¿Qué es una tarjeta de saldo cero?
Una tarjeta de saldo cero es una tarjeta de crédito en la cual un consumidor no debe dinero porque ha pagado los saldos adeudados en su totalidad y no ha realizado ninguna compra nueva.
DESGLOSE Tarjeta de saldo cero
Una tarjeta de saldo cero también podría ser una que el consumidor solicitó y fue aprobada, pero a la que el consumidor nunca ha cobrado nada. Este es un crédito disponible, por lo que es accesible para el consumidor en caso de que lo necesite, pero la tarjeta nunca se ha usado o probablemente no se use de manera regular.
Antes de la Ley de tarjeta de crédito de 2009, los consumidores con tarjetas de saldo cero a veces descubrían que se les había cobrado una tarifa de inactividad o una tarifa de inactividad por no usar sus tarjetas. La ley hizo que estas tarifas fueran ilegales. Sin embargo, llevar una tarjeta de saldo cero aún podría costarle dinero al consumidor si la tarjeta tiene una tarifa anual.
Suponiendo que una tarjeta de saldo cero no tiene una tarifa anual, mantener la cuenta abierta puede beneficiar al titular de la tarjeta al aumentar sus puntajes de crédito. La utilización del crédito es un componente importante del puntaje de crédito de un consumidor, con un índice más bajo visto de manera más favorable y tener una línea de crédito no utilizada puede reducir este índice.
Ejemplo de ventaja crediticia de una tarjeta de saldo cero
Supongamos que Sarah tiene tres tarjetas de crédito: una tarjeta de saldo cero con un límite de crédito de $ 5, 000, una tarjeta con un saldo de $ 1, 000 y un límite de crédito de $ 4, 000, y una tarjeta con un saldo de $ 2, 000 y un límite de crédito de $ 3, 000. La cantidad total de crédito que está usando es de $ 3, 000, y su crédito total disponible es de $ 12, 000, lo que hace que su índice de utilización de crédito sea del 25 por ciento. Si cerró la tarjeta de saldo cero, su crédito total disponible se reduciría a $ 7, 000 y su índice de utilización de crédito aumentaría a 43 por ciento.
Los modelos de calificación crediticia observan el panorama general de endeudamiento de un consumidor, por lo que no hay forma de saber con certeza cómo el cierre de la tarjeta de saldo cero podría afectar la calificación crediticia de Sarah, pero podría disminuir como resultado. Cuanto más parezca que Sarah necesita usar el crédito limitado disponible para ella, mayor es el riesgo que ella representa para los prestamistas y acreedores potenciales.
Sarah podría descubrir que el emisor de su tarjeta de crédito eventualmente cancela su tarjeta de saldo cero si no la usa en absoluto; Los clientes que no usan sus tarjetas de crédito no son rentables. Si quiere mantener la cuenta abierta pero sin deudas, puede hacer una pequeña compra ocasional e inmediatamente pagarla en su totalidad. Esta práctica también establecerá un historial crediticio de pago de facturas a tiempo, que es otro factor importante para impulsar el puntaje crediticio de un consumidor.
