Tabla de contenido
- Planificador Financiero Certificado
- Analista financiero autorizado
- Contador Público certificado
- Especialista en finanzas personales
- Suscriptor de vida autorizada
- Consultor financiero colegiado
- Consejero colegiado de fondos mutuos
- La línea de fondo
La industria de servicios financieros puede ser confusa para los inversores a veces. La variedad de designaciones profesionales de 3 y 4 letras utilizadas por los asesores financieros que siguen sus nombres puede aumentar esta confusión.
, intentaremos explicar algunas de las designaciones de asesores financieros más comunes que puede ver.
Para llevar clave
- Los asesores financieros a menudo obtienen una designación profesional para indicar su capacitación, conocimiento y experiencia en una especialidad determinada. Muchas de estas designaciones requieren un compromiso con horas de estudio y un riguroso proceso de examen y son reconocidas mundialmente por su calidad y amplitud. Algunas designaciones como CFP® o los estatutos de CFA cubren un amplio espectro de conocimiento, mientras que otros, como la CLU, se centran en una pieza particular de experiencia financiera.
Planificador Financiero Certificado (CFP®)
La designación de la PPC es considerada por muchos como el estándar de oro para los asesores financieros. Esta designación es administrada y otorgada por la Junta de CFP. Un asesor con la designación CFP® tiene:
- Completado un requisito de educación
- El candidato debe tener al menos un título de licenciatura. Finalización exitosa de los cursos de planificación financiera, aunque gran parte de esto puede omitirse si el candidato posee otra designación profesional aplicable, como el CFA, CPA o un título avanzado en negocios.
- Los titulares y candidatos de CFP deben cumplir con los requisitos de ética de la Junta de CFP que cubren áreas tales como antecedentes penales, quiebras personales, quejas de clientes, razones de cualquier terminación por parte de un empleador y conducta general.
Los titulares de CFP también deben completar 30 horas de créditos de educación continua (CE) cada dos años.
Analista Financiero Colegiado (CFA)
La designación CFA es administrada y otorgada por el CFA Institute. Las cartas CFA son ampliamente reconocidas como un estándar de oro en gestión financiera, análisis y planificación. Para obtener la designación CFA, los candidatos pueden aprobar tres niveles de exámenes que cubren:
- ContabilidadEconomíaEticaDirección de dineroAnálisis de valores
Los candidatos que deseen obtener su estatuto deben cumplir uno de los siguientes requisitos:
- Experiencia profesional de cuatro años La finalización exitosa de una licenciatura Una combinación de experiencia laboral profesional y educación por un total de cuatro años
La carta CFA se considera la designación principal para analistas de inversiones y profesiones relacionadas. Ciertamente, un asesor que ha obtenido esta designación está bien calificado, aunque es importante tener en cuenta que el examen no cubre la planificación financiera para personas tan sólidamente como el examen CFP.
Las tasas de aprobación para los exámenes CFA generalmente varían de aproximadamente 30-35% para los niveles I y II a 45-50% para el nivel III. Los 3 exámenes deben aprobarse para obtener una carta CFA.
Contador Público Certificado (CPA)
La designación de CPA es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. Para obtener la designación de CPA, los candidatos deben aprobar una serie de exámenes y cumplir con ciertos requisitos educativos. Los candidatos de CPA deben tener una licenciatura, como mínimo.
Los CPA funcionan como contadores y asesores fiscales para particulares y empresas, tanto grandes como pequeñas. Esta designación también se requiere generalmente para aquellos que trabajan en auditoría o contabilidad pública.
Muchos contadores públicos certificados ofrecen servicios de inversión y planificación financiera. Sin embargo, la designación de CPA no significa en sí mismo que el titular tenga más conocimientos sobre planificación financiera o cuestiones de inversión. Ofrecer estos servicios es visto como un área de crecimiento para los CPA más allá de sus servicios normales de impuestos y contabilidad.
