¿Qué es un cheque de caja?
Un cheque de caja es un cheque emitido por una institución financiera, generalmente un banco, con sus propios fondos. Un representante de la institución financiera, generalmente un cajero del banco, lo firma y lo hace pagadero a un tercero. Un cliente que compra un cheque de caja paga el valor nominal completo del cheque y, en general, también paga una pequeña prima por el servicio. Los fondos del emisor aseguran estos cheques, que incluyen el nombre de un beneficiario (la entidad a la cual se paga el cheque) y el nombre del remitente (la entidad que paga el cheque).
Hay varios escenarios en los que tiene sentido usar un cheque de caja en lugar de un cheque personal, debido a los beneficios y protecciones que ofrece que no puede disfrutar con cheques personales. Esto es lo que necesita saber sobre el uso de cheques de caja y cómo obtener uno.
Un cheque de caja está escrito a nombre del banco en lugar del suyo y no está firmado por usted sino por un cajero, lo que significa que el banco está garantizando su pago.
Cheque de caja
Cómo funcionan los cheques de caja
Un individuo puede usar un cheque de caja en lugar de un cheque personal para garantizar que los fondos estén disponibles para el pago. Un cheque de caja está asegurado porque la persona primero debe depositar el monto del cheque en la cuenta de la institución emisora. Se garantiza que la persona o entidad a quien se extiende el cheque recibirá el dinero al cobrar el cheque.
Un cheque de caja generalmente se asocia con un pago grande, para el cual se garantiza protección adicional. Por ejemplo, puede usar un cheque de caja para:
- Haga un pago inicial de una casa Pague los costos de cierre de una hipoteca Compre un automóvil o un bote Compre un terreno
En otras palabras, generalmente no se usan para el gasto diario.
Los cheques de caja ofrecen una serie de ventajas. El beneficiario, la persona que recibe los fondos, sabe que el cheque no será devuelto, ya que se extrae de la cuenta del banco. Debido a que los cheques de caja generalmente tienen marcas de agua y requieren la firma de uno o más empleados del banco, el banco tiene la seguridad de que el cheque no será falsificado. No tiene que preocuparse por compartir la información de su cuenta corriente personal con el beneficiario, ya que el cheque no se extrae de su cuenta. Finalmente, los fondos generalmente están disponibles al siguiente día hábil. Con un cheque personal grande, el banco puede suspender varios días para permitir que se borre el cheque.
Siempre obtenga un recibo en papel o digital de los cheques de caja que reciba. Su recibo verifica el comprobante de pago, y es algo que querrá tener si pierde o le roban un cheque de caja. Si es así, puede pedirle al banco que vuelva a emitir el cheque. La advertencia es que el banco puede solicitar un bono de indemnización primero. Este bono lo hace responsable del reemplazo del cheque. Y no es un proceso instantáneo. Dependiendo del banco, es posible que tenga que esperar de 30 a 90 días para recibir un cheque de caja de reemplazo.
Para llevar clave
- Un cheque de caja no puede rebotar. Debido a las marcas de agua y las firmas bancarias requeridas, un cheque de caja es difícil de falsificar. Con un cheque de caja, los fondos generalmente están disponibles para el beneficiario al siguiente día hábil.
Cheque de caja versus otras formas de pago
Si un beneficiario no acepta un cheque de caja, existen otras opciones para realizar pagos grandes que ofrecen diferentes niveles de seguridad.
Cheques Tradicionales
El banco no garantiza los cheques tradicionales. Si no hay fondos suficientes en la cuenta del remitente para cubrir el giro, el banco puede devolver el cheque. Como resultado, el beneficiario no recibe fondos del cheque sin fondos. Los cheques de caja eliminan este elemento de riesgo.
Órdenes de pago
Un giro postal no es un cheque, pero es una forma segura de pago. Usted compra el giro postal por un monto específico en dólares y lo escribe al beneficiario. Él o ella lo lleva al banco y lo deposita o lo cambia.
