Guía de certificaciones financieras
Planificador Financiero Certificado - CFP®
Aquellos con la designación CFP® han demostrado competencia en todas las áreas de planificación financiera. Los candidatos completan estudios sobre más de 100 temas, incluyendo acciones, bonos, impuestos, seguros, planificación de jubilación y planificación patrimonial. El programa es administrado por la Junta de Normas de Certified Financial Planner Inc. Además de aprobar el examen de certificación CFP, los candidatos también deben completar su experiencia laboral calificada y aceptar cumplir con el código de ética de la junta CFP y los estándares de responsabilidad profesional y planificación financiera.
Un planificador financiero trabaja con individuos para ayudarlos a comprender sus opciones y tomar decisiones financieras adecuadas a su situación y objetivos financieros personales. Debido a la naturaleza de su trabajo, las personas confían mucho en estas personas. La junta de CFP publica información sobre el proceso de planificación financiera y los licenciatarios actuales, lo que permite a los clientes de CFP verificar si las designaciones de sus planificadores financieros están en regla. Lo último que alguien necesita es elegir una PPC cuya certificación haya sido revocada.
Analista financiero colegiado - CFA®
Esta designación es ofrecida por el Instituto CFA (anteriormente Asociación para la Gestión de la Inversión y la Investigación). Para obtener el estatuto CFA, los candidatos deben completar con éxito tres exámenes difíciles y obtener al menos tres años de experiencia laboral calificada, entre otros requisitos. Al aprobar estos exámenes, los candidatos demuestran su competencia, integridad y amplio conocimiento en contabilidad, estándares éticos y profesionales, economía, gestión de cartera y análisis de valores.
Los titulares de los estatutos de CFA tienden a ser analistas que trabajan en el campo de la administración de dinero institucional y el análisis de acciones, no en la planificación financiera. Estos profesionales proporcionan investigación y calificaciones sobre diversas formas de inversión.
Especialista Certificado en Fondos - CFS
Como su nombre lo indica, una persona con esta certificación ha demostrado su experiencia en fondos mutuos y en la industria de fondos mutuos. Estas personas a menudo aconsejan a los clientes en qué fondos invertir y, dependiendo de si tienen o no su licencia, comprarán y venderán fondos para los clientes. El Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), anteriormente conocido como el Instituto de Especialistas Certificados de Fondos, brinda capacitación para el CFS; y el curso se enfoca en una variedad de temas de fondos mutuos, incluyendo teoría de cartera, promedios de costos en dólares y anualidades.
El conocimiento que tienen estos designados del CFS se mantiene actualizado a través de sus requisitos de educación continua.
Consultor financiero colegiado - ChFC
Las personas con la designación de Chartered Financial Consultant (ChFC) han demostrado su vasto y profundo conocimiento de la planificación financiera. El programa ChFC es administrado por el American College. El candidato debe completar un examen de planificación financiera, incluido el impuesto sobre la renta, el seguro, la inversión y la planificación patrimonial, y debe tener un mínimo de tres años de experiencia en un puesto en la industria financiera.
Al igual que aquellos con la designación CFP, los profesionales que poseen el estatuto de ChFC ayudan a las personas a analizar sus situaciones y objetivos financieros.
Consejero de inversiones colegiado - CFA
Dado por la Asociación de Asesores de Inversiones, los titulares de los estatutos de CFA que actualmente son asesores de inversiones registrados pueden estudiar para esto es una designación. El enfoque del programa CIC está en la gestión de cartera. Además de demostrar su experiencia de alto nivel en la gestión de carteras, el candidato de CIC también debe cumplir con un estricto código de ética y proporcionar referencias de carácter.
Las personas que poseen el estatuto de CIC tienden a estar entre los principales actores del mundo financiero, como aquellos que administran grandes cuentas y fondos mutuos.
Analista Certificado de Gestión de Inversiones –CIMA
La designación de Certified Investment Analyst (CIMA) se centra en la asignación de activos, la ética, la diligencia debida, la medición del riesgo, la política de inversión y la medición del rendimiento. Como esta certificación significa un alto nivel de experiencia en consultoría, solo las personas que son consultores de inversión con al menos tres años de experiencia profesional son elegibles para probar el CIMA. La Asociación de Consultores de Gestión de Inversiones ofrece cursos CIMA.
Las personas que tienen designaciones de CIMA deben demostrar su experiencia a través de la recertificación continua, lo que requiere que los designados de CIMA completen al menos 40 horas de educación continua cada dos años.
Los titulares de designaciones de CIMA tienden a tener carreras en empresas de consultoría financiera, lo que implica una amplia interacción con los clientes y la administración de grandes cuentas.
Técnico de mercado colegiado - CMT®
La designación CMT ® es otorgada por la Asociación CMT con sede en Nueva York. El CMT es el nivel más alto de capacitación dentro de la disciplina de análisis técnico y es la designación preeminente para los profesionales de todo el mundo. El análisis técnico proporciona las herramientas para navegar con éxito la brecha entre el valor intrínseco y el precio de mercado en todas las clases de activos a través de un enfoque disciplinado y sistemático del comportamiento del mercado y la ley de la oferta y la demanda.
Obtener el CMT demuestra el dominio de un cuerpo central de conocimiento del riesgo de inversión en la gestión de carteras; incluyendo enfoques cuantitativos para la investigación de mercado y el diseño y prueba de sistemas de comercio basados en reglas. Las CMT probablemente se emplearían en los departamentos de ventas y comercio de las empresas del lado de la venta; como analistas de investigación en empresas que brindan análisis técnicos a sus clientes; o trabajando como gestores de cartera y asesores de inversión.
CMT ® y Chartered Market Technician ® tienen marcas registradas propiedad de la Asociación CMT.
Contador Público Certificado - CPA y Especialista en Finanzas Personales - PFS
Aquellos que poseen la designación de CPA han pasado los exámenes de contabilidad y preparación de impuestos, pero su título no indica capacitación en otras áreas de finanzas. Por lo tanto, aquellos titulares de CPA que estén interesados en adquirir experiencia en planificación financiera para complementar sus carreras contables deben certificarse como especialistas en finanzas personales (PFS).
La designación de PFS es otorgada por el Instituto Americano de CPA a aquellos que han recibido capacitación adicional y ya tienen una designación de CPA.
Chartered Life Underwriter - CLU
Esta designación es emitida por el Colegio Americano y quienes la poseen trabajan principalmente como agentes de seguros. La designación de CLU se otorga a las personas que completan un programa de estudio de 10 cursos y 20 horas de exámenes. El curso cubre los fundamentos del seguro de vida y salud, planificación de pensiones, ley de seguros, impuestos sobre la renta, inversiones, planificación financiera y patrimonial, y beneficios grupales.
¿Son significativas las letras?
Si bien las certificaciones no lo son todo, debe otorgar crédito adicional a los profesionales de inversiones que las tienen. La mayoría de estas certificaciones requieren que los candidatos realicen muchas horas de estudio y cumplan con altos estándares éticos y profesionales. Por ejemplo, para obtener la designación CFA, los candidatos deben realizar aproximadamente 250 horas de lectura por examen, y hay tres exámenes para aprobar. Las pruebas son tan intensas que aproximadamente el 64% de los que toman solo el examen de nivel 1 fracasarán. Quienes logran pasar los tres niveles para convertirse en titulares de estatutos también están sujetos a un código de ética y normas de conducta profesional, entre otros requisitos.
Aunque todos estos exámenes son intensos y las horas pueden ser largas, estas designaciones deben ser solo una parte de sus criterios al momento de elegir un profesional financiero.
La línea de fondo