Especialista en finanzas personales (PFS)
La designación PFS es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Esta designación solo está disponible para aquellos que ya son CPA. Muchos ven esta designación como la designación de planificación financiera para contadores públicos certificados.
Los titulares de PFS deben:
- Ser un titular válido de la designación de CPA Ser miembro de la AICPA Tener dos años de enseñanza relevante de experiencia empresarial relacionada con la planificación financiera dentro de los cinco años posteriores a la solicitud de la designación. Tener un mínimo de 75 horas de educación en planificación financiera dentro de los cinco años anteriores de solicitando la designación.
Los titulares de designación también deben aprobar un examen PFS y cumplir con los requisitos de educación continua de 60 horas cada tres años.
Chartered Life Underwriter (CLU)
La designación de CLU es para aquellos que desean enfocarse en seguros de vida y planificación patrimonial. La designación es administrada por el Colegio Americano de Servicios Financieros.
Los titulares de designaciones han completado cinco cursos básicos y tres cursos electivos, así como ocho exámenes de 100 preguntas y dos horas. Los titulares de CLU también deben cumplir con un requisito anual de educación continua de 30 horas y cumplir con los estrictos requisitos de ética.
Algunos asesores financieros que tienen designaciones como la CFP pueden obtener la designación de CLU si su enfoque es el seguro y la planificación patrimonial, aunque la CLU en sí misma no es una credencial de planificación financiera o de inversión.
Consultor financiero colegiado (ChFC)
Al igual que la certificación CLU, la designación de ChFC también es administrada y otorgada por el American College of Financial Services.
Se recomienda que los candidatos tengan tres años de experiencia laboral en un campo relacionado antes de solicitar esta designación. Además del requisito de trabajo, el proceso de candidatos a ChFC estudia un plan de estudios similar al de la designación CFP®, así como también asignaturas optativas de planificación financiera personal adicionales. A diferencia del CFP®, los candidatos a ChFC no tienen que aprobar un examen completo de la junta.
Los requisitos educativos y la capacitación para el examen incluyen áreas tales como:
- Planificación de la jubilaciónSegurosInversionesPlanificación del estadoImpuestos
Existe cierto debate dentro de la práctica de planificación financiera en cuanto a si el ChFC o el CFP® es la designación "mejor", ambos requieren un conocimiento profundo de la planificación financiera.
Consejero colegiado de fondos mutuos (CMFC)
La designación de Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) está diseñada para asesores que brindan asesoramiento a sus clientes sobre fondos mutuos. Es administrado y otorgado por el Colegio de Planificación Financiera.
El programa fue diseñado en conjunto con el Investment Company Institute y cubre fondos abiertos y cerrados, así como la asignación de activos, el riesgo y el rendimiento, y cómo seleccionar y asesorar sobre fondos mutuos. El examen también cubre conducta profesional y planificación de la jubilación.
Los asesores con la designación CMFC completaron un programa de estudio centrado en los temas mencionados y aprobaron un examen. Los profesionales deben completar 16 horas de educación continua cada dos años y pagar una tarifa nominal para continuar usando la designación.
La línea de fondo
Estas y muchas otras designaciones utilizadas por los asesores financieros pueden ser confusas para los inversores. Muchas designaciones muestran una iniciativa del asesor para continuar aprendiendo y crecer profesionalmente. Como cliente potencial, es importante comprender lo que significa la designación de su asesor, así como los pasos que él o ella ha realizado para obtenerlo. Hacerlo no solo proporcionará información sobre su enfoque profesional, sino también sobre el trabajo y la formación de su asesor.
Además de las designaciones enumeradas aquí, hay muchas otras, especialmente aquellas dirigidas a facetas específicas de la profesión financiera. Estos están destinados a asesores que eligen especializarse en cosas como la planificación de la jubilación, asesorar a organizaciones de caridad o planificación de herencias y herencias, entre otras.
