Tabla de contenido
- Planificadores financieros: los fundamentos
- Obteniendo nuevos negocios
- Requerimientos Educativos
- ¿Dónde trabajan los asesores?
- ¿Es la planificación financiera adecuada para usted?
- Resultados
Las personas a menudo confunden el papel de un planificador financiero con otros trabajos similares, como un asesor financiero. Si bien puede haber similitudes entre estos trabajos, hay algunas diferencias clave. Un asesor financiero generalmente es alguien que ayuda a las personas a administrar su dinero, mientras que un planificador financiero desarrolla planes financieros personalizados para sus clientes. Ambos profesionales también pueden diferir cuando se trata de sus antecedentes educativos y designaciones. Los planificadores financieros también pueden tener un área especial de especialización. Si está pensando en convertirse en un planificador financiero, hay algunos puntos clave en los que debe pensar. ¿Tiene la educación adecuada y las habilidades necesarias para tener éxito? ¿Es esta la carrera profesional adecuada para ti? Siga leyendo para obtener más información sobre la planificación financiera y responda nuestro cuestionario para ayudarlo a tomar una decisión más informada.
Para llevar clave
- Los planificadores financieros ayudan a las personas a administrar su dinero mientras clasifican sus asuntos financieros. Encontrar clientes y construir una base de clientes es crucial para experimentar el éxito como planificador financiero. Convertirse en un planificador financiero requiere una licenciatura, junto con cursos en inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos. Si se siente cómodo con las ventas, es excelente con las personas, tiene excelentes habilidades analíticas y de comunicación y puede trabajar de forma independiente, la planificación financiera puede ser adecuada para usted.
Planificadores financieros: los fundamentos
Los planificadores financieros ayudan a las personas a administrar su dinero mientras clasifican sus asuntos financieros. Al igual que los asesores financieros, ayudan a sus clientes a desarrollar objetivos financieros a largo plazo. Estos profesionales evalúan la etapa de vida de sus clientes, la tolerancia al riesgo y las posibles inversiones.
Los planificadores financieros también se ganan la vida ayudando a las personas a clasificar y elegir inversiones, seguros y otros productos financieros. Debido a que muchos planificadores financieros también se especializan en áreas específicas, pueden proporcionar servicios a medida para sus clientes. Algunos de estos servicios incluyen, entre otros, planificación de la jubilación, análisis general de inversiones, planificación patrimonial, planificación fiscal y planificación educativa.
Obteniendo nuevos negocios
Encontrar clientes que necesitan esos servicios y construir una base de clientes es crucial para tener éxito como planificador financiero porque las referencias de clientes satisfechos son una fuente importante de nuevos negocios. Ya sea que encuentre nuevos clientes dando seminarios o conferencias, a través de contactos sociales o comerciales o simplemente llamando por teléfono, encuéntrelos a usted que debe.
Su éxito como planificador financiero depende de su capacidad para encontrar y retener una lista de clientes.
Tener una red social amplia es una de las razones por las cuales muchos planificadores financieros exitosos ingresan al campo después de trabajar en una ocupación relacionada, como un contador, auditor, agente de ventas de seguros, abogado o agente de ventas de productos financieros y servicios.
Requerimientos Educativos
Los empleadores de planificación financiera buscan candidatos con una licenciatura en contabilidad, finanzas, economía, negocios, matemáticas o derecho. Los cursos sobre inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos también son útiles. Los programas de planificación financiera están cada vez más disponibles en colegios y universidades.
Los analistas financieros también pueden buscar designaciones especiales, como las designaciones de Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) y Chartered Financial Consultant (ChFC).
En general, no se requiere una licencia para trabajar como asesor financiero personal, pero los asesores que venden acciones, bonos, fondos mutuos o seguros pueden necesitar licencias como las Series 6, 7 o 63. Estos exámenes son administrados por la industria financiera Autoridad Reguladora (FINRA) y para tomar la mayoría de estos exámenes, se requiere el patrocinio de una firma miembro u organización autorreguladora.
¿Dónde trabajan los asesores?
Más de la mitad de todos los asesores financieros trabajan para compañías financieras y de seguros, incluidos corredores de valores y productos básicos, bancos, compañías de seguros y empresas de inversión financiera. Sin embargo, cuatro de cada 10 asesores financieros personales son trabajadores independientes que operan pequeñas empresas de asesoría de inversiones, generalmente en áreas urbanas.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se espera que el empleo general de analistas financieros y asesores financieros personales aumente un 7% entre 2018 y 2028, más rápido que el promedio para todas las ocupaciones. Esto es el resultado de una mayor inversión por parte de empresas e individuos, el creciente número de planes de jubilación autodirigidos y el creciente número de personas mayores. Los asesores financieros personales se beneficiarán aún más que los analistas financieros, ya que los baby boomers ahorran para la jubilación y una población mejor educada y más rica requiere asesoramiento de inversión. Además, las personas viven más y deben planear financiar más años de jubilación.
¿Es la planificación financiera la carrera adecuada para usted?
Responda este cuestionario para ayudarlo a descubrir:
Prueba: ¿Es la planificación financiera adecuada para usted?
1. ¿Qué tan cómodo se siente al hacer ventas?
R. Podría venderle a mi abuela un boleto para un concierto de SuperNova sin garantía de que disfrutará de la actuación.
B. Podría venderle a mi abuela ese boleto de SuperNova, pero me sentiría culpable si no le gustara el espectáculo.
C. Solo una persona mala le vendería a su abuela un boleto de SuperNova.
2. ¿En qué etapa de la vida te encuentras?
A. Me acabo de graduar de la universidad.
B. He estado fuera de la escuela por algunos años.
C. He estado en mi línea de trabajo durante varios años, pero estoy listo para un cambio.
3. ¿Qué tan extrovertido eres?
R. He sido presidente de casi todos los clubes a los que me he unido.
B. Tengo suficientes amigos para hacerme feliz.
C. Un buen libro, una habitación para mí y sin interrupciones es mi idea del cielo.
4. Podría ser descrito como:
A. Analítico y buen comunicador.
B. Analítico pero no un buen comunicador, o un buen comunicador pero no analítico.
C. Ni analítico ni buen comunicador.
5. En el trabajo, prefiero hacer mi trabajo:
A. Completamente independiente
B. Algo independiente.
C. Como parte de un equipo.
6. Lo que más me atrae de ser planificador es:
A. El desafío de construir una base de clientes.
B. La creación de mi propio negocio.
C. El análisis de las inversiones.
7. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el ingreso medio anual para los planificadores financieros fue de $ 88.890 en 2018, incluidos los ingresos por comisiones. ¿Cómo te sientes sobre eso?
A. Nunca he sido promedio y ganaré más que la mediana.
B. Eso funcionaría para mí.
C. Trabajar para comisiones solo me pone nervioso.
Resultados
