¿Qué es un plan de cartera?
Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones diarias sobre la inversión a largo plazo. La planificación de la cartera tiene en cuenta los objetivos del inversor y la tolerancia al riesgo, entre otros factores.
Un plan de cartera guía las decisiones de inversión de los grandes fondos de pensiones y las personas de alto patrimonio neto, pero sus principios pueden ser adaptados para su uso por cualquier individuo o familia preocupada por ahorrar para futuras necesidades y objetivos.
Comprensión del plan de cartera
Un plan de cartera es un plan para seleccionar inversiones que detalla los objetivos y expectativas de un inversor, así como la tolerancia al riesgo. Otros factores pueden incluir el horizonte de inversión de la persona, las posibles necesidades de liquidez y la carga fiscal.
Para llevar clave
- Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones diarias sobre la inversión. El plan especifica la combinación de inversiones, desde muy conservadoras hasta muy riesgosas, que es más probable que lleve al inversor a objetivos financieros específicos. La tolerancia al riesgo es un consideración clave en un plan de cartera.
Estos son algunos de los factores que determinan la asignación del plan entre los activos que tienen diversos grados de beneficios y riesgos potenciales.
Por ejemplo, una pareja de 40 años con hijos que se acercan a la edad universitaria no puede arriesgarse a invertir la mayor parte de su dinero en los llamados fondos de acciones agresivos que podrían sufrir fuertes pérdidas justo cuando el dinero es más necesario. Pero con la jubilación en el futuro, es posible que quieran parte de su dinero en ese fondo agresivo, mientras que la mayoría se invierte en opciones relativamente conservadoras. La misma pareja, cuando llegan a los 70 años, podría querer la mayor parte de su dinero en inversiones generadoras de ingresos que contribuyan a sus ingresos mensuales de jubilación.
Esta es la base de la asignación de cartera, una determinación de las metas y necesidades a corto y largo plazo de un inversor y qué inversiones tienen más probabilidades de lograrlas.
Otras Consideraciones
Un plan de cartera profesional también contiene pautas para contratar y despedir a administradores de dinero externos, una estructura de toma de decisiones o de gobierno, y una indicación de la frecuencia con la que se debe revisar el plan.
¿Eres tolerante al riesgo o reacio al riesgo? La respuesta es clave para su plan de cartera y puede cambiar con el tiempo.
Para los inversores que trabajan en nombre de beneficiarios o donantes, un plan de cartera sólido es una buena herramienta de gestión de riesgos. Sirve como una lista de verificación para garantizar una inversión prudente y puede ayudar a proteger a los inversores contra las demandas que reclaman un incumplimiento del deber fiduciario en caso de grandes pérdidas.
Crear un plan de cartera
Un inversor individual puede construir un plan de cartera solo o con la ayuda de un asesor de inversiones profesional.
Un plan sólido incluye una declaración de propósito, una estructura de toma de decisiones, filosofía de inversión, objetivos de inversión, estrategia de inversión, filosofía de riesgo y tolerancia, y un proceso de monitoreo de cartera.
Ejemplo de la vida real de un plan de cartera
Todos los factores enumerados anteriormente se pueden encontrar en la política de inversión de la Asociación de Jubilados de Empleados del Condado de Contra Costa. Este es un gran fondo de pensiones que invierte miles de millones de dólares en nombre de sus beneficiarios, los empleados y los jubilados de los trabajos de servicio público en este condado de California.
