¿Qué es una hipoteca Piggyback?
Una hipoteca concatenada puede incluir cualquier préstamo hipotecario adicional más allá del primer préstamo hipotecario del prestatario que esté asegurado con la misma garantía. Los tipos comunes de hipotecas piggyback incluyen préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria.
ROMPIENDO la Hipoteca Piggyback
Las hipotecas piggyback pueden servir para varios propósitos. Algunas hipotecas superpuestas pueden ayudar a un prestatario con un pago inicial. En general, la mayoría de los prestatarios solo tendrán la capacidad de adquirir una o dos hipotecas adicionales a plazo fijo ya que todos los préstamos están garantizados con la misma garantía.
Hipoteca de anticipo
Las hipotecas de anticipo son un tipo de hipoteca concatenada que le da a un prestatario fondos para un anticipo. Por lo general, las segundas hipotecas solo se permiten cuando usan fondos de un programa de asistencia para el pago inicial. Todas las fuentes de fondos de anticipo utilizadas para garantizar una hipoteca deben divulgarse al primer prestamista hipotecario. En general, las segundas hipotecas de muchos prestamistas alternativos no están permitidas ya que están más allá de los parámetros de los términos de la primera hipoteca y aumentan enormemente los riesgos de incumplimiento para un prestatario. Las hipotecas auxiliares de anticipo también pueden conocerse como segundas hipotecas silenciosas.
Segundas hipotecas
En general, un prestatario solo puede obtener una segunda hipoteca con una garantía subordinada cuando esa garantía tiene garantía hipotecaria. El valor acumulado de la vivienda es principalmente una función del valor que un prestatario ha pagado en su vivienda. Se calcula como el valor de tasación de la vivienda menos el saldo pendiente del préstamo. Muchos prestatarios se encuentran en una hipoteca subacuática en las primeras fases del reembolso de un préstamo hipotecario, ya que la propiedad puede disminuir de valor y el saldo de la hipoteca aún no se ha pagado sustancialmente. Si un prestatario tiene valor acumulado de la vivienda, tiene un par de opciones para un segundo préstamo hipotecario con garantía hipotecaria. Estos productos de segunda hipoteca incluyen un préstamo estándar con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Tanto un préstamo con garantía hipotecaria como una línea de crédito con garantía hipotecaria se basan en el capital disponible en la garantía del prestatario.
Préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria estándar es un préstamo de crédito no renovable. En un préstamo con garantía hipotecaria estándar, un prestatario puede recibir el valor de la equidad por adelantado como un pago de capital a tanto alzado. El préstamo generalmente requerirá cuotas mensuales basadas en los términos de crédito personalizados por el prestamista. Los prestatarios utilizan un préstamo con garantía hipotecaria para diversos fines, incluidos los costos universitarios para sus hijos, mejoras en el hogar, consolidación de deudas o gastos de capital de emergencia.
Línea de crédito con garantía hipotecaria
Una línea de crédito con garantía hipotecaria es una cuenta de crédito revolvente que brinda al prestatario una mayor flexibilidad de gasto. Este tipo de cuenta de crédito tiene un límite de crédito máximo basado en el valor neto de la vivienda del prestatario. El saldo de la cuenta es rotativo, lo que significa que los prestatarios controlan los saldos pendientes en función de sus compras y pagos. Una cuenta rotativa también se evaluará con intereses mensuales que se suman al saldo total pendiente. En una línea de crédito con garantía hipotecaria, los prestatarios reciben un estado de cuenta mensual que detalla sus transacciones durante el período y un monto de pago mensual que deben pagar para mantener su cuenta al día.
