Tabla de contenido
- 1. Comience tan pronto como pueda
- 2. Ver el depósito de ahorro como una factura
- 3. Ahorre en una cuenta con impuestos diferidos
- 4. Diversifique su cartera
- 5. Considere todos los gastos potenciales
- 6. Los ahorros para la jubilación son imprescindibles
- 7. Vuelva a evaluar su cartera
- 8. Optimiza tus gastos
- 9. Considera a tu cónyuge
- 10. Trabaja con un planificador financiero
- La línea de fondo
Cuando sea hora de retirarse, ¿podrá pagarlo? Casi toda la investigación realizada sobre el tema en los últimos años muestra que la mayoría de las personas no pueden demostrar la preparación financiera para sus años de jubilación. Esto solo sirve para subrayar el hecho de que ahorrar para la jubilación es un proceso desafiante que requiere una cuidadosa planificación y seguimiento. Aquí revisamos algunos consejos útiles que deberían ayudarlo en su camino hacia una jubilación cómoda.
1. Comience tan pronto como pueda
Es obvio que es mejor comenzar a ahorrar a una edad temprana, pero nunca es demasiado tarde para comenzar, incluso si ya está cerca de sus años de jubilación, porque cada centavo ahorrado ayuda a cubrir sus gastos.
2. Ver los depósitos de ahorro como una factura
Ahorrar de manera regular puede ser un desafío, especialmente cuando considera los muchos gastos regulares que todos enfrentamos, sin mencionar los atractivos productos de consumo que nos tientan a gastar nuestro efectivo disponible. Puede proteger las cantidades que desea agregar a su presupuesto de esta tentación al tratar sus ahorros de jubilación como un gasto recurrente, similar a pagar el alquiler, la hipoteca o el préstamo de un automóvil. Esto es aún más fácil si su empleador carga el monto de su cheque de pago. (Nota: si el monto se deduce de su cheque de pago antes de impuestos, ayuda a reducir el monto de los impuestos sobre la renta adeudados en su salario) .
Alternativamente (o además), puede hacer que su salario sea depositado directamente en una cuenta corriente o de ahorros, y que el monto de ahorro designado esté programado para que el débito automático se acredite en una cuenta de ahorro para la jubilación el mismo día en que se acredita el salario.
3. Ahorre en una cuenta con impuestos diferidos
Las cantidades contribuyentes destinadas a su jubilación a una cuenta de jubilación con impuestos diferidos le impiden gastar esas cantidades por impulso, ya que es probable que enfrente consecuencias impositivas y sanciones. Por ejemplo, cualquier cantidad distribuida desde una cuenta de jubilación puede estar sujeta a impuestos sobre la renta el año en que se produce la distribución, y si tiene menos de 59 años y medio cuando se produce la distribución, la cantidad podría estar sujeta a una multa por distribución anticipada del 10% (impuesto especial) impuesto).
4. Diversifique su cartera
El viejo adagio que nos dice que no debemos poner todos nuestros huevos en una canasta es válido para los activos de jubilación. Poner todos sus ahorros en una forma de inversión aumenta el riesgo de perder todas sus inversiones y puede limitar su retorno de la inversión (ROI). Como tal, la asignación de activos es una parte clave de la administración de sus activos de jubilación. La asignación adecuada de activos considera factores como los siguientes:
- Su edad: esto generalmente se refleja en la agresividad de su cartera, que probablemente tomará más riesgos cuando sea más joven, y menos cuanto más se acerque a la edad de jubilación., ocurren en un momento en que las pérdidas aún pueden recuperarse. Ya sea que necesite que sus activos crezcan o generen ingresos.
5. Considere todos los gastos potenciales
Al planificar la jubilación, algunos de nosotros cometemos el error de no considerar los gastos por costos médicos y dentales, atención a largo plazo e impuestos sobre la renta. Cuando decida cuánto necesita ahorrar para la jubilación, haga una lista de todos los gastos en los que puede incurrir durante sus años de jubilación. Esto lo ayudará a hacer proyecciones realistas y planificar en consecuencia.
6. Los ahorros para la jubilación son imprescindibles
Ahorrar mucho dinero es excelente, pero los beneficios se erosionan o incluso se anulan si eso significa que tiene que usar préstamos de alto interés para pagar sus gastos de subsistencia. Por lo tanto, preparar y trabajar dentro de un presupuesto es esencial. Sus ahorros para la jubilación deben contarse entre sus gastos recurrentes presupuestados para garantizar que su ingreso disponible se calcule con precisión.
7. Periódicamente reevaluar su cartera
A medida que se acerca a la jubilación y cambian sus necesidades financieras, gastos y tolerancia al riesgo, la asignación estratégica de activos debe realizarse en su cartera para permitir los ajustes necesarios. Esto lo ayudará a garantizar que su planificación de jubilación esté en el objetivo.
8. Optimiza tus gastos
Si su estilo de vida, ingresos o responsabilidades fiscales han cambiado, puede ser una buena idea reevaluar su perfil financiero y hacer ajustes cuando sea posible, a fin de cambiar las cantidades que agrega a sus ahorros de jubilación. Por ejemplo, puede haber terminado de pagar su hipoteca o el préstamo de su automóvil, o la cantidad de personas de las que es financieramente responsable puede haber cambiado. Una reevaluación de sus ingresos, gastos y obligaciones financieras ayudará a determinar si necesita aumentar o disminuir la cantidad que ahorra regularmente.
9. Considera a tu cónyuge
10. Trabaja con un planificador financiero
A menos que tenga experiencia en el campo de la planificación financiera y la gestión de la cartera, será necesario contratar los servicios de un planificador financiero experimentado y calificado. Elegir la persona adecuada para usted será una de las decisiones más importantes que tome.
La línea de fondo
Lo que hemos discutido aquí son solo algunos de los factores que pueden afectar el éxito de su plan de jubilación y determinar si disfruta de una jubilación financieramente segura. Su planificador financiero lo ayudará a determinar si debe considerar otros factores. Como dijimos antes, comenzar temprano definitivamente facilitará la tarea, pero no es demasiado tarde para adoptar algunas de estas prácticas, incluso si ya está jubilado.
