Tabla de contenido
- 1. No siempre tome consejos de la SSA
- 2. Retirar su solicitud
- 3. Suspenda sus beneficios
- 4. Maximiza tus beneficios
- 5. Conozca todos los beneficios
- 6. Use una buena calculadora
- La línea de fondo
Si se acerca a la jubilación, ahora es un buen momento para aprender cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social. Algunas estrategias poco conocidas podrían aumentar los beneficios de su hogar, ya sea que viva solo o que aún tenga hijos menores en casa.
Para llevar clave
- Es posible que la estrategia ideal para usted no funcione para su vecino, y viceversa. Los representantes de la Seguridad Social pueden darle consejos incorrectos que pueden costarle mucho dinero. Hay oportunidades para aumentar sus beneficios de Seguridad Social más adelante si decide que también comenzó a reclamar. temprano Sea proactivo. El Seguro Social no le informará si es elegible para beneficios específicos, como los de sobrevivientes divorciados y niños.
1. No tome los consejos de la SSA al pie de la letra
Ir directamente a la fuente parece una excelente manera de obtener información precisa sobre el mejor momento para solicitar la Seguridad Social. Pero no lo es.
El representante de la Administración del Seguro Social (SSA) con el que habla puede tener buenas intenciones cuando le ofrecen consejos sobre sus circunstancias específicas. Sin embargo, debido a que es probable que esta persona tenga un exceso de trabajo y un entrenamiento insuficiente, es posible que le brinden información incorrecta. Y podría costarle decenas de miles de dólares durante su jubilación.
2. Retirar su solicitud de Seguro Social
Aquí hay una oportunidad para revertir una decisión de reclamo que lamenta. Si se encuentra dentro de los primeros 12 meses de reclamo y tiene suficiente efectivo disponible, puede retirar su solicitud y reembolsar todos los beneficios que ha recibido hasta ahora.
"Mucha gente solicita la Seguridad Social sin comprender completamente las consecuencias", explica. "Por ejemplo, muchas personas optan por reclamar el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, pero luego desearían no haberlo hecho".
Después de pagar lo que recibió, puede reclamar un reembolso de impuestos o crédito por los impuestos que pagó sobre esos beneficios.
3. Suspenda sus beneficios del Seguro Social
Una vez que cumpla la plena edad de jubilación, puede suspender voluntariamente sus beneficios del Seguro Social. Hacerlo aumentará sus beneficios futuros, y no necesita reembolsar los beneficios que ya recibió.
Aquí hay un ejemplo de Prunier que ilustra por qué es posible que desee suspender voluntariamente sus beneficios después de la plena edad de jubilación.
Susan comenzó a recibir los beneficios del Seguro Social a los 63 años. Su plena edad de jubilación es de 66 años, y su beneficio mensual total es de $ 1, 000. Debido a que comenzó a recibir beneficios 36 meses antes, su beneficio mensual se redujo a $ 800.
A los 65 años, Susan decide que fue un error haber comenzado sus beneficios temprano. Pero han transcurrido más de 12 meses desde que comenzaron los beneficios, por lo que no puede retirar su solicitud.
No todo está perdido. Susan puede presentar una solicitud para suspender voluntariamente sus beneficios a los 66 años. Por cada mes de suspensión, Susan obtendrá créditos de jubilación diferidos por valor de 2/3 de 1% por mes, o 8% por año.
Si espera hasta los 70 años para reanudar sus beneficios del Seguro Social, la estrategia aumentará su beneficio mensual en 2/3 del 1% durante 48 meses, o 32%. Su anterior beneficio mensual de $ 800 aumentaría a $ 1, 056.
4. Maximice los beneficios de su hogar
Su decisión de reclamo afecta a los miembros de la familia. Si suspende voluntariamente sus propios beneficios, nadie más puede recibir los beneficios del Seguro Social según su registro de ganancias.
¿De qué otra manera podría maximizar los beneficios del Seguro Social de su hogar? El consejo que se escucha con frecuencia es posponer el reclamo hasta los 70 años si puede permitírselo. Pero esa puede no ser la mejor opción si tienes más de 60 años y aún tienes hijos menores en casa, lo que no es raro en familias mixtas.
