"Es mejor solicitar la Seguridad Social más tarde que antes" es un consejo común difundido por asesores financieros y laicos por igual. Después de todo, si demora en recibir los beneficios durante el mayor tiempo posible, los pagos pueden aumentar significativamente.
Lo más probable es que la ventaja de retrasar la obtención de beneficios se aplique (y apele) a la mayoría de las personas. Pero presentar una solicitud antes (o tan pronto como uno sea elegible) puede ser la opción correcta para muchas personas. Aquí hay algunas situaciones en que eso puede aplicarse.
Para llevar clave
- Los estadounidenses pueden reclamar beneficios de seguridad social a partir de los 62 años, que es anterior a la edad de "jubilación total". Reclamar los beneficios temprano significa obtener cheques antes, pero esos cheques continuarán en una cantidad reducida. A veces tiene sentido reclamar beneficios tan pronto como sea posible. posible en lugar de esperar y obtener cheques más grandes cada mes. Aquí echamos un vistazo a algunas de esas situaciones.
Desea retirarse ahora, o está jubilado involuntariamente
A menos que tenga otras formas de ingresos, solicitar la Seguridad Social es la única forma de sobrevivir sin un trabajo estable. Si es despedido o su trabajo es demasiado difícil de mantener, puede ser más fácil retirarse y tomar sus beneficios antes de tiempo. Si bien la mentalidad de gastar ahora / preocuparse por eso más tarde es típicamente tóxica en lo que respecta a las finanzas personales, puede ser la única opción para quienes tienen dificultades financieras en la vejez. Si tiene una opción, intente esperar hasta su plena edad de jubilación, generalmente 66 o 67. Tomarla antes de eso reducirá su beneficio mensual.
Estás en mala salud
Aunque la esperanza de vida sigue aumentando en este país, muchas personas mayores todavía se preocupan por morir antes de tiempo. Si tiene una afección crónica o una enfermedad terminal, puede considerar tomar sus beneficios temprano. "Retrasar los beneficios no tiene sentido si hay una buena posibilidad de que no estés cerca para disfrutarlo", dice la CFP Jennifer Davis de Halpern Financial.
Usted tiene dependientes
Usted está divorciado o tiene un cónyuge fallecido
Archivar temprano puede tener sentido financiero para aquellos que están divorciados pero se casaron por lo menos 10 años, así como para aquellos que han perdido una pareja. Los beneficios para sobrevivientes pueden ser de gran ayuda, especialmente para una persona mayor. Cada persona puede reclamar un beneficio (el suyo o el de su cónyuge) a la vez y esperar para obtener el otro beneficio más adelante.
Su cónyuge puede tomar beneficios más tarde
Si todavía está casado, es posible que solo necesite tomar los beneficios del Seguro Social de una persona antes. Esta estrategia puede brindarle algunos ingresos de inmediato mientras los beneficios de la otra persona continúan creciendo. Asegúrese de hacer los cálculos con la calculadora oficial del Seguro Social.
No tienes otros activos
El Seguro Social nunca tuvo la intención de ser el único soporte de sus años de jubilación; para la mayoría de las personas, es (o debería ser) un suplemento a sus ingresos. ¿Pero supongamos que un mercado bajista devastador ha causado estragos en sus cuentas y planes de jubilación? Por ejemplo, la Gran Recesión de 2008 fue un cambio de juego, borrando las ganancias de una década en muchas carteras de inversión. Si continuar trabajando no es una opción, sería mejor asegurar un flujo de ingresos constante e inmediato a través de sus beneficios.
La línea de fondo
El consejo común sigue siendo válido para muchos, así que no asuma automáticamente que es una buena idea presentar una solicitud de seguro social antes de tiempo. "Es importante evitar la tentación de tomar el Seguro Social temprano solo porque está disponible", dice Davis. "Puede ser la única fuente constante de ingresos (que crece con el costo de vida) que tiene un individuo". Si no está seguro de cuán aplicable es su situación, consulte a un asesor.
