Muchos compradores potenciales intentan predecir si los valores de las viviendas están subiendo o bajando, al mismo tiempo que prestan atención a las tasas hipotecarias. Estas pueden ser métricas importantes a seguir y echaremos un vistazo a lo que debería esperarse en el futuro, pero hay una trampa.
Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa fija de hipoteca a 30 años es importante porque es la opción más estable para los compradores de vivienda. La tasa de interés será más alta que un préstamo a 15 años (popular para la refinanciación), pero la tasa fija de 30 años no presenta riesgo de futuros choques de cambio de tasa. (Para obtener más información, consulte: Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias ).
El fijo de 30 años es actualmente del 4, 75%, una ligera caída desde el máximo de 7 años del 4, 94%. Esto ha sido algo sorprendente para muchas personas porque la Reserva Federal dejó de comprar valores respaldados por hipotecas, lo que se hizo para reducir las tasas hipotecarias a fin de hacer que las viviendas sean más asequibles en 2014. Esto puso fin a seis años de flexibilización cuantitativa, un proceso en el que un el banco central compra valores de los bancos para crear altos niveles de liquidez en esos bancos, lo que reduce las tasas de interés.
Hace un año, los 30 años eran 3.95%. Las tasas han oscilado entre el 3 y el 4 por ciento desde 2012. La tendencia claramente ha bajado durante bastante tiempo, pero parece que eso podría estar llegando a su fin. Los nombres más importantes en el mercado esperan que las tasas aumenten en el futuro. Considere las siguientes predicciones para el fijo de 30 años:
- Fannie Mae predice 4.6% en 2019 Freddie Mac predice un promedio de 5.1% en 2019 La Asociación de Banqueros Hipotecarios predice 5.0% en Q1 2019
Todos estos pronósticos tienen hipotecas que continúan subiendo más allá de 2018. Si estas predicciones se cumplen, ahora es el momento de comprar una casa. Y con la recuperación económica en pleno apogeo, tiene sentido que esta predicción se haga realidad. Pero hay otro factor en juego. (Para obtener más información, consulte: Pronósticos de tasas hipotecarias: ¿Comprar, Vender o Refi? )
Asequibilidad
El informe más reciente del Índice de Oportunidades de Vivienda publicado por la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas indicó que el 60.3% de las viviendas eran asequibles en el primer trimestre de 2017. Esto se basa en tasas fijas de 30 años, buen crédito y el ingreso medio anual para áreas metropolitanas según lo calculado por Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
Es bueno ver que la mayoría de las viviendas son asequibles, pero este no es un buen número en términos relativos. Por ejemplo, en el segundo trimestre de 2018, el 57, 1% de las viviendas eran asequibles. En el primer trimestre de 2013, el 73.7% de las viviendas eran asequibles. Se está produciendo un patrón inquietante, que es un aumento en el precio de las viviendas sin un aumento paralelo de los niveles de ingresos. Esto no es sostenible y podría conducir a una disminución en los precios de la vivienda. Si esto sucede, presentaría una mejor oportunidad de compra en el futuro. Sin embargo, esto no es una garantía y ¿qué pasa si las tasas hipotecarias aumentan mientras espera? (Para obtener más información, consulte: Comprar una casa: Calcule cuánto puede pagar ).
Mejor enfoque
El mejor enfoque es comprar una casa cuando pueda pagarla. No intente calcular las tasas hipotecarias y los valores de las viviendas. Son casi imposibles de predecir. Si encuentra la casa que desea y puede pagar, cómprela. (Para obtener más información, consulte: Cómo comprar su primera casa: un tutorial paso a paso ).
Cuando compre esa casa, considere los siguientes consejos para ahorrar dinero:
- Si planea revender en el futuro, no compre la casa más grande y / o más cara del bloque. Estas casas generalmente aprecian menos y presentan el mayor desafío cuando se trata de encontrar un vendedor. La casa más pequeña y / o menos costosa de la cuadra a menudo aprecia más. Pregunte sobre los impuestos a la propiedad, los costos de los servicios públicos y las tarifas de asociación de propietarios. Esto le costará cientos y podría ahorrarle miles. No haga compras grandes (automóvil, bote, etc.) ni abra una nueva tarjeta de crédito en los seis meses previos a la compra de su casa. Esto podría verse como un mayor riesgo para su prestamista. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué es un buen puntaje de crédito ?) Cuando haga una oferta por la casa que desea, basarla en las recompensas en base al precio por pie cuadrado. Use un número específico que le indicará al vendedor que hizo su tarea para determinar el valor de la casa.
La línea de fondo
Hay un dicho en Wall Street: "No intentes cronometrar el mercado". Esto también se aplica a los bienes raíces. El factor número uno es su capacidad de pagar una casa sin pasar por alto. Dicho esto, si está buscando una ventaja, las tasas de interés están cerca de mínimos históricos, por lo que ahora parece ser un mejor momento que la mayoría para comprar una casa. (Para más información, vea: Cómo las tasas de interés afectan el mercado de la vivienda ).
