Con la banca móvil y los robo-asesores en aumento, las nuevas tecnologías están remodelando el panorama de los servicios financieros. Pero, ¿qué impacto tienen estos cambios sísmicos en la industria y hacia dónde irá el mundo financiero?
Para llevar clave
- El 40% de las instituciones financieras están trabajando para realizar mejoras digitales en sus negocios. Las tecnologías innovadoras están facilitando que los consumidores se mantengan informados sobre sus inversiones y remodelando sus relaciones con los asesores. el futuro y qué tipo de consejos pueden ofrecer en las etapas clave de la vida.
Según una encuesta reciente, casi el 40% de las instituciones financieras están trabajando para realizar mejoras digitales en sus negocios. Y con esas mejoras viene un cambio hacia un enfoque más personal y personalizado para los servicios de asesoramiento.
La importancia de las relaciones asesor-cliente
Además de cambiar la forma en que se llevan a cabo los servicios financieros, los avances digitales también están cambiando las estructuras de tarifas asociadas con ciertos servicios. Entonces, ¿cómo será eso en los próximos 10 o 20 años? "Va a parecer un gran progreso porque se trata principalmente de cambios en la infraestructura y la disminución de los costos", dice Dan Egan, director gerente de Behavioral Finance & Investing at Betterment. "Esa tendencia ha estado sucediendo durante mucho tiempo y los consumidores continuarán viéndola en términos de corretaje de costo cero, sin comisiones comerciales e inversión de costo cero", explica, enfatizando que esos tipos de reducciones de costos están aquí quedarse.
La tendencia hacia servicios de menor costo también podría conducir a un cambio en las relaciones entre los asesores y sus clientes. "Esa es una de las cosas que pueden dar forma al mercado porque cambia el equilibrio de poder hacia el consumidor", explica Egan. Si bien eso puede conducir a una mayor competencia, también puede proporcionar una oportunidad para construir relaciones más holísticas de asesor-cliente que prioricen la planificación a largo plazo para todas las fases de la vida de un cliente.
El impacto de las nuevas tecnologías en el comportamiento de los inversores
Si bien las nuevas tecnologías están permitiendo a los inversores involucrarse más en el desempeño diario de sus carteras, también están teniendo un impacto en el comportamiento del consumidor. Según Egan, ese impacto está llevando a un mayor deseo de productos premium. "Estamos comenzando a llegar a un punto en el que las personas quieren mecanismos de autodefensa", explica Egan, enfatizando que el control sobre los datos y la experiencia del usuario se están convirtiendo en mayores preocupaciones para los inversores. "Creo que vamos a comenzar a ver a la gente decir: 'Quiero tener más control porque valoro más mi atención'", dice, comparando la tendencia a que los consumidores paguen precios superiores por experiencias personalizadas en plataformas como Netflix (NFLX) y Spotify.
Egan se apresura a señalar que la educación y la confianza de los inversores también son piezas clave del rompecabezas cuando se trata de cómo los consumidores se involucran con los servicios financieros. "Empresas como Investopedia han nivelado el campo de juego del conocimiento financiero a donde es fácil obtener respuestas a las preguntas rápidamente y sentirse más competentes sobre las decisiones que está tomando", dice Egan. Para que los asesores financieros continúen trabajando con inversionistas informados, es importante para ellos generar confianza y hacer que los conceptos complejos sean accesibles para sus clientes. "La industria en su conjunto necesita regresar a un lugar donde sea confiable y donde los clientes sepan que usted está sentado en el mismo lado de la mesa que ellos".
El futuro del asesoramiento financiero
Entonces, ¿cómo serán los servicios de asesoramiento a medida que el campo se digitalice cada vez más y los consumidores estén más informados? "Vamos a ver un Renacimiento realmente agradable que es mucho menos sobre inversiones y más sobre lo que es realmente importante en sus vidas", dice Egan. Si bien los asesores siempre han adoptado un enfoque algo holístico en sus relaciones con los clientes, las tecnologías mejoradas les permitirán hacer de este el foco central de su práctica al ocuparse de los aspectos más técnicos. En lugar de calcular el riesgo y las tasas de rendimiento de las inversiones, los asesores podrán centrarse en preguntas generales como: ¿Cuál es la mejor manera de dividir la riqueza entre los herederos? ¿Tiene un cliente suficiente seguro de vida? ¿Dónde deberían vivir jubilados para maximizar sus ahorros?
