¿Qué es la garantía de madurez?
La garantía de vencimiento es el monto en dólares de una póliza de seguro de vida o contrato de fondo segregado que se garantiza dentro de un período específico.
DESGLOSE Garantía de vencimiento
Las garantías de vencimiento, también conocidas como beneficios de anualidades, están disponibles con una prima adicional con pólizas de seguro de vida o fondos segregados. Los fondos segregados son productos de inversión vendidos por compañías de seguros de vida que combinan el potencial de crecimiento de los fondos de inversión con la protección de seguros. Son contratos de seguro individuales que invierten en uno o más activos subyacentes, como un fondo mutuo. A diferencia de los fondos mutuos, los fondos segregados brindan una garantía para proteger parte del dinero invertido. Incluso si el fondo subyacente pierde dinero, se garantiza que el titular del contrato recibirá parte o la totalidad de la inversión principal. Pero deben mantener la inversión durante un período determinado para beneficiarse de la garantía. Y pagan una tarifa adicional por esta protección de seguro. Si el titular cobra antes de la fecha de vencimiento, la garantía no se aplicará. Recibirán el valor de mercado actual de su inversión, menos cualquier tarifa. Con una pensión de trabajo o un plan de ahorro administrado por una compañía de seguros, las opciones de fondos disponibles generalmente son fondos segregados. Sin embargo, no tienen una garantía de seguro y no tienen las tarifas más altas asociadas con fondos segregados minoristas para individuos. Pero debido a que son contratos de seguro, tienen el potencial de proteger a los acreedores y evitar los honorarios de sucesiones si se nombra a un beneficiario.
Ventajas de fondos con garantías de vencimiento
Dependiendo del contrato, del 75 al 100 por ciento de la inversión principal está garantizada si el fondo se mantiene, generalmente por un período de 10 años. Si el valor del fondo aumenta, algunos fondos segregados también la cantidad garantizada para restablecer el valor más alto, pero esto también restablecerá el período de tenencia. Dependiendo del contrato, los beneficiarios del titular recibirán del 75 al 100 por ciento de las contribuciones libres de impuestos en caso de fallecimiento del titular. Este monto no está sujeto a honorarios de sucesiones si los beneficiarios se mencionan en el contrato. La protección potencial del acreedor es un beneficio clave para los dueños de negocios.
Desventajas de fondos con garantías de vencimiento
La inversión está bloqueada en el fondo hasta la fecha de vencimiento para ser elegible para la garantía. La amortización anticipada generaría el valor de mercado actual de la inversión, que puede ser mayor o menor que la inversión original. Y, los fondos segregados generalmente tienen índices de gastos de administración más altos que los fondos mutuos. Esto es para cubrir el costo de las características del seguro. Además, generalmente se cobrarían multas por retiro anticipado o canje.
