A veces, necesita mover su cartera de una corredora a otra. Tal vez su antiguo corredor cerró, o tal vez aumentó sus tarifas y usted quiere ir a un lugar menos costoso. O bien, ha decidido abrir una cuenta en línea e intercambiar para usted, o incluso permitir que los algoritmos de robo-advisor operen en su nombre.
Para llevar clave
- Los inversores pueden decidir cambiar a los corredores por varias razones y existen sistemas automatizados que permiten la transferencia fácil de la mayoría de los tipos de inversiones. Para mover acciones de un corredor a otro, ambos corredores deben ser miembros de National Securities Clearing Corporation. El Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS) permite la transferencia automática de existencias. El corredor que se hará cargo de la cartera iniciará la transferencia comunicándose con el corredor actual. No todos los tipos de inversiones se transfieren fácilmente entre los corredores, como las rentas vitalicias o las inversiones propietarias del corredor anterior, que requieren pasos adicionales para la transferencia.
Cómo se mueven las existencias
Las acciones comunes se transfieren con mayor frecuencia de un corredor a otro mediante un sistema basado en software conocido como el Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS). Antes de ACATS, se utilizaba un sistema de transferencia manual, que tardaba mucho más y era propenso a errores humanos.
La National Securities Clearing Corporation (NSCC) desarrolló ACATS, que puede transferir acciones, bonos, efectivo, fondos de inversión, opciones de fondos mutuos y otros productos de inversión. Sin embargo, solo los miembros elegibles para NSCC y los bancos miembros de Depository Trust Company pueden usar ACATS.
Tanto la empresa que entrega el stock como la empresa que lo recibe tienen responsabilidades individuales en el sistema ACATS. Por ejemplo, si un accionista desea transferir su parte de acciones ordinarias de la Empresa A a la Empresa B, la Empresa B inicialmente será responsable de contactar a la Empresa A para solicitar la transferencia. Una vez que la empresa B ha enviado la solicitud de transferencia con instrucciones, la empresa A debe validar las instrucciones o responder con una excepción dentro de los tres días hábiles. Si no hay excepción, la empresa A tiene cuatro días para completar la transferencia después de validar la solicitud.
Si bien el ACATS reduce significativamente los errores de una transferencia manual, es recomendable que los inversores mantengan sus propios registros y garanticen la precisión de la cartera antes y después de la transferencia.
La validación incluye confirmar que el nombre del cliente y el número de seguro social coinciden con la información proporcionada por la Empresa B. Después de recibir la solicitud de transferencia y la validación, la Empresa A debe cancelar todos los pedidos abiertos y no puede aceptar ningún pedido nuevo en la cuenta del cliente. La empresa A también debe devolver las instrucciones de transferencia a la empresa B con una lista de posiciones de valores y cualquier saldo de dinero en la cuenta.
Después de mover corredores
Una vez que se transfieren las acciones, la empresa B es responsable de todos los informes al accionista. Los corredores deben proporcionar a los clientes un estado financiero al menos una vez cada trimestre. Los expertos también recomiendan que los clientes mantengan registros adecuados y realicen sus propios cálculos para verificar que todos los activos se transfieran y contabilicen adecuadamente. Una vez que la información de la cuenta del cliente coincida adecuadamente, y la empresa receptora decida aceptar la cuenta, la empresa que realiza la entrega tomará aproximadamente tres días para trasladar los activos a la nueva empresa.
Limitaciones para mover activos
Existen varios tipos de valores que no pueden pasar por el sistema ACATS. Las anualidades no se pueden transferir a través del sistema ya que esos fondos se mantienen con una compañía de seguros. Para transferir el agente de registro en una anualidad, el cliente debe completar el formulario correcto para realizar el cambio e iniciar el proceso.
Otros valores no elegibles dependen de las regulaciones de la firma de corretaje o banco receptor. Muchas instituciones tienen inversiones propias, como fondos mutuos e inversiones alternativas, que pueden necesitar liquidarse y que pueden no estar disponibles para la recompra a través del nuevo corredor. Además, algunas empresas no pueden transferir acciones no cotizadas o productos financieros que se negocian sin receta (OTC).
