¿Qué es una cuenta Super NOW?
Una cuenta Super NOW, abreviatura de "cuenta de orden de retiro súper negociable", es un tipo de cuenta bancaria en la que el propietario puede escribir giros bancarios contra el dinero depositado.
Las cuentas Super NOW son diferentes de las cuentas de orden de retiro negociables regulares (NOW) en que pagan una tasa de interés más alta. Por lo general, pagan intereses que se encuentran entre los de una cuenta corriente regular y una cuenta del mercado monetario.
Hoy en día, las cuentas Super NOW, y las cuentas NOW en general, son menos utilizadas que en el pasado. Esto se debe a que una serie de cambios regulatorios han reducido las diferencias entre las cuentas NOW y otros tipos de cuentas.
Para llevar clave
- Una cuenta Super NOW es un tipo de cuenta bancaria en la que el propietario puede escribir giros bancarios contra el dinero depositado. Son diferentes de las cuentas NOW normales en que pagan intereses más altos, por lo general ofrecen tasas que se encuentran entre una cuenta corriente y una cuenta del mercado monetario. Las cuentas Super NOW son el producto de la historia de las regulaciones bancarias de los Estados Unidos. Los recientes cambios regulatorios han hecho que las cuentas Super NOW sean menos relevantes que en el pasado.
Cómo funcionan las cuentas Super NOW
Las cuentas Super NOW son el producto de una larga serie de cambios a las regulaciones bancarias de los Estados Unidos, comenzando con la Ley de Banca de 1933. Esta Ley prohibió a los bancos pagar intereses sobre depósitos pagaderos a la vista. Esto se hizo para proteger a los bancos entonces frágiles de competir entre sí para ofrecer tasas de interés cada vez más altas en un esfuerzo por atraer clientes, lo que podría socavar su fortaleza financiera.
Sin embargo, a medida que aumentaron las tasas de interés, los bancos se vieron presionados por los clientes para comenzar a pagar intereses sobre las cuentas a la vista. Para satisfacer esta demanda de los clientes, los bancos introdujeron una serie de cambios diseñados para evitar las restricciones de la Ley de Banca. Esto comenzó con recompensas no financieras, como ofrecer características más convenientes que incluyen sucursales adicionales, junto con obsequios de bienes de consumo para atraer nuevos clientes. Otros incentivos, como tasas preferenciales en préstamos y cargos por debajo del costo para la compensación de cheques y otros servicios comunes, también se hicieron comunes.
En 1974, el Congreso aflojó las restricciones de la Ley Bancaria, permitiendo cuentas NOW en Massachusetts y New Hampshire y luego en toda Nueva Inglaterra dos años después. Sin embargo, esta flexibilización de las regulaciones estaba sujeta a dos condiciones importantes: a estas cuentas se les prohibía pagar intereses superiores al 5% y también se les exigía obtener un período de aviso de 7 días de los clientes antes de retirar fondos. Sujeto a estas condiciones, las cuentas NOW se implementaron en los EE. UU. En 1980. Seis años después, el límite de la tasa de interés se eliminó, y aunque el período de notificación de 7 días sigue vigente hasta el día de hoy, rara vez se aplica.
Hoy en día, hay poca diferencia entre una cuenta de cheques con intereses y una cuenta NOW o Super NOW. Sin embargo, en el pasado, cuando a los bancos se les prohibía pagar intereses en cuentas a la vista, las cuentas NOW eran una solución de compromiso que permitía a los clientes pagar intereses. Por lo tanto, fueron más relevantes en el pasado que en la actualidad.
En 2011, el Congreso revocó la ley que prohíbe el pago de intereses en cuentas a la vista. Por esta razón, ya no hay una diferencia significativa entre las cuentas NOW, las cuentas Super NOW y las cuentas de cheques de interés. De hecho, estas cuentas a menudo tendrán diferentes significados según la institución que las ofrezca.
Sin embargo, estos tipos de cuentas continúan utilizándose, un legado de la era posterior a la Depresión de las regulaciones bancarias de los Estados Unidos.
