¿Qué es el seguro de caja negra?
El seguro de caja negra, también conocido como seguro telemático, es un programa de seguro de automóvil que ofrece primas basadas en el comportamiento de conducción actual en lugar del rendimiento histórico. El seguro de caja negra tiene como objetivo igualar a los automovilistas con primas personalizadas de acuerdo con su rendimiento de conducción.
Seguro de caja negra explicado
Sectores financieros como los seguros han implementado nuevas tecnologías en sus procesos para mejorar la entrega y los servicios a los propietarios de pólizas. Insurtech, una combinación de seguro y tecnología, utiliza enormes cantidades de datos del usuario para reducir la conducción peligrosa, recompensar el buen comportamiento de conducción y aumentar la satisfacción del cliente. Las compañías de seguros utilizan la tecnología telemática para crear la caja negra al fusionar datos de telecomunicaciones e informática aplicados en dispositivos inalámbricos como teléfonos celulares y GPS.
Cómo funciona una caja negra
La caja se instala físicamente en el automóvil o se instala como una aplicación de teléfono inteligente. Se vincula a una caja GPS que mide y registra la velocidad del vehículo, la ubicación, la distancia recorrida, la frecuencia de conducción y la hora del día en que el automóvil está en movimiento. Otros factores de rendimiento de conducción que también se miden incluyen qué tan duro se aplican los frenos, qué tan rápido es el nivel de aceleración y qué tan pronunciado se toma una curva.
Los datos completos recopilados sobre estas actividades proporcionan información sobre qué tan seguro es el conductor. Esta información se convierte en una puntuación, que la aseguradora de automóviles utiliza para crear una prima personalizada para el conductor. Una aseguradora recompensará a un conductor que obtenga un puntaje alto con una tasa de prima más baja.
Cómo las aseguradoras usan la tecnología Black Box
Algunas aseguradoras implementan procedimientos de caja negra para crear una póliza de seguro de pago por conducir (PAYD) para los propietarios de automóviles. En una póliza de seguro estándar, las aseguradoras normalmente cotizan a los conductores una prima fija dada la cantidad de millas permitidas por año. Con una política PAYD, el conductor automático solo paga por lo que usa en términos de millas recorridas. PAYD también se conoce como seguro basado en el uso (UBI), porque la aseguradora solo cobra al usuario por la cantidad de millas recorridas según lo registrado por el dispositivo o aplicación de caja negra.
Las aseguradoras que usan seguro de caja negra difieren en la forma en que usan la información de la caja o aplicación telemática. Las aseguradoras pueden ofrecer reembolsos a los conductores seguros, extender la asignación de millas de bonificación para los anotadores más altos o renovar la prima del usuario a una tasa más baja. Las aseguradoras usan los datos recibidos mensualmente o anualmente y realizan ajustes periódicos al perfil de riesgo del conductor.
Un conductor que realiza viajes frecuentes y largos, uno que trabaja en turnos nocturnos o un conductor que constantemente supera el límite de velocidad puede terminar pagando una prima más alta utilizando una política de caja negra que una política tradicional estándar.
Problemas de privacidad de datos
Los problemas de privacidad de datos son una causa legítima de preocupación entre los escépticos de la caja negra. La invasión de la privacidad puede ocurrir cuando las aseguradoras comparten información de identificación personal (PII) recopilada de dispositivos de caja negra con terceros como bancos o agencias de aplicación de la ley. Por esta razón, las leyes de privacidad de datos crean constantemente leyes de uso sobre cómo usar, compartir y almacenar datos.
