¿Qué es el seguro de automóvil estándar?
El seguro de automóvil estándar se refiere al seguro de automóvil más básico ofrecido a los conductores que caen en un perfil de riesgo promedio. La cobertura estándar generalmente será el tipo de seguro de auto menos costoso disponible para el conductor. Los conductores con un historial de manejo limpio y un número mínimo de reclamos presentados en el pasado generalmente calificarán para el seguro de auto estándar.
Los fundamentos del seguro estándar de automóviles
El seguro de automóvil estándar es el nivel básico o más bajo de cobertura disponible de un proveedor de seguros. Las regulaciones en la mayoría de los estados requieren que un conductor tenga un seguro de responsabilidad civil y determinará el valor exacto en dólares de la cobertura necesaria. El seguro de responsabilidad civil cubrirá los reclamos por lesiones corporales y daños a la propiedad que resulten de un accidente que sea principalmente culpa del asegurado. Este seguro cubre los gastos de solo el otro conductor o propietario que recibió daños debido al error del conductor asegurado. El seguro de responsabilidad civil para automóviles no cubrirá al conductor del asegurado.
Además del seguro de automóvil estándar, otros tipos de seguro, como el integral y de colisión, pueden estar disponibles por un cargo adicional a la póliza estándar. Estas coberturas ofrecen protección adicional para el asegurado. El seguro de colisión reembolsa al asegurado por los daños sufridos en su automóvil personal debido a la culpa del conductor asegurado. Muchos conductores tienen este tipo de seguro como una extensión de una póliza estándar. La cobertura integral es por daños al automóvil de un consumidor por causas que no sean una colisión, como daños por un tornado, vandalismo, colapso de garaje o abolladuras causadas por un choque con un ciervo.
Además, es esencial comprender que la mayoría de las pólizas de seguro de colisión e integral tienen deducibles separados. Al igual que con todos los seguros, un deducible es una cantidad que el consumidor debe pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros pague.
Para llevar clave
- La información actuarial recopilada de los registros de manejo de aquellos con características similares a la persona que busca cobertura se utiliza para establecer la prima. La aseguradora considera información como género, edad, estado civil, historial de manejo, historial de accidentes, tipo de vehículo, uso del automóvil, historial de crédito y ubicación. La información utilizada ayuda a la compañía a estimar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente, presente un reclamo y le cueste dinero a la aseguradora a través de una tasa de reclamo superior al promedio.
Calificando para el seguro de auto estándar
El seguro de automóvil estándar tiene en cuenta las características del conductor. La información actuarial compilada a partir de registros de conductores similares es la base de la prima cobrada.
Para calificar para una póliza de seguro de automóvil estándar, un conductor debe cumplir requisitos básicos específicos. Estos requisitos de calificación a menudo incluyen un historial de manejo limpio y un historial de reclamos limitados o no presentados. Además, el tipo de vehículo que posee un conductor también puede afectar la disponibilidad de acceso a una póliza de seguro estándar. Una compañía de seguros de automóviles calificará a los conductores en diferentes categorías de riesgo, incluyendo edad, género e historial crediticio.
¿Cómo se determinan las primas de seguros de automóviles?
La capacidad de estimar con precisión el riesgo al suscribir una nueva póliza es crucial para una aseguradora, ya que puede generar o deshacer las ganancias de la compañía. Si la compañía valora la póliza de seguro correctamente, entendiendo el riesgo de reclamo, puede ser rentable, ya que las primas excederán los beneficios pagados. Por el contrario, si la aseguradora no reconoce adecuadamente el riesgo asociado con la suscripción de una póliza en particular, puede potencialmente perder dinero. En este caso, la compañía de seguros puede terminar pagando más beneficios de los que recibe en las primas.
Las compañías de seguros prestan mucha atención a las personas y las empresas al determinar si suscriben una nueva póliza. En el caso del seguro de automóviles, la aseguradora considerará la edad, el sexo, el estado civil, el registro de manejo, el historial de accidentes, el tipo de vehículo, el uso del automóvil, el historial de crédito y la ubicación del conductor. Compararán estas características del conductor con información actuarial. La información actuarial le permite a la compañía determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente, presente un reclamo y le cueste dinero a la aseguradora a través de tasas de reclamo superiores al promedio. La compañía de seguros utiliza esta información para establecer el cargo de la prima por la cobertura. Sin embargo, todos los factores no reciben la misma ponderación. El historial de manejo, la edad y el género tienen más peso que el estado civil o el puntaje de crédito.
Ejemplo del mundo real
El tipo de vehículo que posee juega un papel importante en lo caras que son las primas de su seguro. Muchos de los automóviles más caros para asegurar son vehículos de lujo grandes o medianos. Por el contrario, muchos de los vehículos más baratos para proteger son SUV pequeños y medianos.
De acuerdo con un artículo reciente de USA Today y Wall Street 24/7 , que analizó la investigación del Instituto de Seguros para la Seguridad Vial sin fines de lucro, el automóvil más caro para el que se puede obtener un seguro es un 4WD eléctrico de cuatro puertas Tesla Model S.
El seguro promedio anual pagado en el Tesla es de $ 1, 789.48, y el seguro de colisión anual promedio es de $ 1310.40. El Tesla, clasificado como un vehículo de "gran lujo", se vende a $ 74, 500.
El segundo vehículo más caro para asegurar es el Mercedes-Benz S-class LWB 2WD de cuatro puertas. El seguro promedio anual pagado es de $ 1, 540.63, y el seguro anual de colisión es de $ 803.40. El Mercedes-Benz también se clasifica como un vehículo de "gran lujo" y se vende por $ 89, 900.
En el lado menos costoso, la investigación de USA Today y 24/7 de Wall Street demostró que el automóvil más barato para asegurar es el Subaru Outback 4WD con Eyesight. El seguro anual promedio pagado es de $ 539.32 y el seguro anual de colisión fue de $ 222.30. El Subaru Outback se clasifica como una "camioneta / minivan mediana" y se vende por $ 25, 895.
El segundo automóvil más barato para asegurar es un Acura RDX de cuatro puertas 2WD. El seguro anual promedio pagado es de $ 590.92 y el seguro anual de colisión es de $ 249.60. El Acura RDX está clasificado como un "SUV de lujo mediano" y se vende por $ 36, 000.
