Si está buscando una excelente opción para ahorrar su dinero, no tiene que ir más allá de su banco o cooperativa de crédito. Tienen muchas opciones disponibles: opciones que le brindan acceso inmediato a los fondos mientras le pagan intereses. Considere estacionar su dinero en una cuenta de ahorros o en una cuenta del mercado monetario.
Aquí, hemos enumerado algunas de las características clave de ambas cuentas, y por qué puede considerar una sobre la otra.
Para llevar clave
- Las cuentas de ahorro y del mercado monetario son notablemente similares: ambas son cuentas de depósito que pagan intereses. Una cuenta de ahorros es un buen lugar para que las personas depositen su efectivo por un corto período de tiempo para necesidades a muy corto plazo, pero proporcionan una tasa de interés moderada. Los bancos utilizan fondos de cuentas de ahorro para prestar a otros consumidores a través de préstamos para automóviles, líneas de crédito y tarjetas de crédito. Las cuentas del mercado monetario pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro tradicionales porque los bancos invierten en activos a corto plazo, altamente líquidos y de bajo riesgo. Muchas cuentas del mercado monetario tienen requisitos de saldo mínimo.
Cuentas de ahorro versus cuentas del mercado monetario
La mayoría de los bancos, tanto las instituciones tradicionales como las instituciones en línea, ofrecen cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario a sus clientes. A primera vista, estas dos cuentas son notablemente similares: ambas son cuentas de depósito que pagan intereses. También están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Debido a que el objetivo de estas cuentas es ahorrar en lugar de la banca diaria, los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes según las regulaciones federales.
Cuentas de ahorro explicadas
Los bancos ofrecen cuentas de ahorro a sus clientes como complemento de sus cuentas corrientes. Es un buen lugar para que las personas depositen su dinero en efectivo por un corto período de tiempo para necesidades a muy corto plazo, como renovaciones del hogar, vacaciones, automóviles o emergencias, como facturas médicas o dentales.
Los bancos hacen que crear un saldo de cuenta de ahorros sea bastante fácil. La cuenta se puede agregar a una tarjeta de débito para realizar depósitos y retiros, transferencias a través de banca en línea y pagos electrónicos directamente a la cuenta desde otras instituciones. También se pueden liquidar fácilmente, proporcionando así a los consumidores un acceso fácil a los fondos. Pero los titulares de cuentas deben tener en cuenta que están limitados a seis retiros por mes. Cualquier otra transacción de débito más allá de eso generalmente incurre en un cargo por servicio.
Este tipo de cuenta proporciona al titular de la cuenta una tasa de ingresos por intereses muy baja y moderada. Según la FDIC, la tasa de interés nacional promedio para una cuenta de ahorros con un saldo inferior a $ 100, 000 al 22 de julio de 2019 fue del 0, 10% y no cambió para saldos más altos. Estas cuentas ofrecen tasas de interés más bajas que las cuentas del mercado monetario y otras inversiones porque las instituciones financieras tienen un límite en lo que pueden hacer con los fondos. Los bancos generalmente prestan este dinero a otros para préstamos de automóviles, líneas de crédito y tarjetas de crédito para que puedan ganar dinero con los intereses que cobran.
Cuentas del mercado monetario explicadas
Las cuentas del mercado monetario, por otro lado, no son tan comunes como las cuentas de ahorro tradicionales, y son ofrecidas por bancos y otras instituciones. A veces se les conoce como cuentas de depósito del mercado monetario. Pueden tener algunas características tanto de una cuenta corriente como de ahorro. Los titulares de cuentas pueden emitir cheques y realizar transacciones con tarjeta de débito con ciertas cuentas del mercado monetario. También tienen una función similar a una cuenta de ahorros, donde los titulares de cuentas cobran intereses sobre el saldo que tienen al final de cada mes.
La mayoría de las cuentas del mercado monetario tienden a pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorro tradicional, lo que puede hacerlas más atractivas para los depositantes. A partir del 22 de julio de 2019, la FDIC informó que la tasa de interés promedio para una cuenta del mercado monetario fue de 0.18% para saldos por debajo de $ 100, 000 y 0.29% para aquellos por encima de $ 100, 000.
Los bancos pueden invertir los depósitos de los titulares de cuentas monetarias en cuentas del mercado monetario en valores a corto plazo y de bajo riesgo que sean altamente líquidos. Estos incluyen certificados de depósito (CD), bonos del gobierno u otras inversiones similares. Cuando estos activos maduran, les dan a los titulares de cuentas del mercado monetario una parte de los intereses que reciben.
Al igual que una cuenta de ahorros regular, las cuentas del mercado monetario también tienen restricciones sobre la cantidad de transacciones de retiro y débito que pueden realizar. Si superan las seis transacciones, incurren en una tarifa. Las cuentas del mercado monetario también vienen con requisitos de saldo mínimo. Los clientes que no cumplan con el saldo requerido pueden perder intereses elevados o descubrir que su cuenta se convierte en una cuenta corriente o de ahorros regular.
Muchas personas confunden las cuentas del mercado monetario con los fondos del mercado monetario, que son un tipo de fondo mutuo.
Fondos del mercado monetario
No confunda las cuentas de depósito del mercado monetario con los fondos del mercado monetario. Estos también se denominan fondos mutuos del mercado monetario. No son cuentas de depósito, pero son ofrecidas por empresas de inversión. Los inversores pueden comprar y vender acciones en estos fondos, que invierten en activos muy líquidos, como efectivo y equivalentes, y activos basados en deuda de alta calificación que vencen en menos de 13 meses. No están protegidos por la FDIC y son diferentes en otras formas de las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales.
La línea de fondo
Los depositantes tienden a elegir cuentas del mercado monetario porque ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Si bien la diferencia en intereses ganados puede ser pequeña, podría ser suficiente para compensar las restricciones de liquidez si es poco probable que los depositantes necesiten un acceso rápido a su efectivo.
