A medida que los trabajadores estadounidenses comenzaron a asumir más la responsabilidad de financiar su jubilación, las calculadoras de jubilación proliferaron en Internet. Una búsqueda en Google de "calculadora de jubilación en línea" obtiene decenas de miles de visitas. Las personas están ansiosas por su preparación para la jubilación, preocupadas por si tendrán suficiente dinero para toda su vida.
Para llevar clave
- Hay muchas calculadoras de jubilación disponibles en Internet, pero algunas son mejores (o más confusas) que otras. Tener su información financiera a la mano hará que el uso de una calculadora de jubilación sea más rápido y fácil. Dos ejemplos superiores.
Comprender las calculadoras de jubilación
Una calculadora de jubilación puede ser una herramienta útil para guiarlo en la dirección correcta para una jubilación cómoda, pero algunos de ellos pueden desviarlo fácilmente. Las calculadoras más efectivas y útiles le permiten modelar diferentes escenarios de jubilación, teniendo en cuenta las variables que pueden afectar la duración de su dinero, para que pueda ahorrar e invertir en consecuencia.
Las siguientes calculadoras de jubilación en línea gratuitas hacen el mejor trabajo general que hemos visto al traducir métodos sofisticados de planificación de ingresos de jubilación en una herramienta de planificación de laicos comprensible y fácil de usar.
T. Rowe Price Retirement Income Calculator
La calculadora de ingresos de jubilación de T. Rowe Price ha sido ampliamente elogiada por su fuerte énfasis en la planificación de ingresos, lo que le permite proyectar su ingreso de jubilación mensual en función de varios escenarios de planificación. Para cada escenario, proyecta su déficit mensual, si corresponde, y muestra la probabilidad de que sus ahorros duren durante su jubilación. Luego ofrece opciones para compensar posibles deficiencias.
Puede comparar escenarios uno al lado del otro mientras cambia las variables y los supuestos para ver su efecto. También tiene una herramienta de simulación de Monte Carlo incorporada para ayudarlo a ver cómo les irá a sus ahorros de jubilación en diversas condiciones del mercado. El principal inconveniente es que calcula solo una edad de jubilación a la vez. Si usted y su cónyuge planean jubilarse en diferentes puntos, necesitaría realizar dos cálculos separados.
Para el nivel de sofisticación que emplea esta herramienta, la presentación es sencilla. El proceso de la entrevista es algo complicado, pero hay mucho apoyo emergente en el camino. Puede esperar pasar hasta 20 minutos ingresando datos si tiene toda su información financiera a mano.
ESPlannerBASIC
Muchas calculadoras de jubilación no permiten las diversas consecuencias fiscales de diferentes fuentes de ingresos, lo que puede tener un impacto significativo en la proyección de sus ingresos de jubilación. La calculadora ESPlannerBASIC permite impuestos variables que pueden ayudarlo a trabajar para lograr una mayor eficiencia fiscal. También permite a los cónyuges planificar dos fechas de jubilación diferentes.
Lo primero que puede notar al usar la calculadora ESPlannerBASIC es el detalle de las pantallas de entrada. El detalle agregado permite una mayor flexibilidad en el uso de supuestos de planificación. Se requiere una lectura inicial para comprender el proceso. Puede elegir entre varios modos de planificación diferentes, como Convencional o Economía, que son gratuitos. Ofrece otros dos modos, Upside Investing y Monte Carlo, que debes comprar. Se puede acceder a una guía de autoayuda haciendo clic en cualquier palabra subrayada.
Entre las mejores características de ESPlannerBASIC.
- Proporciona entradas separadas para los activos de cada miembro de una pareja. Asigna un estado fiscal diferente a cada activo, como después de impuestos, antes de impuestos, sin impuestos, etc. Calcula los impuestos sobre la renta automáticamente en función de sus entradas. Permite entradas variables de gastos e ingresos para dar cuenta de situaciones temporales o cambios anticipados en el futuro, como la reducción de personal, la venta de un negocio, una herencia, el pago de la universidad, etc.
Una vez que se finalizan todos los supuestos y variables, el programa funciona con un simple clic. Es posible que la salida detallada le resulte un poco difícil de entender al principio, pero proporciona varias páginas de números y gráficos que comienzan a aclararse. Lo único negativo real es que debe asumir la edad de 100 años para la esperanza de vida, y no puede especificar el tipo de pago de una pensión, como la vida de soltero o la vida conjunta. Además, si no está dispuesto a pasar mucho tiempo leyendo y revisando detalles financieros, ESPlannerBASIC puede no ser para usted.
3% a 5%
El porcentaje de sus activos que la mayoría de las calculadoras supone que puede gastar de manera segura cada año en la jubilación.
La línea de fondo
Las calculadoras de jubilación en línea son buenas para determinar cuánto necesita ahorrar para proporcionar ingresos sostenibles para toda su vida, y la Calculadora de ingresos de jubilación de T. Rowe Price y ESPlannerBASIC son dos de las mejores herramientas gratuitas. Es importante tener en cuenta que las calculadoras de jubilación se basan en información precisa y suposiciones realistas. En otras palabras, si pones basura, sacas la basura. Antes de usar cualquier calculadora de planificación, planifique tener a mano toda su información financiera y de beneficios relevante y dedique algún tiempo a pensar en sus metas para la jubilación.
