¿Qué son los depósitos básicos?
Los depósitos básicos se refieren a depósitos que forman una fuente estable de fondos para los bancos prestamistas. Dichos depósitos pueden ser de naturaleza variada y pueden abarcar depósitos a plazo de pequeña denominación, cuentas de pago y cuentas corrientes. Los depósitos principales se realizan en el mercado demográfico natural de un banco y ofrecen numerosas ventajas a las instituciones financieras, incluidos costos predecibles e indicadores confiables de lealtad del cliente. Los depósitos básicos se utilizan junto con los depósitos negociados para impulsar el capital.
Para llevar clave
- Los depósitos principales son depósitos que involucran cuentas de ahorro a corto plazo, cuentas de pago y cuentas corrientes. Estos depósitos ofrecen ventajas tales como costos predecibles y métricas de medición de lealtad del cliente. Los bancos pueden utilizar varios métodos, como el marketing adaptado a la región geográfica, en las comunidades locales. para aumentar sus montos de financiación de depósitos básicos.
Comprender los depósitos principales
Los depósitos principales están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) por un monto de hasta $ 250, 000. Además de las ventajas antes mencionadas, los depósitos centrales son generalmente menos vulnerables a los cambios en las tasas de interés a corto plazo que los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario. Las instituciones financieras suelen aumentar sus tasas de CD en respuesta a un aumento en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Los consumidores buscarán tasas más altas en los CD, porque esto puede permitirles aumentar rápidamente sus ahorros. Si algunos bancos aumentan las tasas de CD de acuerdo con la política federal, otros pueden sentirse motivados a seguir su ejemplo, y de la misma manera aumentar sus propias tasas de CD.
Métodos para aumentar los depósitos básicos
Los bancos pueden aumentar sus depósitos principales con campañas de marketing locales y programas de incentivos para clientes. Además, los clientes de depósitos existentes pueden convertirse en fuentes sólidas de oportunidades de venta cruzada. El acto de construir depósitos centrales es similar al crecimiento de las ventas en la misma tienda, ya que ambos aumentos de ingresos son de naturaleza orgánica. En consecuencia, los depósitos centrales se consideran un componente esencial para los bancos minoristas, que de otro modo podrían tener dificultades para mantenerse a flote sin ellos.
Existen muchos métodos para estimular los depósitos centrales. Éstos incluyen:
- Mejora de la comodidad al ofrecer un mayor acceso a las redes de cajeros automáticos. Construcción de sucursales bancarias adicionales. Servicios en línea mejorados. Incremento del servicio al cliente por teléfono. Oferta de servicios personalizados. Precios y productos competitivos, incluidas tarjetas de crédito y transferencias bancarias. En general, ofreciendo las mejores experiencias bancarias en su clase.
Depósitos básicos y pagos de intereses acumulados
Una cuenta de orden de retiro negociable (NOW) es una cuenta bancaria que genera intereses. En general, los bancos comerciales, los bancos de ahorro mutuo y las asociaciones de ahorro y préstamo pueden ofrecer cuentas NOW a individuos, algunas instituciones sin fines de lucro y ciertas unidades gubernamentales. Las cuentas NOW pueden ser un método para aumentar los depósitos principales.
Las instituciones financieras tienen prohibido pagar intereses sobre depósitos a la vista, debido a la Regulación Q, una ley de la Junta de la Reserva Federal de 1933 que restringe los pagos de intereses de la cuenta corriente. En cambio, un banco puede ofrecer al titular de la cuenta pagos en efectivo o crédito, junto con la mercancía, cuando un usuario abre una cuenta. Para un depósito a la vista, el titular de una cuenta no puede recibir más de dos pagos anuales.
Cuando las tasas de interés aumentan debido a que la Reserva Federal aumenta las tasas a corto plazo a medida que las economías cobran impulso, es probable que los bancos comunitarios enfrenten una mayor competencia por depósitos básicos de bajo costo de bancos no bancarios y regionales, que pagan tasas de interés más altas.
