¿Qué es el coaseguro?
El coseguro es el término utilizado cuando varias compañías de reaseguros participan en un contrato de reaseguro. Las compañías de reaseguros pueden actuar juntas de esta manera para garantizar que se cubra la cantidad de riesgo asumido por la aseguradora. Las empresas también pueden participar en el coseguro con fines de mitigación de impuestos. El coaseguro puede existir tanto en el reaseguro facultativo como en el reaseguro de los tratados.
DESGLOSE DE CORREaseguro
Las compañías de seguros trabajan con compañías de reaseguros, o con otras compañías de seguros que ofrecen reaseguros, para reducir su exposición al riesgo. Esta reducción del riesgo se logra al trasladar parte o la totalidad del riesgo que asumió el asegurador al suscribir pólizas al reasegurador, quien a cambio de indemnizar al asegurador recibe algunas de las primas de seguro que el asegurador cobra.
En algunos casos, múltiples compañías de reaseguros participarán en el contrato de reaseguro. Las compañías pueden participar en el reaseguro para garantizar que se pueda cubrir la cantidad de riesgo que se está asumiendo del asegurador, ya que múltiples reaseguradores que dividen el riesgo total pueden reducir la posibilidad de que las responsabilidades del asegurador no se cubran debido a un solo reasegurador volviéndose insolvente.
Los coaseguradores son a menudo pequeñas compañías de reaseguros que de otra manera no podrían trabajar con una compañía cedente porque no pueden asumir el riesgo que exige el contrato. También pueden estar menos familiarizados con un tipo particular de riesgo y, por lo tanto, están menos dispuestos a asumir una gran cantidad de ese riesgo hasta que tengan más experiencia. Un grupo de reaseguradores que participan en un esquema de coaseguro a veces se denomina grupo.
Diferentes tipos de coaseguro
Los acuerdos de coseguro generalmente se negocian entre la empresa cedente y un reasegurador líder. El reasegurador principal toma decisiones en nombre de otras compañías de reaseguros, llamadas reaseguradoras de seguimiento, que participan en el contrato de coaseguro. La cantidad de pérdida de la que es responsable cada reasegurador se calcula generalmente de manera proporcional, y los reaseguradores con una participación mayor en el contrato son responsables de más de las reclamaciones. Además de tener una participación proporcional en las pérdidas, los correaseguradores también tienen una participación proporcional en la cantidad de primas que reciben por asumir el riesgo.
En algunos casos, sin embargo, el coseguro no es proporcional. En este escenario, las compañías de reaseguros pagan solo si el total de reclamaciones sufridas por la aseguradora durante un período predeterminado excede una cierta cantidad. Esta cantidad se llama retención o prioridad. Existen varios tipos diferentes de coseguro no proporcional, incluido el exceso de pérdida y el stop loss.