"Por esa razón, los buenos planificadores financieros son los que son buenos para tener esas conversaciones difíciles directamente con sus clientes", dice Egan, explicando que ser vulnerable y comprender el lado emocional de la vida de los clientes jugará un papel cada vez más importante en Éxito de los asesores. "Al eliminar las partes menos humanas de la planificación financiera, las matemáticas y la gestión de la inversión y el reequilibrio, nos permitimos ser más humanos y dedicar más tiempo a tener conversaciones difíciles que solo nosotros podemos responder".
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Asesores financieros.
Los cambios demográficos también desempeñarán un papel en la forma en que los asesores se relacionan con sus clientes y qué tipo de asesoramiento pueden ofrecer en diferentes etapas de la vida. "Uno de los cambios demográficos interesantes es que más personas están teniendo hijos a una edad posterior, pero también están más dispersos", dice Egan. Esto significa que mientras algunos padres planean financieramente una familia en sus 20 años, otros lo hacen en sus 30 y 40 cuando las circunstancias financieras pueden ser diferentes. Este cambio está afectando todo, desde los ahorros para la jubilación hasta las transferencias de riqueza, y los asesores deben poder hablar sobre esos cambios de una manera personalizada para cada uno de sus clientes. Egan enfatiza que a medida que la esperanza de vida continúa aumentando, los asesores también deben preparar a sus clientes para el hecho de que dejar un legado puede no ser exactamente lo que imaginan. "A medida que aumenta la esperanza de vida, estás planeando una jubilación de 25 años con algunos gastos de salud bastante altos al final", dice. "Entonces, una gran parte de la transferencia de riqueza podría ser de jubilados a proveedores de atención médica".
El papel de la gran tecnología en las finanzas personales
Con gigantes tecnológicos como Amazon (AMZN) y Apple (AAPL) lanzando sus propias tarjetas de crédito, la industria parece preparada para una mayor competencia. Pero, ¿cambiará el poder de los bancos de inversión globales a las mega marcas que ya dominan nuestras vidas? Según Egan, es probable que sea más un cambio sutil que una revisión completa del sistema. "Hay algunas cosas agradables pero generalmente de nicho que los consumidores pueden esperar", dice Egan, refiriéndose a las tecnologías centradas en el consumidor que aumentan la privacidad y la seguridad. Entre estos se encuentran los servicios que permiten a los consumidores crear tarjetas de crédito virtuales para cuentas en línea, lo que reduce el riesgo de ataques de ciberseguridad. Pero si bien estos servicios pueden aumentar la seguridad del consumidor, no están cambiando fundamentalmente la forma en que las personas se involucran con los servicios financieros, o incluso con sus finanzas. "Es genial y te hace más seguro, pero no es una revolución", dice Egan. "Lo que está sucediendo es que hay una pequeña reorganización de quién se sienta en qué parte de la cubierta, pero todos seguimos en el mismo barco con la misma tecnología subyacente".
La línea de fondo
Si bien los avances tecnológicos están permitiendo a los asesores la libertad de enfocarse en el pensamiento global, es importante ser conscientes de cómo estos cambios replantearán los tipos de educación que los expertos necesitan. Para Egan, esto significa mirar hacia adelante qué habilidades tienen más probabilidades de ser valoradas en las próximas dos décadas. "Cuando las computadoras están haciendo más del" hacer "real en la economía, ¿qué es lo que es valioso desde el punto de vista de otras personas?", Pregunta. La respuesta, al menos por ahora, es el elemento humano de los servicios financieros y la disposición a enfrentar esos desafíos de frente. "Los asesores enfrentarán muchas más preguntas difíciles y conversaciones difíciles", dice Egan. Al centrarse en las necesidades de los clientes y los aspectos más humanos de la práctica, los asesores pueden adoptar los cambios que las nuevas tecnologías traen al campo.
