¿Qué es la relación de reserva?
El índice de reserva es la parte de los pasivos reservables que los bancos comerciales deben retener, en lugar de prestar o invertir. Este es un requisito determinado por el banco central del país, que en los Estados Unidos es la Reserva Federal. También se conoce como el índice de reserva de efectivo.
Los bancos comerciales de los Estados Unidos deben mantener reservas contra sus pasivos (depósitos) totales reservables que el banco no puede prestar. Los pasivos reservables incluyen cuentas de transacciones netas, depósitos a plazo no personales y pasivos de Eurocurrency.
El monto de la reserva se conoce como el requisito de reserva y se expresa como un porcentaje conocido como el coeficiente de reserva. El índice de reservas se especifica en el Reglamento D. de la Junta de la Reserva Federal. El Reglamento D creó un conjunto de requisitos de reservas uniformes para todas las instituciones depositarias con cuentas de transacciones, y exige que los bancos presenten informes periódicos a la Reserva Federal.
La fórmula para la relación de reserva
Ratio de reserva = depósitos x requisito de reserva
Coeficiente de reservas
Cómo calcular la relación de reserva
Como ejemplo simplista, suponga que la Reserva Federal determinó que el índice de reserva es del 11%. Esto significa que si un banco tiene depósitos de $ 1 mil millones, se requiere tener $ 110 millones en reserva ($ 1 mil millones x.11 = $ 110 millones).
¿Qué le dice la relación de reserva?
La Reserva Federal utiliza el coeficiente de reservas como una de sus herramientas clave de política monetaria. La Fed puede optar por reducir la proporción de reservas para aumentar la oferta monetaria en la economía. Un requisito de índice de reserva más bajo le da a los bancos más dinero para prestar, a tasas de interés más bajas, lo que hace que los préstamos sean más atractivos para los clientes.
Por el contrario, la Reserva Federal aumenta el requisito del coeficiente de reservas para reducir la cantidad de fondos que los bancos tienen que prestar. La Fed usa este mecanismo para reducir la oferta de dinero en la economía y controlar la inflación al desacelerar la economía.
La Fed también establece ratios de reserva para garantizar que los bancos tengan dinero disponible para evitar que se queden sin efectivo en caso de que los depositantes en pánico quieran hacer retiros masivos. Si un banco no tiene los fondos para cumplir con su reserva, puede pedir prestados fondos de la Reserva Federal para satisfacer el requisito.
Los bancos deben mantener reservas ya sea como efectivo en sus bóvedas o como depósitos en un Banco de la Reserva Federal. El 1 de octubre de 2008, la Reserva Federal comenzó a pagar intereses a los bancos sobre estas reservas. Esta tasa se conoce como la tasa de interés sobre las reservas requeridas (IORR). También hay una tasa de interés sobre el exceso de reservas (IOER), que se paga sobre los fondos que un banco deposita en la Reserva Federal en exceso de su requisito de reserva.
Para llevar clave
- El índice de reserva, establecido por la Reserva Federal, es el porcentaje de los depósitos de un banco comercial que debe mantener en efectivo como reserva en caso de retiros masivos de clientes. La Fed utiliza el índice de reserva como una herramienta importante de política monetaria para aumentar o disminuir la economía. oferta de dinero La Reserva Federal reduce el índice de reserva para dar a los bancos más dinero para prestar e impulsar la economía y aumenta el índice de reserva cuando necesita reducir la oferta de dinero y controlar la inflación
Pautas de la relación de reserva
Dentro de los límites especificados por la ley, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal tiene la autoridad exclusiva sobre los cambios en los requisitos de reserva. En enero de 2019, la Reserva Federal actualizó sus requisitos de reserva para instituciones depositarias de diferentes tamaños.
Los bancos con más de $ 124.2 millones en cuentas de transacciones netas deben mantener una reserva del 10% de las cuentas de transacciones netas. Los bancos con más de $ 16.3 millones a $ 124.2 millones deben reservar el 3% de las cuentas de transacciones netas. Los bancos con cuentas de transacciones netas de hasta $ 16.3 millones o menos no tienen un requisito de reserva. La mayoría de los bancos en los Estados Unidos entran en la primera categoría. La Reserva Federal estableció un requisito del 0% para depósitos a plazo no personales y pasivos de Eurocurrency.
