¿Qué es un beneficiario secundario?
Un beneficiario secundario, también conocido como beneficiario contingente, es una persona o entidad que hereda activos bajo un testamento, fideicomiso o cuenta (por ejemplo, póliza de seguro o anualidad) cuando el beneficiario primario muere antes del otorgante.
Un beneficiario secundario o contingente hereda los activos solo cuando cumple ciertas condiciones, como la muerte del beneficiario primario o la decisión del beneficiario primario de negar su herencia. Si no se puede encontrar un beneficiario primario en el momento de la muerte del otorgante, los activos podrían pasar al beneficiario secundario. Los requisitos y el tiempo para ubicar al beneficiario primario varían según la cuenta o el documento legal que rige los activos.
Para llevar clave
- Un beneficiario secundario o contingente es una persona o entidad designada para heredar activos si el beneficiario primario es anterior al otorgante. En algunos casos, un beneficiario secundario puede heredar los activos si el beneficiario primario renuncia a su herencia o está incapacitado. Se puede nombrar a un beneficiario secundario en un testamento, fideicomiso, jubilación o cuenta de inversión y otras cuentas en las que los activos son heredables.
Comprender a los beneficiarios secundarios
Las partes también pueden nombrar beneficiarios secundarios para cuentas de jubilación u otros vehículos de inversión y jubilación; hacerlo puede evitar la legalización si el beneficiario primario no puede heredar los activos. Por ejemplo, tras la emisión de una póliza de seguro, anualidad, 401 (k), plan de ahorro universitario 529, cuenta de ahorro de salud (HSA) o fideicomiso, el titular de la cuenta nombra a quién o qué (por ejemplo, fideicomiso o caridad) quiere recibir los bienes a la muerte. A veces, las partes nombradas pueden recibir los activos si el titular de la cuenta está incapacitado. En estos escenarios, a menudo es posible nombrar a más de un beneficiario primario o contingente, asignando porcentajes entre los seleccionados. Muchas políticas prohíben la asignación de cantidades, ya que los valores pueden cambiar durante la vida de la cuenta y, por lo tanto, pueden crear problemas en caso de fallecimiento.
Designar beneficiarios puede ser un proceso sofisticado. Por ejemplo, algunas cuentas permiten designaciones por agitación, en las cuales los herederos de un beneficiario reciben los activos distribuidos si el beneficiario falleció antes que el titular de la cuenta.
Consideraciones Especiales
Un testamento es una declaración legalmente exigible que detalla cómo una persona desea distribuir sus activos al fallecer. Aunque su formato varía, la mayoría sigue un diseño bastante uniforme, comenzando con una declaración de que el testador, que debe tener al menos 18 años de edad o estar casado, es mayor de edad y hace la voluntad de su propia voluntad. Además, el testamento nombra a un albacea (la persona que ejecuta o realiza el testamento), un tutor para los hijos menores y el (los) beneficiario (s). Por ejemplo, un testamento podría detallar cuentas bancarias y repartir propiedades entre varias personas. Los activos que son de propiedad conjunta también se dividen en consecuencia. En un testamento, es fundamental ser lo más claro y específico posible para evitar desafíos legales y gastos relacionados.
La mayoría de los estados requieren la presencia de testigos en la ejecución del testamento. En Iowa, por ejemplo, un testamento válido debe tener dos testigos competentes, de al menos 16 años de edad. Estas personas deben firmar el testamento en presencia tanto del testador como del otro. Además, el testador debe dar testimonio verbalmente ante los testigos de que es su voluntad.
En algunos casos, un testamento puede ser autoevaluado. Esto puede suceder si, en el momento de su creación, tanto el testador como los testigos firman declaraciones juradas que describen cómo se ejecutó la voluntad. En todos los casos, se recomienda contar con la asistencia de un abogado para asegurarse de que el testamento sea válido y que sus instrucciones se lleven a cabo según lo deseado.
