Vanguard permite a los participantes pedir prestado contra fondos disponibles en su plan 401 (k), pero se deben cumplir ciertas condiciones. Aquí hay un vistazo a cómo funciona y algunos de los pros y los contras a tener en cuenta antes de tomar un préstamo de su 401 (k).
Requisitos de préstamo 401 (k) en Vanguard
Los participantes pueden solicitar un préstamo en línea o por teléfono. Vanguard tiene disposiciones crediticias específicas cuando se trata de préstamos contra planes 401 (k).
Requiere un préstamo mínimo de $ 1, 000 y un máximo del 50% del saldo adquirido de una cuenta 401 (k) de hasta $ 50, 000. Si un participante tiene un préstamo existente en una cuenta 401 (k) en los últimos 12 meses, el saldo del préstamo anterior reduce aún más el máximo para un nuevo préstamo. Vanguard solo permite hasta dos préstamos pendientes contra cuentas 401 (k) y solo se puede tomar uno en un año calendario.
Para llevar clave
- Es posible obtener un préstamo de una Vanguard 401 (k) siempre que el empleador que patrocina el plan lo permita. Deben cumplirse ciertos requisitos, incluyendo cuánto se puede pedir prestado y por cuánto tiempo. Debido a que los participantes 401 (k) no Si retira fondos de su cuenta, no hay implicaciones impositivas siempre y cuando el préstamo sea reembolsado.
Si bien los planes 401 (k) de Vanguard ofrecen la posibilidad de tomar préstamos, el empleador que patrocina el plan puede no permitir que los participantes lo hagan. Los empleadores que usan Vanguard para administrar sus planes 401 (k) también pueden agregar restricciones adicionales, como el monto del préstamo.
Términos de reembolso
Dependiendo del propósito de tomar el préstamo, los términos de pago pueden diferir.
Si bien retirar fondos de un plan de jubilación con impuestos diferidos antes de los 59 años y medio generalmente conlleva fuertes multas, los préstamos con fondos que utilizan un 401 (k) para fines personales no tienen consecuencias impositivas o de penalización siempre que reembolse el préstamo.
Si se toma un préstamo para fines generales, como comprar un automóvil o muebles, Vanguard exige a los participantes que paguen su préstamo dentro de los cinco años. Sin embargo, si los fondos del préstamo se utilizan para comprar una residencia principal, Vanguard permite un plazo de hasta 15 años para el préstamo. Solo se puede usar un préstamo para una residencia principal.
Vanguard cobra intereses sobre un préstamo 401 (k). La tasa está determinada por las condiciones del mercado de deuda.
Antes de solicitar un préstamo en una cuenta 401 (k), Vanguard requiere que el solicitante pague una tarifa de solicitud de $ 40 por emisión del préstamo (podría ser de $ 90 si recibe ayuda de un asociado por teléfono). Después de eso, Vanguard cobra una tarifa de mantenimiento anual de $ 25.
Pros y contras de los préstamos 401 (k)
Revise cuidadosamente los pros y los contras antes de decidir solicitar un préstamo 401 (k).
Pros
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No está sujeto a una verificación de crédito.
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Te estás pagando intereses a ti mismo, en lugar de a un banco.
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Tiene hasta 15 años para pagar si el préstamo es para ayudar a comprar una residencia principal.
Contras
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Pierde el crecimiento libre de impuestos de sus ahorros para la jubilación.
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Vanguard cobra tarifas de solicitud y mantenimiento para solicitar un préstamo.
Ventajas El préstamo de su 401 (k) tiene algunas ventajas sobre la obtención de un préstamo de un banco, incluido el hecho de no estar sujeto a una verificación de crédito. Además, esencialmente está pagando intereses sobre el préstamo a usted mismo, en lugar de a un banco.
Inconvenientes. Además de las tarifas, los principales inconvenientes son la pérdida de ventajas fiscales y el crecimiento de la inversión en el dinero prestado, lo que puede dificultar los objetivos de ahorro para la jubilación. Estos inconvenientes a menudo pueden superar los beneficios. Además, si abandona la empresa antes de haber pagado el préstamo por completo, deberá el saldo dentro de un período de tiempo específico o se le cobrará como una distribución del préstamo, por lo cual deberá impuestos y, posiblemente, multas por retiro anticipado si tiene menos de 59½ años de edad o no está totalmente investido en el plan.
