¿Qué es un cheque alterado?
Un cheque alterado es un cheque u otro instrumento negociable que ha sido alterado material y maliciosamente para provocar un fraude. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario o el monto del cheque.
Cheque alterado explicado
Un cheque alterado es uno de los cuatro tipos comunes de fraude de cheques, los otros tres son falsificaciones (firma imitada), cheques falsificados (falsos) y cheques remotos (en lugar de una firma, hay una declaración falsa de que el titular de la cuenta ha autorizado un cheque) Los cheques alterados se abordan específicamente en la Sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC). El término "alteración" se define como:
- un cambio no autorizado en un instrumento que pretende modificar en cualquier aspecto la obligación de una parte, la adición no autorizada de palabras o números u otro cambio a un instrumento incompleto relacionado con la obligación de una parte.
Según la UCC, la responsabilidad por un cheque alterado puede residir con las diversas partes involucradas, incluido el cliente que retira el cheque, el banco en el que se extrae el cheque y el banco que lo presenta, dependiendo de la negligencia evidente. Normalmente, un cliente debe examinar su estado de cuenta bancario e informar la pérdida dentro de los 30 días. Independientemente de cualquier negligencia por parte del banco del librado, un cliente no podrá recuperarse si no informa la pérdida dentro de un año.
Protección contra cheques alterados
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos hace sugerencias para protegerse contra este tipo de fraude. Primero, los clientes deben evitar dejar grandes espacios en blanco en las líneas de cantidad o cantidad cuando emiten cheques; segundo, deben informar a la institución financiera del librado o pagador cuando se les roban sus cheques. Las instituciones financieras deben revisar los controles para garantizar que la escritura a mano de letras o números sea coherente en todo momento y que no haya signos visibles de borrado o alteración.
