¿Qué es un beneficiario contingente?
El titular del contrato de seguro o el titular de la cuenta de jubilación especifican a un beneficiario contingente como la persona o entidad que recibe los ingresos si el beneficiario primario ha fallecido, no puede ser localizado o rechaza la herencia en el momento en que se pagarán los ingresos. Un beneficiario contingente tiene derecho a los ingresos del seguro o activos de jubilación solo si se cumplen ciertas condiciones predeterminadas en el momento de la muerte del asegurado (como se puede encontrar en un testamento).
Beneficiario contingente
Cómo funciona la asignación contingente de beneficiarios
Para un beneficiario contingente de un testamento, prácticamente cualquier condición puede estar en su lugar; depende completamente de la persona que redacta el testamento. Un beneficiario contingente no recibirá nada si el beneficiario primario acepta una herencia. Por ejemplo, supongamos que Cheryl enumera a su esposo John como el principal beneficiario de su póliza de seguro de vida y a sus dos hijos como beneficiarios contingentes. Cuando Cheryl muere, John recibe el pago del seguro y los niños no reciben nada. Si John antecede a Cheryl, sus hijos reciben cada uno la mitad de los ingresos.
Características de los beneficiarios contingentes
Los beneficiarios contingentes pueden ser personas, organizaciones, propiedades, organizaciones benéficas o fideicomisos. Los niños menores o las mascotas no califican porque no tienen el poder legal para aceptar los bienes asignados. Si un menor figura como beneficiario contingente, se nombra un tutor legal para supervisar el dinero hasta que el menor alcance la mayoría de edad. Debido a que muchas personas nombran a la familia inmediata como beneficiarios primarios, a menudo seleccionan amigos cercanos y familiares como beneficiarios contingentes.
Múltiples beneficiarios contingentes pueden figurar en una póliza de seguro de vida o cuenta de jubilación. A cada beneficiario se le asigna un porcentaje específico del dinero, que suma hasta el 100%. Un beneficiario contingente recibe activos de la misma manera establecida para el beneficiario primario. Por ejemplo, un beneficiario primario que recibe $ 1, 000 por mes durante 10 años significa que un beneficiario contingente recibe pagos de la misma manera.
Los beneficiarios contingentes deben revisarse y actualizarse después de cambios importantes en la vida, como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento o la muerte. Por ejemplo, después del divorcio de Bob y Sue, actualiza su póliza de seguro de vida para que su hija Samantha sea la beneficiaria principal y su hijo Jackson sea el beneficiario contingente. Bob bloquea con éxito a Sue para que no reciba los ingresos de su seguro de vida.
Beneficios de nombrar beneficiarios contingentes
Nombrar a un beneficiario contingente para una póliza de seguro de vida o cuenta de jubilación ayuda a la familia a evitar el tiempo innecesario y los gastos relacionados con la sucesión. Por ejemplo, Sarah enumera al padrastro de sus hijos, Alex, como el principal beneficiario y su organización benéfica favorita como beneficiaria contingente de los ingresos de su seguro de vida. Incluso si Alex muere antes que Sarah, sus hijos no pueden pelear por sus beneficios de seguro de vida, porque ella mencionó a la organización benéfica como el beneficiario contingente.
El titular de una póliza de seguro de vida o el titular de una cuenta de jubilación pueden crear contingencias que eviten una herencia sin cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, el propietario de una cuenta de jubilación individual (IRA) podría establecer a su hija como beneficiaria contingente y adjuntar una restricción de que solo puede heredar el dinero después de completar la universidad.
