DEFINICIÓN de Coinsurer
Un coasegurador es una de las partes que brinda seguro adicional a la misma persona o póliza. Esta fiesta brinda cobertura parcial junto con otros coaseguradores. Generalmente se usan cuando el monto de la póliza que se está redactando es demasiado grande para que una sola aseguradora lo cubra por sí mismo. Por ejemplo, después de un incendio, la compañía de seguros primaria cubrirá la mayor parte del cronograma, mientras que el coasegurador será responsable del resto.
Desglosando Coinsurer
En algunos casos, la ley estatal o federal puede dictar que algunos riesgos deben estar asegurados conjuntamente por varios coaseguradores para diversificar adecuadamente el riesgo de un posible gran reclamo. Los coaseguradores compartirán cualquier reclamo o pérdida por la cantidad proporcional de riesgo que asumen.
Obligaciones del coasegurador
Las compañías de seguros comparten riesgos todo el tiempo, a veces pasando parte de su riesgo a una compañía de reaseguros. El reaseguro, también conocido como seguro para aseguradoras o seguro stop-loss, es la práctica de las aseguradoras de transferir porciones de carteras de riesgo a otras partes mediante algún tipo de acuerdo para reducir la probabilidad de pagar una gran obligación resultante de un reclamo de seguro. La parte que diversifica su cartera de seguros se conoce como la parte cedente. La parte que acepta una parte de la obligación potencial a cambio de una parte de la prima del seguro se conoce como la reaseguradora.
Al cubrir al asegurador contra los compromisos individuales acumulados, el reaseguro le da al asegurador más seguridad para su capital y solvencia y resultados más estables cuando ocurren eventos inusuales y grandes. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran una mayor cantidad o volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costos administrativos para cubrir sus márgenes de solvencia. Además, el reaseguro pone a disposición de los aseguradores activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.
El punto es que las compañías de seguros quieren lo mismo que los consumidores y las empresas para las que escriben pólizas: para evitar riesgos indebidos. Cualquier aseguradora que redacte una póliza con riesgos que reduciría o eliminaría sus reservas no actuaría de manera responsable. Así como un consumidor no puede darse el lujo de reemplazar su casa después de un incendio, ninguna compañía de seguros quiere asumir un riesgo demasiado grande o demasiado concentrado, por lo que recurren a los coaseguradores y reaseguradores.
En general, los coaseguradores se utilizan en pólizas para empresas y gobiernos muy grandes, donde un reclamo importante dañaría las reservas de cualquier asegurador individual. Después del ataque al World Trade Center en 2001, por ejemplo, siete aseguradoras finalmente pagaron más de $ 4 mil millones en reclamos de propiedad.