En comparación con un cheque de caja, un giro postal puede ser menos costoso. El Servicio Postal de los Estados Unidos, por ejemplo, los ofrece por menos de $ 2.50. También son más convenientes de conseguir, ya que no está limitado a encontrarlos en bancos y cooperativas de crédito. Puede comprar giros postales en la oficina de correos, supermercados y algunas estaciones de servicio. Y no necesita una cuenta bancaria para obtener un giro postal; solo necesita tener el efectivo para cubrir el giro postal y la tarifa.
Cheques Certificados
Los cheques certificados son como los cheques de caja, pero se extraen directamente de su cuenta. Esencialmente sigue siendo un cheque personal, pero está firmado por usted y el banco. El banco garantiza un cheque certificado y puede retener algunos de los fondos en la cuenta del titular de la cuenta, pero no transfiere los fondos de esa cuenta a sus propias reservas. Sin embargo, si no hay fondos suficientes en su cuenta para cubrir el cheque certificado, deberá pagar las tarifas asociadas que el banco cobre.
Un cheque certificado puede ser menos seguro que un cheque de caja. Es posible que estas comprobaciones no tengan las mismas marcas de agua, lo que facilita su duplicación. Sin embargo, en general, un cheque certificado sigue siendo una forma más segura de pagar que un giro postal o un cheque personal.
Transferencias electrónicas
Las transferencias bancarias son una alternativa alternativa a un cheque de caja. Con una transferencia bancaria, el dinero se envía electrónicamente directamente desde su cuenta a la de otra persona, sin necesidad de cheque. Esa es una forma sencilla de enviar dinero, pero hay algunas desventajas.
Por un lado, las transferencias bancarias pueden ser más caras que los cheques de caja, cheques certificados o giros postales. Según el banco y el destino del dinero, puede pagar entre $ 14 y $ 50 para ejecutar una transferencia bancaria.
El otro inconveniente es que las transferencias electrónicas no siempre son instantáneas. Puede llevar varios días completar una transferencia bancaria internacional, lo que puede no ser conveniente para su beneficiario si el dinero se necesita rápidamente.
Aplicaciones de pago social
Las aplicaciones de pago social pueden ser útiles para enviar dinero a amigos y familiares. Con estas aplicaciones, puede enviar dinero a la dirección de correo electrónico o número de teléfono de alguien utilizando su cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito o un saldo que tenga en la aplicación. Las transferencias pueden ser instantáneas y, dependiendo de dónde provenga el dinero para la transferencia, puede pagar cero tarifas.
Algunas aplicaciones limitan la cantidad que puede enviar en una sola transacción y por día. Si tiene una gran cantidad para enviar, es mejor que mire un cheque de caja o una de las otras opciones mencionadas anteriormente.
Ejemplos de estafas de cheques de caja
Aunque los cheques de caja tienen muy bajo riesgo, los ladrones han desarrollado una serie de estafas centradas en ellos. En uno, un comprador contacta a alguien que está vendiendo algo y le ofrece comprarlo con un cheque de caja falso emitido por un monto superior al precio de venta. Le pide al vendedor que transfiera la diferencia a otra parte. El comprador afirma que necesita hacer dos transacciones, pero solo tiene un cheque de caja o inventa otra excusa. Después de que el vendedor transfiere el dinero, se da cuenta de que el cheque de caja es fraudulento cuando su banco le notifica este hecho días o semanas después.
En otra estafa popular, la víctima recibe una carta que indica que ha sido seleccionado para trabajar como comprador misterioso. La carta contiene un cheque de caja, y le indica a la víctima que use parte del cheque para comprar mercadería durante las misteriosas excursiones de compras, transfiera parte del cheque a un tercero y conserve el resto como pago. Para tener éxito, la estafa depende de que la víctima transfiera los fondos antes de descubrir que el cheque de caja es falso.
