¿Qué es una tarifa de servicio?
Una tarifa de servicio es el porcentaje de cada pago de hipoteca realizado por un prestatario a un administrador hipotecario como compensación por mantener un registro de pagos, cobrar y hacer pagos en custodia, pasando los pagos de capital e intereses al titular de la nota. Las tarifas de servicio generalmente varían de 0.25% a 0.5% del saldo pendiente de la hipoteca cada mes.
Para llevar clave
- Una tarifa de servicio, generalmente del 0.25% al 0.5% del saldo de la hipoteca, es una parte del pago de la hipoteca que se paga mensualmente a un administrador hipotecario para cobrar los pagos y pasarlos al prestamista. Otros servicios proporcionados por el administrador hipotecario incluyen proporcionar estados de cuenta mensuales, mantener registros y recaudar y pagar impuestos y seguros, entre otros. Los administradores hipotecarios se benefician de ganar intereses sobre los pagos de depósito del prestatario hasta que se realicen los pagos a las organizaciones fiscales y de seguros apropiadas.
Cómo funciona una tarifa de servicio
El servicio de préstamo es el aspecto administrativo de un préstamo desde el momento en que los ingresos se dispersan hasta que el préstamo se cancela. La administración de un préstamo incluye la verificación de la hipoteca, el envío de extractos de pago mensuales y el cobro de pagos mensuales, el mantenimiento de registros de pagos y saldos, el cobro y el pago de impuestos y seguros (y la gestión de los fondos de depósito en garantía), la remisión de fondos al titular de la nota, el envío nocturno, y seguimiento de morosidad. Los administradores de préstamos se compensan reteniendo un porcentaje relativamente pequeño de cada pago de préstamo periódico conocido como la tarifa de servicio.
La tarifa de servicio típica es de 0.25% a 0.5% del saldo restante de la hipoteca por mes.
Por ejemplo, si el saldo pendiente de una hipoteca es de $ 100, 000 y la tarifa de servicio es del 0.25%, el administrador tiene derecho a retener (0.25% / 12) x 100, 000 = $ 20.83 del pago del próximo período antes de pasar el monto restante al titular de la nota.
Además de ganar la tarifa de servicio real, en la mayoría de los casos, los administradores hipotecarios también se benefician de poder invertir y ganar intereses sobre los pagos de depósito del prestatario a medida que se cobran hasta que se pagan a las autoridades fiscales, compañías de seguros, etc. El comercio de derechos (MSR) en el mercado secundario es muy similar a los valores respaldados por hipotecas (MBS).
Las tarifas de servicio generalmente se deducen de una hipoteca automáticamente. Sin embargo, los prestatarios deben comprender que el costo de asegurar una hipoteca no es solo el interés, ya que las tarifas de servicio también se incluyen en el costo total. Además, también hay costos de cierre asociados con la obtención de un préstamo. Todos estos factores deben tenerse en cuenta al comprar un préstamo personal o corporativo.
