DEFINICIÓN del plan de pago de tenencia
Un plan de pago de tenencia es una manera de recibir los ingresos de la hipoteca inversa donde el prestatario recibe pagos mensuales iguales mientras viva en la casa como residencia principal. El plan de pago de tenencia tiene una tasa de interés ajustable. Los intereses se acumulan en los pagos mensuales a medida que los recibe el prestatario. El interés también se acumula sobre cualquier costo de cierre financiado, incluida la prima del seguro hipotecario inicial y las primas mensuales del seguro hipotecario en curso. Todos estos costos juntos (pagos mensuales de tenencia, intereses, costos de cierre y primas del seguro hipotecario) compensan lo que el prestatario debe cuando la hipoteca revertida vence y es pagadera.
DESGLOSE Plan de pago de tenencia
El plan de pago de tenencia tiene una tasa de interés inicial más baja que el plan de pago único de desembolso único, que es la única opción de tasa fija. El costo total de intereses del plan de tenencia podría ser menor con el tiempo ya que el propietario está pidiendo prestado dinero gradualmente con una tasa de interés inicial más baja. Sin embargo, podría costar más que el plan de desembolso único, dependiendo de cuánto tiempo permanezca el prestatario en el hogar y de cómo cambie la tasa ajustable con el tiempo.
La cantidad de intereses adeudados a largo plazo generalmente no es una preocupación importante para los prestatarios que eligen el plan de pago de tenencia. La mayoría de los prestatarios que usan un plan de pago de tenencia lo están haciendo para poder envejecer en su lugar y planean permanecer en sus hogares por el resto de sus vidas. Los pagos de tenencia ofrecen estabilidad y previsibilidad para que el propietario no tenga que preocuparse por quedarse sin dinero. Este plan de pago no es bueno para alguien que tiene un gasto grande que debe pagar de una vez o espera tener ese gasto en el futuro. Una suma global, una línea de crédito o un plan de pago que combine pagos de tenencia con una línea de crédito podrían ser mejores opciones en ese escenario.
Los pagos mensuales del prestatario bajo el plan de tenencia se calculan como si el prestatario viviera hasta los 100. Si el prestatario tiene una esperanza de vida más corta, un plan de pago a plazo, que proporciona pagos mensuales fijos por un número determinado de años, puede permitirle al propietario para recibir pagos mensuales más altos. Si el prestatario vive más de 100, él o ella continuará recibiendo pagos de por vida bajo el plan de pago de tenencia.
Si hay dos prestatarios en la hipoteca inversa, el prestatario sobreviviente continuará recibiendo pagos de por vida bajo el plan de tenencia, incluso después de la muerte del primer prestatario. Sin embargo, si solo uno de los dos propietarios es un prestatario de hipoteca inversa, y el prestatario muere primero, el propietario sobreviviente no recibirá ningún pago adicional ya que él o ella no era un prestatario. Este escenario ha creado problemas para algunos hogares donde un cónyuge mayor obtuvo una hipoteca inversa solo a su nombre.
