Los millennials son hijos de su tiempo. Nacidos entre 1982 y 2002, alcanzaron la mayoría de edad durante la crisis financiera de 2008 y la severa recesión que siguió. Cuando entraron en la edad adulta, les fue difícil encontrar trabajos decentes. Son cautelosos con los grandes bancos que contribuyeron al difícil mundo laboral al que entraron, pero confían más en la tecnología que sus mayores.
Ahora, las aplicaciones de fintech están interviniendo para darles a los millennials formas de realizar operaciones bancarias y ahorrar sin pasar por la sucursal bancaria de la esquina. Chime y Simple, ambas aplicaciones de banca móvil aseguradas por la FDIC, permiten a los usuarios ahorrar y administrar dinero y establecer objetivos financieros utilizando un teléfono inteligente.
Los grandes bancos también tienen aplicaciones móviles en estos días, y un pozo de dinero aparentemente sin fondo para promover esas aplicaciones. Las aplicaciones solo para móviles hacen alarde de su facilidad de uso, tarifas bajas y estado sin nombre para diferenciarse de los bancos tradicionales.
El impacto de las aplicaciones bancarias puede ir mucho más allá de sus funciones básicas. Las aplicaciones deben colaborar con los grandes bancos convencionales para sobrevivir. Esta interdependencia es significativa, y la relación entre las aplicaciones financieras y los grandes bancos todavía está evolucionando. Sin embargo, a medida que las aplicaciones ganan fuerza con los usuarios expertos en tecnología, los asesores financieros bancarios pueden sufrir una pérdida de clientes más jóvenes.
Esto es lo que los usuarios pueden esperar con estas nuevas plataformas. (Para lecturas relacionadas, consulte: ¿Por qué están cayendo los mínimos de cuenta de Robo-Advisor? )
Chime Banks con tarifas bajas
Chime, con sede en San Francisco, pone la seguridad al frente y al centro, pero atrae a los nuevos usuarios con sus políticas de tarifas bajas. Los depósitos están asegurados por la FDIC por Bankcorp por hasta $ 250, 000. La política de Visa Cero Responsabilidad protege la Visa de débito Chime.
Una cuenta Chime incluye una tarjeta de débito, gastos y cuentas de ahorro. Los beneficios compiten y, en algunos casos, superan los de un banco tradicional y una tarjeta de débito tradicional. Éstos incluyen:
- Devolución de efectivo en gastos y pago de facturas Sin tarifas Pago electrónico de facturas con Chime Checkbook
La función de ahorro automático de Chime redondea cada compra al dólar más cercano y transfiere el exceso de efectivo a su cuenta de ahorros. Como beneficio adicional, Chime agrega un 10% extra de redondeos semanales a su cuenta de ahorros. Eso es dinero gratis combinado con ahorro automático.
Enfoques simples en objetivos
Lanzada en 2012, la aplicación Simple promueve su enfoque basado en objetivos con oportunidades para establecer objetivos de ahorro para artículos pequeños como una tableta nueva o objetivos grandes como el pago inicial de la vivienda. Simple está afiliado a Compass y The Bancorp Bank. Al igual que con las cuentas Chime, los depósitos están cubiertos por el seguro de la FDIC.
La función de seguridad para gastar de Simple está diseñada para mantenerlo en el camino y dentro del presupuesto. Toma el saldo de su cuenta y resta la cantidad que ingresó para objetivos y gastos programados para los próximos 30 días. (Para lecturas relacionadas, consulte: ¿Qué sucede si los gigantes tecnológicos lanzan Robo-Advisors? )
¿Qué pasa con los asesores humanos?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One y HSBC son solo algunos de los principales bancos que ofrecen asesores financieros para sus clientes. Los pequeños bancos regionales y las cooperativas de crédito también brindan servicios de asesoramiento financiero. Entonces, ¿qué sucede cuando menos personas ven la necesidad de poner un pie en una sucursal bancaria?
El impacto podría resonar en toda la industria, con consecuencias negativas para la venta adicional y, en última instancia, la generación de ingresos.
Esta pérdida para los bancos tradicionales podría crecer a medida que se expanden las oportunidades de banca de aplicaciones. Agregue los cambios regulatorios de la nueva regla fiduciaria que enfrenta a algunos asesores financieros basados en bancos con robo-advisors y aplicaciones, y los grandes bancos se enfrentan a desafíos. Los robo-asesores digitales mejorados por la tecnología pueden beneficiarse a medida que los clientes adopten inversiones en línea y móviles además de la banca telefónica.
La línea de fondo
La tecnología de consumo está dejando su impronta en una variedad de negocios. La banca es especialmente afectada por las nuevas tecnologías. A medida que crecen las aplicaciones bancarias y los consumidores se sienten más cómodos realizando transacciones sensibles a través de dispositivos móviles, los consumidores pueden beneficiarse. Pero los bancos y asesores financieros tradicionales tendrán que adaptarse para sobrevivir. (Para lecturas relacionadas, vea: Cómo la tecnología crea valor para los asesores ) .
