La condición de compañía de seguros admitida exige el cumplimiento de todas las regulaciones estatales de seguros, que son establecidas y mantenidas por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Qué significa el seguro admitido
Una compañía de seguros que es "admitida" significa que ha sido aprobada por el departamento de seguros de un estado y que…
- La compañía debe cumplir con todas las regulaciones estatales de seguros. En caso de que la compañía de seguros falle, el estado intervendrá según sea necesario para realizar los pagos de reclamos. Con una compañía de seguros no admitida, no existe tal protección.
Además, comprar a un transportista admitido significa que los clientes no tienen que pagar ciertas tarifas e impuestos como parte de la política; el estado admitido hace que esos gastos sean innecesarios. La compra de un seguro de una compañía admitida también garantiza que los clientes tengan un camino para recurrir si creen que un reclamo se ha manejado incorrectamente; pueden apelar al departamento de seguros del estado.
Qué significa seguro no admitido
El estado de "no admitido" significa que una compañía de seguros no ha sido aprobada por el departamento de seguros del estado y que…
- La compañía de seguros no necesariamente sigue las regulaciones estatales de seguros. En caso de insolvencia, no existe garantía de que se pagarán las reclamaciones, incluso si un caso está activo en el momento del fracaso comercial. Si un titular de la póliza cree que su caso fue mal manejado, no hay recurso disponible para el departamento de seguros del estado.
Muchos estados permiten que los transportistas no admitidos realicen transacciones comerciales en su estado si existe una necesidad especial que los transportistas admitidos no pueden o no satisfarán. Los transportistas no admitidos generalmente se denominan "líneas excedentes" o "aseguradoras de líneas excedentes". Las compañías no admitidas no están reguladas por el estado y no contribuyen al fondo de garantía estatal, que protege a los asegurados de la quiebra de su compañía de seguros.
Se requiere que una compañía de seguros no admitida informe a los consumidores si su seguro se ha colocado con una aseguradora no admitida. Además, el comprador o el corredor de seguros debe proporcionar una declaración de que hizo un esfuerzo de buena fe para obtener el seguro de las compañías admitidas antes de buscar una compañía no admitida.
Comprar un seguro de una compañía no admitida puede parecer más riesgoso. Sin embargo, el estado no admitido es solo una forma de medir la confiabilidad financiera de una compañía de seguros. Las compañías de seguros también obtienen calificaciones con letras de A ++ a F. Estas calificaciones funcionan de manera similar a las calificaciones en el aula y son calculadas por la firma de calificación crediticia AM Best, que ha calificado a las compañías de seguros desde 1906. Es muy probable que una compañía de seguros no admitida con una calificación alta una apuesta segura para comprar un seguro, mientras que un operador admitido con una calificación C o inferior podría ser más riesgoso.
