A nadie le gusta pagar impuestos, pero es una parte necesaria de vivir en un país que brinda a sus ciudadanos una multitud de beneficios. Pero el hecho de que pague impuestos no significa que no pueda aprovechar las formas legales disponibles para mantener sus impuestos bajos. Los inversores pueden disfrutar de fondos de ingresos libres de impuestos para aumentar la riqueza y minimizar los impuestos.
¿Qué es un fondo de ingresos exento de impuestos?
Dividamos la definición en dos partes; libre de impuestos e ingresos. Un fondo de ingresos es un fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF) que paga dividendos a los accionistas. Los inversores utilizan este tipo de inversión para crear un flujo de ingresos a partir de sus inversiones. Un fondo libre de impuestos es una inversión con dividendos que no están sujetos a impuestos. Estos tipos de fondos de ingresos libres de impuestos generalmente se denominan fondos de bonos municipales.
Si se encuentra en una categoría impositiva más alta, un fondo de ingresos exento de impuestos que contenga bonos municipales libres de impuestos de su estado puede ser una opción de inversión inteligente. Pero antes de dejarse llevar por la idea de invertir en un fondo de ingresos libre de impuestos, considere su propio grupo impositivo.
Rendimiento fiscal equivalente
Debe determinar si se beneficiará al invertir en un fondo de ingresos libre de impuestos. Comience considerando su tasa impositiva marginal. A continuación, compare la tasa de rendimiento de fondos comparables libres de impuestos y de ingresos imponibles. Finalmente, calcule qué inversión es probable que le brinde una mayor rentabilidad después de impuestos.
Por ejemplo, Simon vive en California y se encuentra en el tramo impositivo marginal federal del 25%. Su nivel de impuestos estatales es del 4.5%. Su tasa total de impuestos estatales más federales es del 29.50%. Tiene acceso al Fondo de Ingresos Libres de Impuestos de Franklin California Clase A (FKTFX) y puede comprarlo sin cargo de transacción a través de su cuenta de corretaje de Fidelity Investments. El rendimiento a 30 días, o tasa de rendimiento, es 2.39%. Simon sabe que puede obtener una devolución libre de impuestos por aproximadamente 2.39%.
Simon puede obtener un rendimiento imponible de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) o tasa de rendimiento del 4, 88% si invierte en Acciones Admiral Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral (VLTCX). Pero, ¿qué inversión ofrece la mejor devolución después de impuestos? Dado el nivel impositivo del 29.50% de Simon, veamos si está mejor invirtiendo en el fondo de ingresos libres de impuestos del 2.39% o en el fondo de ingresos imponibles del 4.88%. Tenga en cuenta que ninguno de los retornos de los fondos está garantizado y es probable que fluctúen.
El rendimiento libre de impuestos del 2.39% de Simon es equivalente a un rendimiento imponible del 3.337%. Cualquier declaración imponible superior al 3.337% es preferible a la devolución libre de impuestos del 2.39%. Como puede obtener un rendimiento imponible del 4, 88%, estará mejor en el fondo imponible. Puede comparar rendimientos libres de impuestos con rendimientos imponibles en esta calculadora de rendimiento equivalente de impuestos.
Los mejores fondos de ingresos libres de impuestos
Los fondos de renta libre de impuestos municipales ofrecen rendimientos jugosos. No es raro que regresen a los mejores fondos imponibles comparables. Elija un fondo emitido con bonos de su estado para aumentar sus ahorros fiscales. Solo recuerde que los rendimientos están sujetos a cambios y no están garantizados. Las cifras de rendimiento a continuación corresponden al 27 de octubre de 2019.
| Los mejores fondos de ingresos libres de impuestos | ||
|---|---|---|
|
Fondos de bonos Muni de alto rendimiento |
Rendimiento (1 año) |
Índice de gastos |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Fondo de Bonos Municipales de Alto Rendimiento de Nuveen (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni National Intermediate-Term Bond Funds |
||
| Fondo de bonos municipales de State Farm (SFBDX) |
6.53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder comparte la Serie M (WFCMX) |
8.08% |
n / A |
| Vanguard Fd a medio plazo exento de impuestos Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Fondos de bonos nacionales a largo plazo de Muni |
||
|
Fondo exento de impuestos Vanguard High Yield (VWAHX) |
8.04% |
0, 17% |
|
Fondo exento de impuestos a largo plazo de Vanguard (VWLTX) |
8.0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni National Short-Term Bond Funds |
||
|
Fondo municipal central del grupo de capital (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Fondo municipal a corto plazo de Capital Group (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Fondo exento de impuestos a plazo limitado de Vanguard (VMLTX) | 4.09% | 0, 17% |
|
Muni Fondos de bonos a plazo intermedio de un solo estado |
||
|
Fondo exento de impuestos del norte de Arizona (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant y Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6.2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama Free-Tax Income Series Fd (DUALX) | 6.65% | 0, 70% |
|
Muni Fondos de bonos de un solo estado a largo plazo |
||
|
T. Rowe Price Maryland Free-Tax Bond Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Fondos de bonos municipales a corto plazo de un solo estado |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | 0, 35% |
La línea de fondo
Si está buscando participaciones para la porción de ingresos fijos de su cartera de inversiones, estos fondos de ingresos libres de impuestos pueden ajustarse a la factura. Solo asegúrese de comprar los fondos de bonos municipales en cuentas fuera de su plan 401 (k), 403 (b) o cuenta de jubilación individual (IRA) para obtener el mejor beneficio del rendimiento libre de impuestos.
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