¿Qué es un préstamo de auto amortización?
Un préstamo de auto amortización es aquel para el cual los pagos periódicos, que consisten tanto en capital como en intereses, se realizan en un horario predeterminado, asegurando que el préstamo se cancele al final de un plazo acordado. Los pagos de este tipo se conocen como pagos totalmente amortizables. Este tipo de hipoteca es la estructura predeterminada de los préstamos hipotecarios a menos que se especifique lo contrario. Un préstamo de auto amortización también se conoce como préstamo de amortización.
Cómo funciona un préstamo auto amortizable
Un préstamo de auto amortización es típico de los préstamos hipotecarios en general. Con estos préstamos hipotecarios, los pagos realizados se destinan tanto al interés sobre el monto prestado como al saldo, o principal, del préstamo. El monto y la proporción pagada a intereses y saldo varían ampliamente, incluso dentro de la misma hipoteca. Estas diferencias se deben a las tasas de interés y las estructuras de los diferentes tipos de préstamos, que pueden hacer que fluctúen las tasas de interés y los pagos.
Suponiendo que el préstamo sea de tasa fija, los montos de los pagos mensuales permanecerán fijos y se conocerán los fondos asignados a intereses y capital. Los prestatarios pueden mirar un cronograma de amortización que muestra los pagos periódicos del préstamo y la cantidad de capital e intereses que conforman cada pago hasta que el préstamo se cancela al final de su plazo.
Lo mismo no es cierto para una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Un ARM aún puede ser auto amortizable, pero debido a que la tasa de interés está sujeta a cambios, el monto exacto y el desglose de cada pago no se pueden predecir por adelantado.
Los préstamos de auto amortización están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a gestionar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.
Préstamos de auto amortización versus otros préstamos
La mayoría de las hipotecas tradicionales son préstamos de auto amortización. Sin embargo, las hipotecas de interés solamente y las hipotecas de tasa ajustable con opción de pago (ARM) son ejemplos de hipotecas que no se amortizan por completo. En una hipoteca de interés solamente, los pagos por un cierto número de años consisten solo en intereses, después de lo cual la hipoteca se amortiza automáticamente por el plazo restante.
Al usar un ARM de opción de pago, se pueden realizar pagos de interés únicamente o de amortización negativa al principio. Sin embargo, en algún momento la hipoteca debe comenzar a auto amortizarse. Los ARM de opción de pago tienen activadores que restablecen la opción de pago mínimo periódicamente a un pago de auto amortización para garantizar que la hipoteca se pagará al final de su plazo programado.
Un préstamo a largo plazo es aquel en el que, aunque el prestatario realiza pagos ya sea solo de intereses o intereses y principal, no obstante, existe un pago sustancial de la suma global del principal restante, denominado "pago global", como el último pago del préstamo.. Los prestamistas cobran una tasa de interés más alta sobre los préstamos a plazo porque son mucho más riesgosos para el prestamista que los préstamos de auto amortización, que están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a administrar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.
