¿Qué es un comité de préstamos?
Un comité de préstamos es el comité de préstamos o administración de un banco u otra institución de préstamos. Generalmente consiste en oficiales de nivel superior con autoridad administrativa. El comité de préstamos analiza y posteriormente aprueba o rechaza cualquier préstamo que el oficial de préstamos inicial no tiene la autoridad para aprobar. El comité asegura que el préstamo cumpla con la política de préstamos estándar de la institución. Si lo hace, el comité puede acordar financiar y desembolsar el préstamo con un compromiso vinculante.
Cómo funciona un comité de préstamos
Un comité de préstamos generalmente es responsable de las revisiones de crédito periódicas de los préstamos con vencimiento del banco, que son aquellos cuyos términos están a punto de completarse. Por ejemplo, un préstamo a 10 años en su noveno año sería un préstamo con vencimiento. En ocasiones, un banco puede extender la línea de crédito original. Sin embargo, el comité de préstamos debe asegurarse de que esto se realice de acuerdo con el procedimiento adecuado. Para el banco, es importante asegurarse de que la calidad crediticia del prestatario no se haya deteriorado.
Para determinar la solvencia crediticia de un prestatario, un comité de préstamos llevará a cabo una valoración que incluye factores como el historial de pago pasado del prestatario y su puntaje crediticio, junto con la cantidad de activos y pasivos disponibles en el balance del individuo.
Un comité de préstamos analiza y posteriormente aprueba o rechaza cualquier préstamo que el oficial de préstamos inicial no tiene la autoridad para aprobar.
Tres agencias principales en los Estados Unidos (Experian, Transunion y Equifax) informan, actualizan y almacenan los historiales crediticios de los consumidores, que los comités de préstamos incorporan en su decisión de extender el crédito a un prestatario. Los cinco factores principales que utilizan estas agencias al calcular una calificación crediticia son el historial de pagos, el monto total adeudado, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito y el crédito nuevo.
Un comité de préstamos también determina qué acción de cobro se debe tomar en préstamos vencidos. Dependiendo de la política de la institución crediticia, una vez que el prestatario no haya cumplido su fecha de vencimiento, el comité puede cobrarle inmediatamente un cargo por atraso o permitir que el prestatario ingrese en un período de gracia. Para que la cuenta tenga buena reputación, el prestatario debe realizar los pagos mínimos requeridos, incluidos los cargos por mora. Las personas o empresas que tienen un retraso de 30 días en el pago del préstamo generalmente encontrarán que la cuenta morosa ha afectado su informe de crédito.
Finalmente, un comité de préstamos también se encargará de asegurarse de que el banco cumpla con todas las regulaciones. Esto puede incluir no solo los procedimientos de préstamo, sino también los problemas de quiebra y quiebra e incluso extenderse a la revisión de materiales de marketing.
