Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Wealthfront y TD Ameritrade Essential Portfolios son ofertas sólidas en el espacio de robo-advisory. Wealthfront comenzó como una asesoría digital dirigida a los inversores más jóvenes y ha estado abriendo ese camino desde entonces. TD Ameritrade fue parte de una interrupción del mercado diferente con sus raíces en el espacio de corretaje de descuentos en línea, por lo que el robo-advisory representa un alcance en un área nueva y creciente de las finanzas digitales. Analizaremos los elementos clave de cada uno de estos servicios para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para administrar su dinero.
Importante
El 25 de noviembre de 2019, Charles Schwab anunció una compra del corretaje en línea de TD Ameritrade. Se espera que la transacción se cierre en la segunda mitad de 2020, y mientras tanto, las dos empresas operarán de manera autónoma. Schwab espera que la fusión de sus plataformas y servicios tenga lugar dentro de los tres años posteriores al cierre del acuerdo.
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
- Ideal para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver el panorama general Diseñado para personas que desean establecer y seguir sus objetivos Acceda a una línea de crédito de cartera para aquellos interesados en un préstamo Si es alguien que tiene una cuenta de $ 100, 000 o más tienes acceso a valores adicionales
- Cuenta mínima: $ 5, 000
- Comisión: 0, 30% de los activos administrados por año.
- Enfocado en inversores nuevos que estén interesados en invertir a largo plazo Ideal para aquellos que buscan capacidades de investigación extensas Apropiado para aquellos que recién comienzan a invertir o aquellos que preferirían una opción robo de tarifas más bajas Diseñado para hacer que los inversores novatos se sientan más cómodos con una variedad más amplia de clases de activos
El establecimiento de metas
La planificación de objetivos de Wealthfront es el mejor de todos los servicios que revisamos este año, y tiene la ventaja sobre las carteras esenciales de TD Ameritrade en esta área.
Wealthfront ofrece formas muy específicas de pronosticar sus necesidades financieras. Si uno de sus objetivos es comprar una casa, Wealthfront utiliza fuentes de terceros como Redfin y Zillow para estimar cuánto costará. La planificación universitaria se vuelve extremadamente granular, con pronósticos de matrícula y costos en miles de universidades de EE. UU. Del Departamento de Educación. Su panel de control muestra todos sus activos y pasivos, brindándole una revisión visual rápida de la probabilidad de alcanzar sus objetivos. Incluso puede calcular cuánto tiempo puede tomar un año sabático del trabajo y los viajes, mientras sigue haciendo que sus otros objetivos funcionen.
La oferta de TD Ameritrade tiene poca ayuda para la planificación de objetivos, aunque hay artículos y correos electrónicos mensuales que los clientes reciben para darles ideas de planificación. Para establecer sus objetivos de inversión, TD Ameritrade quiere que visite una sucursal y hable con un representante sin costo adicional. También puede usar los canales de correo electrónico de la empresa o hacer una llamada telefónica. Puede establecer un monto en dólares de la meta general de la cartera, pero esa cifra no está vinculada a una meta financiera específica, como la jubilación, la compra de una casa o una compra grande. En cambio, todo cae en un grupo de inversión general. Tanto el sitio web como la aplicación móvil le muestran su asignación de activos y los cambios en el valor de la cuenta a lo largo del tiempo en formatos gráficos fáciles de entender. Puedes ver cómo estás siguiendo el objetivo general que has establecido y hacer ajustes a los depósitos mensuales o cambiar el objetivo si te estás quedando atrás.
Planificación de jubilación
Naturalmente, Wealthfront también tiene ventaja sobre las Carteras Esenciales de TD Ameritrade en lo que respecta a la planificación de la jubilación.
La planificación de la jubilación de Wealthfront tiene en cuenta las proyecciones del Seguro Social. Una vez que se ingresan todas sus cuentas financieras, como IRA y 401 (k) y cualquier otra inversión que pueda tener, Wealthfront le muestra una imagen de su situación actual y su progreso hacia la jubilación. Todo esto se puede hacer sin hablar con un humano. Su herramienta de planificación de ruta lo ayuda a comparar sus ingresos de jubilación proyectados con sus hábitos de gasto actuales para que pueda ver si puede mantener su estilo de vida más adelante.
