¿Qué es la cantidad financiada?
La cantidad financiada es la cantidad real de crédito disponible para un prestatario en un préstamo. Es la cantidad total de crédito que un prestatario aprueba de un prestamista. El monto financiado es un factor importante para calcular los pagos a plazos que un prestatario tendrá que pagar durante la vida del préstamo.
Cómo funciona la cantidad financiada
El monto financiado es un componente importante de los costos de un préstamo. Es una pieza de información detallada en los documentos de divulgación para el prestatario según lo requerido por la Regulación Z y la Ley de Veracidad en los Préstamos. También forma la base para calcular los costos de fricción totales de un préstamo y el cronograma de amortización del préstamo.
Para llevar clave
- El monto financiado es el monto real de crédito que el prestatario debe devolver. Al calcular el costo de por vida de un préstamo, el monto financiado es crucial al calcular los pagos totales. La mayoría de los préstamos siguen un cronograma de amortización, aunque una excepción es un préstamo de pago global, que no lo hace. Los prestamistas están obligados por ley a revelar el monto financiado en los documentos del préstamo del prestatario.
La Ley de Veracidad en los Préstamos fue aprobada en 1968 e implementada por la Reserva Federal a través de la Regulación Z. La Ley de Verdad en los Préstamos estandariza las revelaciones hechas a los prestatarios sobre los términos de un préstamo, especialmente en la forma en que se calculan los costos. La Ley exige que se proporcione al consumidor una Declaración de divulgación de la verdad en los préstamos, que incluye el monto financiado, dentro de los tres días posteriores al cierre del préstamo. Esta Declaración permite a los prestatarios comparar los costos de los préstamos entre diferentes prestamistas.
Horarios de amortización y pagos a plazos
La mayoría de los préstamos requerirán pagos a plazos mensuales. Una vez aprobados, los pagos a plazos mensuales de un préstamo se calcularán según un cronograma de amortización generado por el prestamista.
El monto financiado y la tasa de interés de un préstamo son los dos factores principales que influyen en los pagos a plazos pagados por el prestatario. En un préstamo a tasa fija, los pagos serán los mismos durante toda la vida del préstamo. En un préstamo a tasa variable, el cronograma de amortización se ajustará a las tasas de interés variables, lo que provocará cambios en los pagos mensuales de préstamos requeridos.
Es posible que algunos préstamos no requieran un cronograma de amortización, ya que los pagos se realizan en una suma global. Por ejemplo, los préstamos de pago global no requieren uno porque difiere tanto el capital como los intereses a un pago único.
Consideraciones Especiales
Hay varios costos involucrados en un préstamo que un prestatario puede analizar exhaustivamente. El uso de un método de costos de fricción puede permitirle al prestatario examinar los costos desde todos los ángulos. El método del costo de fricción incluye costos directos e indirectos.
Los costos directos pueden incluir tarifas de solicitud, tarifas puntuales, reembolso del principal e intereses. Los costos indirectos pueden incluir el tiempo requerido para solicitar, obtener aprobación y cerrar el acuerdo de préstamo. Para un prestatario, los costos de intereses y muchos de los honorarios de un préstamo generalmente se basarán en el monto total del financiamiento del préstamo obtenido.
