El seguro de vida puede ayudar a asegurar que sus dependientes tengan los recursos que necesitan para reemplazar sus ingresos después de su muerte. Pero, ¿cómo se hace para comprar cobertura? ¿Y qué puedes hacer para obtener la mejor tarifa posible? Comprender el proceso para obtener un seguro de vida puede ayudarlo a obtener la cobertura que necesita a un precio que puede pagar.
Determinar sus necesidades de cobertura y póliza de seguro de vida
Hay dos categorías principales de seguro de vida: seguro de vida permanente, que brinda cobertura para toda su vida, y seguro de vida a término, que brinda cobertura durante un período de tiempo determinado. Puede obtener más información sobre las opciones de seguro de vida comunicándose con un corredor de seguros local y visitando sitios web de seguros acreditados como Insure.com, Accuquote.com e InsWeb.com.
Una vez que haya decidido comprar un seguro de vida, deberá determinar el monto de su cobertura considerando cuánto necesitarán sus beneficiarios después de su muerte. Esta cantidad dependerá de varios factores, incluida la edad de sus dependientes, la capacidad financiera de su cónyuge y sus recursos financieros combinados. (Obtenga más información sobre: ¿Cuánto seguro de vida debe llevar? )
Consejos para el proceso de solicitud
Deberá solicitar un seguro de vida. La aplicación le pedirá información básica como su nombre, dirección y empleador. También le pedirá la siguiente información personal:
- Altura Peso Fecha de nacimiento Hábitos de estilo de vida (es decir, fumar, beber, hacer ejercicio) Información financiera, incluidos sus ingresos anuales y su patrimonio neto
Si bien puede ser tentador mentir sobre su peso u otros problemas de salud, es importante decir la verdad. Si la compañía descubre que usted mintió sobre una condición de salud o estilo de vida, puede aumentar su prima, cancelar su póliza y / o negar el reclamo de un beneficiario al beneficio por fallecimiento.
Algunas compañías de seguros aceptarán sus respuestas a preguntas relacionadas con la salud en la solicitud. Sin embargo, la mayoría de las empresas requieren un examen médico en persona. Un agente de seguros de vida hará los arreglos para que un paramédico (un profesional de la salud con licencia contratado por la compañía de seguros) lo encuentre en su hogar, oficina o clínica seleccionada por la compañía de seguros.
Durante el examen, el paramédico probablemente:
- Tome su historial médico (incluyendo condiciones médicas, cirugías y cualquier medicamento recetado). Pregunte sobre el historial médico de su familia inmediata. Tome su presión arterial. Escuche los latidos de su corazón. Compruebe su altura y peso. Obtenga una muestra de sangre. Obtenga una muestra de orina. fumar, beber, uso de drogas recreativas, viajes frecuentes, pasatiempos de alto riesgo)
Es posible que deba someterse a pruebas adicionales según su edad, el tipo de póliza que desea y la cantidad de cobertura que está solicitando. Las pruebas adicionales podrían incluir un electrocardiograma, una radiografía de tórax y / o una prueba de cinta de correr. (Obtenga más información sobre: Seguro de vida sin examen físico: ¿cuál es el problema? )
A continuación, un asegurador de la compañía de seguros revisará su solicitud y los resultados del examen médico. Él o ella puede ordenar los registros médicos de su médico para obtener más información sobre cualquier afección médica que pueda tener y cualquier tratamiento recibido. Esta información les ayuda a determinar qué riesgo representa para la empresa financieramente y cuánto cobrarle por la cobertura. Si miente acerca de una afección médica, la compañía de seguros no solo puede negarle la cobertura, sino que también puede "avisarle", lo que significa que otras aseguradoras sabrán que se le negó la cobertura porque mintió.
Una vez que su solicitud y examen médico hayan sido revisados, la compañía aprobará o denegará su solicitud de compra de cobertura. Ese proceso puede llevar días o semanas, dependiendo de si ha enviado una solicitud completa, cuánto tiempo lleva recibir los resultados de laboratorio, si la compañía solicita información de su médico, etc.
Formas de reducir su prima de seguro de vida
Si bien no puede hacer nada con respecto a dos de los tres factores principales que afectan la prima de su seguro (edad e historial médico familiar), hay pasos que puede tomar con respecto al tercero: estilo de vida. Podría reducir la prima de su seguro si:
- Dejar de fumar. Como no fumador, es probable que viva más tiempo, lo que significa que la compañía de seguros de vida tendrá más años para cobrar sus pagos de primas antes de tener que pagar la póliza cuando muera. (Para lecturas relacionadas, consulte: Esperanza de vida: es más que un simple número ). Baje de peso. La pérdida de peso a menudo significa niveles más bajos de colesterol, presión arterial más baja y menor riesgo de desarrollar enfermedades crónicas como la diabetes. Todas estas mejoras en su salud pueden convertirlo en un mejor riesgo de seguro. Reduzca o elimine su consumo de alcohol. Beber puede representar un riesgo potencial para la salud. Las compañías de seguros de vida revisarán su solicitud, su registro de manejo y su examen médico para obtener una imagen de sus hábitos de bebida. Beber menos alcohol, o dejar de hacerlo por completo, lo hace menos riesgoso para la empresa y, por lo tanto, es probable que se lo recompense con una prima más baja. Mejora tu conducción. Las compañías de seguros pueden aumentar su prima si tiene múltiples infracciones de mudanza.
Otras formas no relacionadas con el estilo de vida para reducir su prima incluyen:
- Cambio de seguro de vida permanente a plazo. Dependiendo de su edad y de cuánto tiempo espera necesitar una cobertura de seguro de vida, puede considerar cambiar a una póliza a plazo. Verifique la política de cancelación de su cobertura actual antes de realizar un cambio. Cambio de aseguradoras. Es posible que pueda obtener una cobertura similar o mejor por menos dinero. Eliminando jinetes. Los pasajeros son disposiciones de política opcionales que le pagan dinero adicional a usted o sus beneficiarios. Los tipos de jinetes incluyen:
- Cláusula adicional de beneficios por muerte accidental: paga a sus beneficiarios si su muerte fue el resultado de un accidente. Cláusula de seguro de vida a término de los hijos: paga si muere un niño cubierto por su póliza de seguro de vida. - paga una parte del pago de su beneficio por fallecimiento por adelantado si se le diagnostica una enfermedad terminal o si necesita atención a largo plazo o servicios de hogar de ancianos Pagador - renuncia a las primas si muere o queda discapacitado antes de que un hijo dependiente cubierto alcance cierta edad (Para obtener más información, consulte: Deje que los pasajeros del seguro de vida manejen su cobertura )
Conclusión
Vale la pena tomarse el tiempo para educarse sobre sus opciones de seguro de vida. Saber qué hay disponible y el tipo de cobertura que necesita puede beneficiarlo tanto a usted como a sus seres queridos y hacer que el proceso de solicitud sea más fluido.
