Para llevar clave
- Las Roth IRA son un gran regalo para niños y adolescentes porque pueden aprovechar al máximo el tiempo y la capitalización. Puede darle a un niño un Roth estableciendo una cuenta a su nombre y ayudando a financiarlo. También puede darle a alguien un Roth IRA al designándolos como beneficiario de su cuenta.
Cada temporada de vacaciones, los niños de todo el país abren regalos en una mañana mágica de corta duración (o cada vez que se presenta un regalo). Desafortunadamente, para la misma fecha del año próximo, la mayoría de esos obsequios se habrán agotado u olvidado.
Este año, podría darle un regalo a alguien que literalmente podría cambiar su vida para siempre: una jubilación libre de impuestos. Requiere solo una pequeña inversión inicial, y puede pagar una cantidad mucho mayor, multiplicándose muchas veces.
¿Cómo puedes proporcionarle a alguien este increíble regalo? Dales una Roth IRA. Es un regalo que realmente sigue dando.
Abrir una cuenta IRA Roth de custodia
Hay varias maneras de regalar un Roth IRA. Una opción es abrir una cuenta de custodia para un menor.
Digamos que eres padre o abuelo y quieres ayudar a los niños a asegurar su futuro financiero. En lugar de solo contarles sobre las cuentas Roth IRA, podría ayudarlos a comenzar una en su propio nombre.
Como son menores de edad, tiene que ser una cuenta de custodia. No se preocupe: un número cada vez mayor de corredores de bolsa ofrece IRA Roth para niños, a veces renunciando o reduciendo los mínimos de cuenta habituales para configurar uno. Una cuenta Roth IRA puede ayudar a ahorrar no solo para la jubilación, sino también para la universidad o un primer hogar.
El Roth puede incluso alentar al niño a conseguir un trabajo o incluso comenzar un pequeño negocio secundario para que pueda agregar dinero a la cuenta. Usted u otra persona también pueden contribuir regalos directamente a él.
El requisito de ingresos del trabajo para Roth IRA
Aún así, debe ser muy, muy cuidadoso si ayuda a financiar una IRA para un niño menor. ¿Por qué? Porque cualquier persona con una cuenta Roth IRA debe haber obtenido ingresos durante el año en que se realiza una contribución a la cuenta.
Ese ingreso obtenido puede provenir de trabajos a tiempo parcial como cuidar niños o trabajar en la tienda de comestibles. Los trabajos ocasionales también están bien, pero los salarios tienen que ser razonables. $ 25 para desmalezar el jardín? Seguro. Pero no puede salirse con la suya pagando a sus nietos $ 1, 000 para cortar el césped.
También hay esto: la cantidad de la contribución está limitada por la cantidad de ingresos ganados que tiene el titular de la cuenta. Si su nieto ganó $ 2, 500 trabajando durante el año, él (y usted) solo puede contribuir tanto, a pesar de que el límite de contribución general es de $ 6, 00 (para 2019 y 2020).
Aún así, no hay estipulación en las pautas del IRS que diga que los $ 2, 500 que invierte en el Roth IRA tienen que venir directamente de sus ganancias. Puede ganar $ 2, 500 y gastarlo en una bicicleta de montaña y un seguro de automóvil si así lo desea.
Puede venir y darle un regalo muy agradable de $ 2, 500 para que lo ponga en el Roth IRA. Solo asegúrate de que la cantidad que das no exceda lo que ganó.
Nombre a alguien como el beneficiario de su Roth IRA
Otra forma de regalar un Roth IRA a alguien es hacer que sea el beneficiario suyo. Usted hace esto simplemente designándolos como tales en sus formularios Roth IRA. La elección habitual es un cónyuge, pero cualquier persona de cualquier edad puede ser beneficiaria o cobeneficiaria.
Legar un Roth es una herramienta cada vez más popular en la planificación patrimonial. Una razón es que los Roths no han requerido distribuciones mínimas. Eso significa que si no necesita el dinero, puede mantenerlo en la cuenta para seguir creciendo.
Puede seguir haciendo contribuciones (hasta los límites anuales) sin importar su edad, siempre que haya obtenido ingresos.
Otra razón por la cual los Roths son populares para la planificación patrimonial es que los ingresos no tienen que pasar por sucesiones, como lo hacen los legados de un testamento. En cambio, el Roth pasa directamente al beneficiario, lo que puede ahorrar mucho tiempo y dinero.
Un cónyuge que es el único beneficiario puede elegir una transferencia conyugal y tratar la IRA como si fuera suya. Los niños u otros beneficiarios no conyugales que hereden un Roth deben comenzar a retirar fondos de él, de acuerdo con los montos y horarios especificados por el IRS. Pero no les deberán impuestos sobre la renta, siempre que el Roth tuviera al menos cinco años de edad a la muerte del propietario original.
De cualquier manera, puede establecer un ser querido con años de crecimiento e ingresos libres de impuestos cuando lega su Roth IRA.
Ofrecer una educación
En realidad, no tiene que entregar un fajo de dinero en efectivo a alguien para regalar un Roth IRA. En cambio, puede compartir con ellos todo lo que puedan desear saber sobre la cuenta y las IRA en general, como:
- Si pueden contribuir según sus ingresos Cuánto pueden contribuir según su edad
Simplemente sentarse con ellos y repasar todos los beneficios potenciales masivos de abrir y financiar regularmente una Roth IRA es un gran regalo.
Es posible que no pueda permitirse el lujo de ayudar a financiar la cuenta para ellos, o que aún no cumplan con los requisitos. Esta bien. Mejore su conocimiento financiero y responda todas las preguntas que pueda. Encender la llama de la curiosidad es un gran comienzo.
La línea de fondo
Un Roth IRA puede no ser el regalo más emocionante que existe. Pero es algo de lo que sus seres queridos se beneficiarán durante años o décadas. Y eso hace que un Roth IRA sea un regalo que realmente sigue dando.
