¿Qué es la cobertura de todos los riesgos?
La cobertura de todos los riesgos brinda cobertura para cualquier incidente que una póliza de seguro no excluya específicamente. La cobertura de todos los riesgos, también llamada cobertura de todos los riesgos, ofrece una protección mucho más amplia que la cobertura de riesgos nombrada, que solo cubre incidentes que la política incluye específicamente. Sin embargo, la frase "cobertura de todos los riesgos" es algo engañosa, porque cualquier póliza de seguro contiene numerosas exclusiones. Como resultado, las pólizas de seguro tienden a evitar este lenguaje. Las aseguradoras de hoy usarán términos como "cobertura de riesgos especiales" para describir lo que solían llamar "cobertura de todo riesgo". Este tipo de cobertura hace que la responsabilidad de la aseguradora sea demostrar que el reclamo no está cubierto en lugar de la responsabilidad del asegurado de demostrar que El reclamo está cubierto.
Cómo funciona la cobertura de todos los riesgos
Los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y negocios: riesgos nombrados y cobertura de todos los riesgos. Una póliza con "cobertura de todos los riesgos" en realidad no cubrirá ningún tipo de pérdida. Las pólizas de seguro generalmente están diseñadas para cubrir situaciones específicas y enumerarán muchos incidentes que no están cubiertos. Los tipos más comunes de riesgos excluidos de todos los riesgos incluyen terremotos, guerras, incautación o destrucción del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear, pérdida de mercado, etc. Una persona o empresa que requiere cobertura para cualquier evento excluido bajo todos Los riesgos pueden tener la opción de pagar una prima adicional, conocida como una cláusula adicional o flotante, para incluir el peligro en el contrato.
Cobertura de todos los riesgos versus seguro de riesgos con nombre
Por el contrario, un contrato de seguro de riesgos con nombre solo cubre los riesgos específicamente estipulados en la póliza. Por ejemplo, un contrato de seguro podría especificar que se cubrirá cualquier pérdida de vivienda causada por incendio o vandalismo. Por lo tanto, un asegurado que experimente una pérdida o daño causado por una inundación no puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros, ya que una inundación no se menciona como un peligro bajo la cobertura del seguro. Bajo una política de riesgos nombrada, la carga de la prueba recae en el asegurado.
Por ejemplo, una póliza de seguro paraguas de responsabilidad personal, que cubre reclamos de grandes cantidades de dinero y ciertos incidentes que los propietarios de viviendas y automóviles no, es un tipo de seguro que podría considerarse que brinda cobertura de todos los riesgos. Sin embargo, las políticas generales de responsabilidad personal aún excluyen ciertos incidentes, como daños intencionales, responsabilidad comercial, daños a su propiedad y daños resultantes de actos de guerra, entre otras exclusiones. Estas políticas cubren todo lo demás para lo que está escrita la política, es decir, incidentes relacionados con la responsabilidad personal. La cobertura de todos los riesgos no significa que pueda usar su póliza paraguas para retomar donde su cobertura de seguro médico se queda corta; Una política general no cubrirá su tratamiento médico.
