DEFINICIÓN del fondo de riesgo objetivo
Un fondo de riesgo objetivo es un tipo de fondo de asignación de activos que posee una mezcla diversificada de acciones, bonos y otras inversiones para crear un perfil de riesgo deseado. El administrador del fondo de un fondo de riesgo objetivo es responsable de supervisar todos los valores que pertenecen al fondo para garantizar que el nivel de riesgo no sea mayor o menor que la exposición al riesgo objetivo del fondo.
DESGLOSE Fondo de riesgo objetivo
Los fondos de riesgo objetivo generalmente se etiquetan a sí mismos como "conservadores", "de riesgo moderado" o "agresivos" en términos de su exposición al riesgo. Independientemente de la etiqueta aplicada, la intención es ofrecer un nivel relativamente constante de exposición al riesgo para los inversores.
Los fondos de riesgo objetivo permiten a los inversores ajustar su nivel de exposición al riesgo a lo largo de sus vidas. Estos fondos pueden tener una ruta de planeo que cambia la exposición al riesgo objetivo con el tiempo. A menudo, los inversores apuntan a un mayor riesgo o volatilidad cuando son jóvenes, pero buscan reducir su exposición al riesgo a medida que envejecen y se acercan a la jubilación.
El administrador de un fondo de riesgo objetivo es responsable de garantizar que el nivel de exposición al riesgo del fondo esté en el objetivo, y las tarifas cobradas por operar el fondo (además de las tarifas cobradas por los fondos mutuos que pertenecen al fondo de riesgo objetivo) es una compensación por El servicio de valor agregado.
Fondos de riesgo objetivo vs. Fondos de fecha objetivo
Un fondo de fecha objetivo es un fondo ofrecido por una compañía de inversión que busca aumentar los activos durante un período de tiempo específico para un objetivo específico. Los fondos de la fecha objetivo generalmente se nombran por el año en que el inversionista planea comenzar a utilizar los activos. Los fondos están estructurados para abordar una necesidad de capital en alguna fecha en el futuro, como la jubilación. La asignación de activos de un fondo de fecha objetivo es, por lo tanto, una función del plazo específico disponible para cumplir el objetivo de inversión objetivo. La tolerancia al riesgo de un fondo de fecha objetivo se vuelve más conservadora a medida que se acerca a su fecha objetivo objetivo.
Cómo funcionan los fondos de riesgo objetivo
Los fondos de riesgo objetivo también ofrecen a los inversores individuales la oportunidad de obtener una combinación bien diversificada de acciones y bonos en un solo fondo mutuo. Los fondos de riesgo objetivo construyen una combinación de acciones y bonos que se alinean con un nivel de riesgo objetivo. Un fondo de riesgo objetivo agresivo puede poner del 75 por ciento al 100 por ciento de sus activos en acciones (con los activos restantes en bonos), mientras que un fondo conservador de riesgo objetivo podría tener la combinación de activos opuesta. Por lo general, los inversores colocan su dinero en fondos de riesgo objetivo más agresivos al principio de sus ciclos de vida de inversión y se centran en hacer crecer sus activos, mientras que los inversores más antiguos tienden a moverse hacia asignaciones más conservadoras para proteger sus activos a medida que se acerca la jubilación.
