¿Pueden los retiros de cuentas de jubilación afectar el tramo impositivo en el que se encuentra? Si los ingresos de los retiros de cuentas de jubilación pueden empujarlo a un tramo impositivo más alto depende completamente del tipo de cuenta. Cualquier ingreso que obtenga después de la jubilación de un empleo a tiempo parcial o propiedades de alquiler todavía está sujeto a impuestos a su tasa normal de impuesto sobre la renta. Sin embargo, si la mayor parte de sus ingresos proviene de cuentas de ahorro para la jubilación, como 401 (k) o cuentas de jubilación individuales (IRA), su nivel de impuestos puede ser más bajo de lo que cree.
Cuentas tradicionales
Las cuentas tradicionales 401 (k) e IRA se financian con dólares antes de impuestos. Esto significa que usted aplazó el pago de impuestos sobre la renta sobre la parte de sus ganancias que dirigió a esa cuenta mientras trabajaba. En lugar de pagar impuestos sobre la renta en su cheque de pago completo en el año en que se ganó, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) permite a los participantes de cuentas tradicionales diferir los impuestos hasta que se retire el dinero. Esta es una gran herramienta para aquellos que piensan que estarán en niveles impositivos más bajos después de la jubilación. Sin embargo, debido a que aún no ha pagado el impuesto sobre la renta de esos fondos, cualquier retiro que realice de una cuenta tradicional debe incluirse en su ingreso imponible para ese año y puede empujarlo a un nivel más alto.
Cuentas Roth
El debate sobre qué tipo de cuenta de jubilación es preferible, tradicional o Roth, está en curso. A pesar de los beneficios fiscales iniciales de las cuentas tradicionales, una cuenta Roth puede ayudarlo a mantener bajos sus impuestos después de la jubilación. Esto se debe a que las cuentas de Roth se financian con dólares después de impuestos. Usted paga impuestos sobre la renta sobre el monto total de sus ganancias durante sus años de trabajo, pero todas sus contribuciones y los intereses devengados sobre ellos están libres de impuestos al momento del retiro. Esto significa que si desea gastar $ 100, 000 en un año determinado y tener esa cantidad o más en una cuenta Roth, todo su retiro del año está libre de impuestos.
Hay algunas estipulaciones para retiros Roth libres de impuestos. Para que sus distribuciones estén completamente libres de impuestos, debe tener al menos 59½ años de edad y haber mantenido la cuenta durante al menos cinco años antes de su primer retiro. Si no cumple con estos requisitos, el monto total de sus contribuciones anteriores todavía está libre de impuestos, ya que no puede pagar impuestos dos veces sobre esos dólares, pero cualquier ganancia por intereses que retire se grava a su tasa normal de impuesto sobre la renta y puede incurrir en 10 adicionales. % multa
Soportes fiscales para 2019 y 2020
Para 2019, los requisitos del tramo impositivo fueron nuevamente revisados por el IRS. Suponiendo que usted presente como soltero, se aplica el tramo impositivo más bajo del 10% si su ingreso es inferior a $ 9, 700. Si gana más que esto, hasta $ 39, 475, su ingreso imponible está sujeto a la tasa del 12%. Las tasas impositivas suben al 22% para aquellos que ganan entre $ 39, 476 y $ 84, 200. El límite superior para el tramo del 24% es de $ 160, 725, el tramo del 32% alcanza un máximo de $ 204, 100, el tramo del 35% llega a $ 510, 301 y el tramo del 37% es para aquellos que ganan más de $ 510, 301. Duplique las cantidades para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
Para 2020, los límites de los corchetes superiores para los contribuyentes individuales aumentan a $ 9, 875 para el corchete del 10%, $ 40, 125 para el corchete del 12%, $ 85, 525 para el corchete del 22%, $ 163, 300 para el corchete del 24%, $ 207, 350 para el corchete del 32% y $ 518, 400 para el corchete. Soporte 35%. Los que ganan más de $ 518, 400 pagan el 37% en impuestos.
Como la mayoría de los analistas estiman que los jubilados solo necesitan el 80% de los ingresos de sus años de trabajo para vivir cómodamente, usar una cuenta Roth sola o junto con un 401 (k) tradicional o IRA puede ser la clave para mantener baja su factura de impuestos. Si tiene ambos tipos de cuentas, limite sus retiros de cuentas tradicionales a la cantidad que lo mantiene en un nivel impositivo más bajo y luego complemente ese ingreso con fondos Roth.
