¿Qué es la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito es una ley federal aprobada en 1996 que requiere que las compañías que ofrecen servicios de reparación de crédito publiciten y se comuniquen honestamente con los consumidores. El CROA es parte de un conjunto más amplio de leyes llamado Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) está destinada a proteger a los consumidores de las compañías que cobran dinero a los consumidores y prometen falsamente eliminar elementos negativos pero precisos de sus informes de crédito, o mejorar drásticamente los puntajes de crédito bajos que se basan en la información correcta.
DESGLOSE Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)
Si bien es posible que un consumidor obtenga una calificación crediticia significativamente mejor al eliminar la información negativa inexacta de su informe crediticio, el consumidor puede lograr esto de forma gratuita al disputar el elemento negativo con la agencia de crédito. Un consumidor puede optar por contratar una organización de reparación de crédito para que haga gran parte del trabajo por ella, pero la organización de reparación de crédito no puede lograr nada que un consumidor informado no pueda hacer por su cuenta. No hay trucos secretos para arreglar un puntaje de crédito malo que se basa en informes precisos de pagos atrasados, deudas impagas y otros problemas financieros.
El CROA hace que sea ilegal que las compañías prometan que pueden hacer cosas como dar al consumidor un nuevo comienzo con un nuevo perfil de crédito, y exige que las compañías sepan que pueden tomar medidas para reparar su propio crédito. La CROA también prohíbe que las compañías de reparación de crédito requieran grandes pagos de los clientes antes de proporcionar servicios.
Ejemplo de servicios de reparación de crédito
Alguien que no tiene el deseo o la paciencia para lidiar con la corrección de las inexactitudes de los informes de crédito que están disminuyendo su puntaje de crédito, podría valer la pena pagar por los servicios de una organización de reparación de crédito. Por ejemplo, supongamos que su identidad fue robada hace dos años y acaba de descubrir este hecho cuando se rechazó su solicitud de hipoteca. Tiene un puntaje de crédito de 550 y un historial de cuentas de tarjetas de crédito morosas y canceladas que el ladrón abrió en su nombre, acumuló cargos y nunca pagó. Todavía desea comprar una casa y, de hecho, debería poder hacerlo, ya que los elementos legítimos en su informe de crédito son todos positivos. No desea pasar sus tardes haciendo llamadas telefónicas y escribiendo cartas a las agencias de crédito, por lo que contrata a una organización de reparación de crédito acreditada para contactar a las agencias de crédito en su nombre y trabajar para limpiar su nombre. Usted acepta pagar una tarifa, pero no tiene que pagarla hasta que la organización de reparación de crédito cumpla con sus obligaciones bajo el contrato que firma con ella.