La principal herramienta de planificación de TD Ameritrade disponible en línea es una calculadora de jubilación. Hay otros recursos en el sitio más amplio de TD Ameritrade que son relevantes, pero la idea principal parece ser que hable con un representante humano sobre su jubilación sin costo adicional.
Tipos de cuenta
TD Ameritrade Essential Portfolios tiene la más amplia variedad de tipos de cuenta, por lo que tiene la clara ventaja aquí. Dicho esto, Wealthfront no se queda atrás en lo que respecta a las cuentas que los clientes usarán más. Los dos robo-advisors forman parte de un pequeño grupo que ofrece 529 cuentas de planes de ahorro para la universidad.
Tipos de cuenta de Wealthfront :
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad Cuentas de efectivo de alto interés
Tipos de cuenta de TD Ameritrade:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA menores Cuentas individuales 401 (k) Cuentas fiduciarias Cuentas corporativas Cuentas Coverdell Organizaciones sin fines de lucro Otros tipos de cuentas también disponibles
Características y accesibilidad
Las carteras de Wealthfront y TD Ameritrade Essential son muy parecidas en términos de características y accesibilidad. Elegir un ganador aquí es difícil, ya que depende en gran medida de las características que realmente usará.
Frente de riqueza:
- 529 ahorros universitarios: estas cuentas son poco comunes entre los robo-advisories. Las tarifas son ligeramente más altas porque estos planes incluyen una tarifa administrativa. Cuenta de efectivo de Wealthfront: Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.32% APY sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro FDIC de hasta $ 1 millón. Línea de crédito de cartera: las cuentas con más de $ 25, 000 tienen acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta. Inversión PassivePlus: las estrategias de inversión basadas en reglas de Wealthfront tienen como objetivo maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. A niveles de activos más altos ($ 100, 000 +), la compañía ofrece la recolección de pérdidas fiscales y la paridad de riesgo. Con $ 500, 000 y más, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.
Carteras esenciales de TD Ameritrade:
- Socialícese: puede seleccionar una cartera de Socially Aware. Obtenga dispositivos móviles: la aplicación móvil ofrece una visión clara del progreso hacia los objetivos de inversión. Tipos de cuenta: hay una amplia variedad de tipos de cuenta disponibles, incluidos 529 planes de ahorro para la universidad, Coverdell ESA y fideicomisos. Cosecha con pérdida de impuestos: todas las carteras imponibles de TD Ameritrade son elegibles para la cosecha con pérdida de impuestos. Plan premium disponible: los clientes pueden actualizar a las Carteras selectivas de TD Ameritrade con un saldo de $ 25, 000.
Tarifa
Wealthfront tiene la ventaja sobre las Carteras Esenciales de TD Ameritrade cuando se trata de tarifas, incluso si es solo un 0.05%.
Wealthfront tiene un plan único, que evalúa una tarifa anual de asesoría del 0.25% con un mínimo de $ 500. Las cuentas más grandes en Wealthfront califican para servicios adicionales. Las cuentas de más de $ 100, 000 son elegibles para un servicio de recolección de pérdidas impositivas a nivel de acciones, y aquellas de más de $ 500, 000 pueden optar por el programa Smart Beta, que vuelve a ponderar las tenencias en su cartera utilizando el sistema patentado de Wealthfront.
TD Ameritrade cobra el 0, 30% de los activos bajo administración. La tarifa se evaluará al comienzo de cada trimestre por adelantado para ese trimestre y se prorrateará para las cuentas abiertas y cerradas durante ese trimestre. Para ambas empresas, hay tarifas de administración asociadas con los ETF subyacentes que agregan un 0.10% -0.25% adicional a sus costos. Sin embargo, estos son invisibles para usted, ya que los evalúan los proveedores de ETF.
Depósito mínimo
Wealthfront requiere que los inversores tengan $ 500 para comenzar en comparación con el depósito mínimo de $ 5, 000 de TD Ameritrade Essential Portfolios. Esto hace que Wealthfront sea más accesible para los inversores que recién están comenzando y pueden no tener $ 5, 000 en capital para comprometerse.
