Las personas que han tenido gastos grandes e imprevistos pueden probablemente decirle lo felices que estaban de tener fondos de emergencia o lo difícil que fue encontrar el dinero para cubrir los gastos. Al igual que con la mayoría de los problemas relacionados con las finanzas, la planificación previa es un factor clave para superar con éxito las tormentas que estamos seguros de enfrentar en la vida, aunque las estadísticas recientes muestran algunos resultados bastante alarmantes. Se estima que el 28% de los estadounidenses no tienen ahorros de emergencia, y una encuesta reciente muestra que un 49% de los canadienses entre las edades de 18 y 44 no han reservado dinero para cubrir emergencias.
El qué y por qué
Un fondo de emergencia es esencialmente dinero que se ha reservado para cubrir cualquiera de los eventos inesperados de la vida. Este dinero le permitirá vivir durante algunos meses si pierde su trabajo o si surge algo inesperado que le costará una buena cantidad de dinero cubrir. Piense en ello como una póliza de seguro. En lugar de pagar primas a una compañía de seguros, está reservando dinero para usted que se puede utilizar en una fecha posterior. Se puede acceder a este dinero rápida y fácilmente si ocurre algún evento desafortunado.
Determinando una cantidad
Muchos bancos y expertos financieros sugieren que debería ahorrar al menos tres meses de salario en su fondo de emergencia. De esa manera, si pierde un trabajo, tendrá suficiente dinero para sobrevivir durante unos meses hasta que pueda encontrar un trabajo de reemplazo. Sin embargo, dependiendo de sus preferencias y nivel de ingresos, la cantidad puede variar. Primero debe calcular cuáles son sus gastos de vida. Calcule cuánto gasta cada mes en hipoteca o alquiler, facturas de servicios públicos, alimentos y gastos de vehículos. Debe tener al menos lo suficiente para cubrir sus gastos de vida durante tres meses, y probablemente aún más.
Si se encuentra en un hogar de doble ingreso y es poco probable que ambos desempleados se encuentren desempleados al mismo tiempo, puede contar con la ayuda de familiares financieramente estables. Si tiene pólizas de seguro que lo cubrirán para emergencias inesperadas, es posible que pueda sobrevivir con el mínimo. Sin embargo, todas y cada una de las personas deben asegurarse de reservar al menos algo para gastos imprevistos.
Cumplir tus objetivos
Con la mayoría de las metas, establecer un plan y apegarse a él es la forma más segura de tener éxito. Observe abrir una cuenta a la que no se puede acceder con su tarjeta de débito, como una cuenta de ahorro electrónico. Automatice las transferencias a esta cuenta designada desde su cuenta bancaria principal para que coincida con sus días de pago para que ni siquiera vea el dinero en su cuenta. No puede perderse lo que no estaba allí, y no sentirá la necesidad de gastarlo. Una vez que haya ahorrado una suma lo suficientemente grande en esta cuenta líquida, puede transferir algunas a bonos a corto plazo o cuentas de ahorro de alto interés a las que todavía puede acceder con bastante facilidad en momentos de necesidad.
Cuando usarlo
Puede haber ocasiones en que sea tentador usar este dinero para vacaciones, pagar deudas significativas, pagar un anticipo en una nueva casa o cualquier otro gasto significativo que surja. Siempre debe crear una lista de gastos aceptables para los que este dinero ha sido designado. Asegúrese de que sean verdaderas emergencias: cosas como cubrir sus costos de vida durante períodos de desempleo, emergencias médicas, pagar reparaciones a su hogar que ocurran como resultado de un desastre natural o incendio, facturas veterinarias de emergencia, reparaciones imprevistas de vehículos o incluso impuestos facturas que fueron inesperadas. El objetivo de este fondo es evitar que tenga que aumentar su deuda en momentos de necesidad o luchar para reorganizar el dinero en el último minuto. Definitivamente, desea asegurarse de que este dinero se guarde de forma segura en su cuenta para aquellas ocasiones en que lo necesite.
Guardando vs. Pagar la deuda
Existe mucho debate sobre qué enfoque es mejor cuando se trata de elegir si enfocarse primero en pagar las deudas o acumular sus ahorros de emergencia. Hay ventajas y desventajas de cada enfoque. Pagar la deuda de alto interés siempre debe ser su primera prioridad cuando se trata de priorizar los reembolsos de la deuda, pero eso no significa que no deba reservar algo de dinero cada mes también. Lograr un equilibrio es el mejor enfoque. Esto ayuda a desarrollar buenos hábitos de dinero y evitará que tenga que pedir dinero prestado si surge una emergencia. Si se encuentra en una situación en la que está pagando deudas, observe cuánto puede razonablemente pagar en su fondo de emergencia. Incluso si solo son $ 25, este es el comienzo de un buen hábito financiero, y este dinero continuará creciendo a medida que disminuya la carga de su deuda.
La línea de fondo
Aunque pueda parecer desafiante o tal vez incluso no tenga sentido vivir por debajo de sus posibilidades, probablemente estará feliz de haberlo hecho cuando llegue ese día lluvioso y el impacto general para su bienestar financiero sea mínimo. Concéntrese en cambiar su mentalidad. La única persona de la que realmente puede depender para salir de problemas es usted mismo. No confíe en familiares, amigos, redes de seguridad del gobierno, pólizas de seguro o simplemente suerte. Las cosas malas pueden alegrar a cualquiera, y trabajar hacia la salud financiera debe ser tan prioritario como cuidar su salud física.