En este escenario, puede recibir más beneficios a largo plazo al reclamar a una edad más temprana para que pueda recibir beneficios dependientes.
El beneficio por hijo dependiente es igual a la mitad del beneficio de jubilación total del padre reclamante, incluso si el padre reclama con anticipación. El cónyuge más joven también puede ser elegible para un beneficio conyugal. Estos beneficios adicionales pueden compensar el beneficio más bajo que recibe al presentar su solicitud con anticipación.
Los factores que afectan esta decisión incluyen:
- El número de hijos que están en el hogar Cuánto tiempo pasará hasta que cumplan 18 años (o 19, si son estudiantes de tiempo completo) El monto del beneficio de su cónyuge La brecha de edad entre los cónyuges (los beneficios de sobrevivientes se reducen permanentemente si reclama temprano)
5. Conozca todos los beneficios a los que tiene derecho
La Administración del Seguro Social no solo paga los beneficios de jubilación directamente al trabajador que los ganó. También paga beneficios de sobreviviente, beneficios de sobreviviente divorciados, beneficios de cónyuge, beneficios de cónyuge divorciados, beneficios de hijos y algunos otros tipos de beneficios.
Pero debido a que el Seguro Social no informa a las personas cuando son elegibles para estos beneficios. Eso significa que podría perderse los beneficios si no es proactivo.
Aquí hay otro ejemplo de Prunier. El beneficio del sobreviviente / viuda / viudo y el beneficio del trabajador se tratan como dos beneficios separados. Una persona que perdió a su cónyuge antes de la jubilación puede tener la oportunidad de recibir un beneficio de sobreviviente primero, luego cambiar a su propio beneficio de jubilación más tarde o viceversa.
"Con un modesto beneficio laboral y jubilación a los 62 años, por ejemplo, uno podría tener un beneficio laboral reducido a los 62 años y diferir el beneficio de la viuda mayor a la edad plena de jubilación para obtener un beneficio no reducido", dice Prunier.
"O, si uno todavía está trabajando y el beneficio del trabajador después de los créditos de aplazamiento excederá el beneficio de sobreviviente, uno puede reclamar el beneficio de sobreviviente a la edad de jubilación completa y cambiar al beneficio de trabajador a los 70".
Sin embargo, Prunier también advierte que debe recordar que para todos los enfoques "inusuales" para aumentar los beneficios del Seguro Social, se pueden aplicar restricciones o excepciones significativas. Cualquiera que esté pensando en aprovechar estos enfoques siempre debe preguntarse:
- ¿Entiendo qué restricciones se aplican? ¿Cumplo con todos los requisitos para aprovechar este enfoque? ¿Podría haber consecuencias no deseadas con este enfoque?
6. Use una buena calculadora
Una buena calculadora puede ayudarlo a calcular los números y encontrar la estrategia que mejor funcione para su situación. Aquí hay tres opciones que vale la pena echarle un vistazo:
- Tiempo de seguridad social (gratis) Maximizar mi seguridad social ($ 40 / año) Estimador de jubilación de la seguridad social (gratis)
La línea de fondo
Los beneficios del Seguro Social son una parte esencial de cualquier plan de jubilación. Tiene derecho a ellos si usted o su cónyuge han obtenido 40 créditos pagando en el sistema durante al menos 10 años. Debe intentar maximizar su recuperación dentro de los parámetros de la ley.
Desafortunadamente, sus opciones para maximizar sus beneficios a menudo son poco publicitadas por la Administración del Seguro Social. E incluso pedirle a un representante de la agencia que lo ayude personalmente puede dar como resultado un asesoramiento deficiente y la pérdida de beneficios.
Por eso es esencial educarse sobre los beneficios disponibles y las estrategias de presentación. Ejecute varios escenarios con un planificador financiero y una calculadora de Seguridad Social avanzada antes de presentarla. Con este conocimiento, podrá reclamar sus beneficios de la manera más probable que proporcione el máximo rendimiento para su hogar.
