La mayoría de los estudiantes que tomaron el examen de la junta del planificador financiero certificado (CFP) están de acuerdo en que los estudios de caso son la parte más difícil e importante de la prueba.
El examen en sí es de seis horas, con dos sesiones de tres horas que tienen un descanso de 40 minutos entre ellas. El examen consta de 170 preguntas de opción múltiple, algunas basadas en estudios de casos o escenarios. Esto hace que sea absolutamente necesario que los estudiantes sepan cómo analizar y razonar a través de los estudios de caso para aprobar el examen.
Formato de estudio de caso
Los estudios de caso describen la situación hipotética de un cliente. Esto puede incluir información demográfica que enumere a todas las personas involucradas (generalmente una familia o negocio o ambos), sus edades, estado de salud física y mental, más cualquier conflicto o dificultad relacional entre cada personaje.
A menudo, estos estudios incorporarán un divorcio u otra grieta dentro de una familia, o de lo contrario tendrán un hijo derrochador que debe ser tratado. El estudio de caso también puede incluir información básica sobre el flujo de efectivo y el balance, puede ver un resumen de todos los activos y pasivos personales y comerciales del cliente, ingresos y gastos y todo tipo de cobertura de seguro. Los activos se desglosarán aún más en las inversiones del cliente y las cuentas de jubilación, y el libro de ingresos mostrará la tasa de rendimiento de cada inversión.
Además, el estudio de caso puede explicar el desglose del patrimonio, incluidos todos los testamentos, fideicomisos y otra documentación legal relevante. Si hay un negocio, la información podría incluir su flujo de efectivo y balance general y las perspectivas generales para el futuro del negocio. Después de toda esta lectura, se le harán preguntas relacionadas con la información presentada.
El conocimiento solo no es suficiente
El examen de la junta CFP requiere mucho más que la mera familiaridad con el material del curso. El estudiante también debe poder evaluar, sintetizar y aplicar ese conocimiento correctamente al responder las preguntas. Esto es cierto incluso con las preguntas que no son de estudio de caso, pero estas preguntas a menudo se centrarán en un tema o tema específico. Los estudios de caso obligan efectivamente al estudiante a determinar de manera proactiva exactamente qué regla o tema pertenece a la información presentada en el desglose informativo.
Las preguntas del estudio de caso a menudo no se centran en un tema específico, como preguntar si los clientes presentados en el estudio son elegibles para contribuir a las cuentas Roth IRA. Las preguntas de estudio de caso con frecuencia obligan al estudiante a examinar conceptos mucho más amplios, como si la cartera del cliente tiene demasiado riesgo o el tipo correcto de riesgos. Esto significa estar lo suficientemente familiarizado con las características específicas de cada inversión o tipo de inversión para evaluar, matemáticamente o mediante un razonamiento basado en el principio de inversión, si la cartera es sólida o si necesita ser cambiada.
Esto es, por supuesto, solo un ejemplo. Se le pedirá al estudiante que realice varias evaluaciones tridimensionales de esta naturaleza en cada estudio de caso, relacionadas con todas las áreas de las finanzas del cliente. Una pregunta de planificación patrimonial podría requerir que el estudiante se familiarice proactivamente con todos los diferentes tipos de testamentos y fideicomisos y sepa qué tipos serían apropiados para el cliente en la situación dada. Una pregunta de seguro obligará al estudiante a realizar el mismo tipo de evaluación para todos los diferentes tipos de seguros que lleva el cliente. Las preguntas de inversión y jubilación requerirán evaluaciones de la situación financiera general del cliente.
¿Cómo me preparo para esto?
Hay varias maneras en que puede mejorar sus posibilidades de tener éxito en el examen. Si bien cualquier estrategia debe comenzar con una comprensión del formato y el tipo de información que se presentará en los estudios, esto por sí solo rara vez será suficiente para proporcionarle los antecedentes que necesitará para poder razonar efectivamente a través de las preguntas del estudio de caso.
Un par de estrategias comunes se describen a continuación:
- Lea un estudio de caso a fondo: por obvio que parezca esta sugerencia, se debe leer y evaluar todo el estudio de caso antes de intentar responder alguna de las preguntas. La gran mayoría de la información proporcionada en el estudio será relevante para al menos una de las preguntas formuladas. Cada vez que se presenta un divorcio u otro problema familiar, a menudo se hacen preguntas sobre qué tipo de confianza usar. Una evaluación cuidadosa de la información del balance del estudio revelará si los impuestos al patrimonio serán un problema, y así sucesivamente. Incluso la información aparentemente inocua puede proporcionar pistas críticas que pueden usarse para responder preguntas. Ir a una sesión de revisión: una de las medidas más inteligentes que puede tomar cualquier estudiante que se presente al examen es inscribirse en los cursos de revisión. Estos cursos a menudo ayudarán a reunir el material del curso y descubrir los temas más oscuros. Lo que es más importante, muchos de estos cursos de revisión proporcionarán instrucciones de primera mano sobre cómo razonar de manera efectiva a través de cada estudio y descubrir qué conceptos requiere un estudiante para aplicar. Tome un examen de muestra: El sitio web de la Junta de CFP ofrece un examen de muestra que puede tomar. Una vez que responda las preguntas, también puede ver ejemplos de respuestas. No traiga vida real : un error que suelen cometer los estudiantes sin experiencia es preguntarse qué harían si el escenario presentado en un estudio de caso fuera una situación de la vida real. Esta pregunta no puede aplicarse a estudios de caso. La junta de CFP diseña los estudios de caso para requerir el reconocimiento de conceptos académicos específicos. Este enfoque obliga al alumno a digerir el material y luego aplicarlo correctamente. Por ejemplo, en un estudio de caso, podría haber una pregunta sobre la idoneidad de la asignación de activos de alguien. En la vida real, puede sentir que la asignación está bien, pero para el examen, deberá darse cuenta de que hay criterios académicos específicos que deben abordarse, como que la cartera esté demasiado ponderada en un sector determinado.
Conclusión
Debido a que los estudios de caso son la parte más difícil del examen, ser capaz de dominarlos ayudará a garantizar el éxito en el resto de la prueba también. Los estudiantes no deben dejarse intimidar por la dificultad del material, ya que lo más probable es que enfrenten situaciones similares en sus carreras. Aprender el proceso de razonamiento detrás de los estudios proporcionará al estudiante una valiosa experiencia de razonamiento y pensamiento que luego se puede aplicar a sus clientes reales.
Para prepararse para los exámenes financieros, consulte nuestros archivos de Educación profesional.