- Depósito mínimo de Wealthfront: $ 500TD Depósito mínimo de Ameritrade: $ 5, 000
Portafolios
En Wealthfront, para determinar la cartera en la que invertirá, se le hacen algunas preguntas sobre su actitud hacia el riesgo y cuándo podría necesitar el dinero. Wealthfront sigue la teoría moderna de la cartera (MPT) al crear las asignaciones de activos en su cartera. Wealthfront utiliza principalmente fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo para cubrir 11 clases de activos, sin incluir efectivo. Los ETF que cubren estas clases de activos son proporcionados por los sospechosos habituales como Vanguard, Schwab, iShares y State Street. Se le muestra la cartera exacta antes de financiar su cuenta, pero no puede personalizar la cartera preestablecida en absoluto. Si tiene más de $ 100, 000 en su cuenta de inversión de Wealthfront, puede elegir una cartera de acciones en lugar de una cartera de ETF. También puede poner algunas empresas en una lista restringida si prefiere no invertir en ellas.
Las carteras de TD Ameritrade contienen ETF de Vanguard e iShares, además de algunos otros proveedores. Puede elegir ETF socialmente responsables, pero hay poco en cuanto a la personalización de la cartera. Las carteras se reequilibran al menos anualmente, o cada vez que las asignaciones se desvían del objetivo. Cuando configura una cartera en TD Ameritrade, se le proporcionan rendimientos históricos del trimestre anterior, año calendario hasta la fecha (actualizado trimestralmente) y año anterior.
Inversión con ventajas fiscales
Minimizar sus impuestos en una cartera gravable lleva mucho tiempo si lo hace usted mismo. Los robo-advisors pueden emplear estrategias como la recolección de pérdidas fiscales de manera mucho más eficiente, reemplazando los activos con pérdidas por activos comparables para compensar las ganancias mientras se adhieren escrupulosamente a las reglas de ventas. Tanto Wealthfront como TD Ameritrade ofrecen la recolección de pérdidas fiscales para todas las cuentas imponibles.
Seguridad
Wealthfront y TD Ameritrade proporcionan seguridad suficiente para los inversores. Ambos robo-advisors tienen una seguridad estricta en sus plataformas web y ofrecen autenticación de dos factores, así como inicios de sesión biométricos en sus aplicaciones móviles.
Wealthfront es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué el seguro SIPC no protege a los inversores en la forma en que piensan que sí, pero la compañía aún mantiene la cobertura. Las operaciones de Wealthfront se liquidan en RBC Correspondent Services, una compañía canadiense que se enfoca en la gestión de patrimonio y asesores financieros, en lugar de compensar a las empresas que prestan servicios a corredores / distribuidores con operadores muy activos.
TD Ameritrade también es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), brindando cobertura de hasta $ 500, 000 y cobertura suplementaria adicional para cada cliente hasta $ 149.5 millones para valores y $ 2 millones para efectivo.
Servicio al Cliente
TD Ameritrade Essential Portfolios tiene la ventaja en Wealthfront en términos de servicio al cliente.
Wealthfront no tiene una función de chat en línea en su sitio web o en sus aplicaciones móviles. Hay una línea telefónica de atención al cliente si necesita ayuda con una contraseña olvidada. La mayoría de las preguntas de soporte planteadas en su cuenta de Twitter se responden relativamente rápido, aunque vimos una que tardó más de una semana en recibir una respuesta.
TD Ameritrade hace que el chat en línea esté disponible, y nuestras llamadas de prueba al servicio de asistencia telefónica fueron respondidas de manera rápida y autorizada. Sin embargo, las preguntas frecuentes no entran en muchos detalles.
Nuestra toma
Wealthfront fue nuestro robo-advisor con la puntuación más alta en general en 2019, por lo que es natural que tenga la ventaja sobre las carteras esenciales de TD Ameritrade. Aunque Wealthfront domina muchas categorías, TD Ameritrade seguía siendo muy competitivo en términos de tarifas e incluso venció a Wealthfront en servicio al cliente y tipos de cuentas. Sin embargo, la mayor ventaja de Wealthfront es su enfoque central con el establecimiento de objetivos y una experiencia de usuario excepcional en todo momento. Esto, junto con una ligera ventaja en las tarifas, hace que Wealthfront sea la mejor opción para la mayoría de los inversores. TD Ameritrade Essential Portfolios es un sólido robo-advisor. A partir de ahora, sin embargo, Wealthfront es un buen argumento para ser el mejor.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
