La inflación es algo en lo que la mayoría de los estadounidenses probablemente no piensa mucho, pero tiene una influencia significativa en sus vidas financieras. La inflación no solo afecta los precios de los bienes de consumo; pero el gobierno federal también lo utiliza como punto de referencia para determinar si se deben aumentar los límites de contribución a los planes de jubilación calificados o aumentar los beneficios mensuales del Seguro Social.
Tutorial: Conceptos básicos de planificación de la jubilación
A nivel individual, la tasa de inflación afecta cuánto valdrá realmente su dinero de jubilación. Con el tiempo, puede tomar una mordida grave de sus ahorros. Comprender cómo la inflación puede perjudicar su estrategia de jubilación es imprescindible para garantizar que tenga suficientes activos para sus últimos años.
¿Cuánto dinero pueden perder los jubilados?
En términos del monto real en dólares que la inflación puede costar a los jubilados, los números son sorprendentes. LIMRA Secure Retirement Institute construyó un modelo que demuestra el efecto que la inflación podría tener en el beneficio promedio del Seguro Social durante un período de 20 años. Según su investigación, una tasa de inflación del 1% podría absorber $ 34, 406 de los beneficios de los jubilados. Si la tasa de inflación aumentara a 3%, el déficit totalizaría más de $ 117, 000. Este gráfico ilustra el impacto de las diferentes tasas de inflación a lo largo del tiempo.
Este modelo supone un nivel moderado de gasto. Para un jubilado cuyo gasto mensual presupuestado es mayor, es probable que el impacto de la inflación se sienta aún más profundamente.
La inflación disminuye el poder adquisitivo de los jubilados
La principal preocupación para los jubilados es cómo la inflación afecta su poder adquisitivo. Esto es cierto incluso si la inflación sigue siendo baja porque las personas mayores tienen más probabilidades que los consumidores más jóvenes de gastar dinero en cosas que tienden a aumentar su precio, como la atención médica.
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, el gasto en salud per cápita para los estadounidenses de edad avanzada fue tres veces mayor que el de un adulto que trabaja y cinco veces el de los niños en 2010, con un promedio de $ 18, 424 anuales.
En 2014, el CMS estimó que los gastos de atención médica aumentaron en un 5.4% en general. Durante ese mismo período, la inflación promedió solo 1.6%. Eso significa que incluso cuando la inflación es baja, los jubilados se verán más afectados que otros porque los costos que más les afectan tienden a seguir aumentando.
La baja inflación se vuelve aún más problemática cuando la Administración del Seguro Social (SSA) no emite un aumento anual del costo de vida para aquellos que reciben beneficios. En 2016, por ejemplo, no hubo ajustes porque el Índice de Precios al Consumidor, que se utiliza para calcular la tasa de inflación, se mantuvo sin cambios desde el tercer trimestre de 2014 hasta el tercer trimestre de 2015.
La atención médica no es el único elemento que puede aumentar los gastos de los jubilados. La vivienda, los viajes y el apoyo a los hijos adultos también influyen en cuánto gastan las personas mayores. Una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que el 45.9% de los jubilados gastaron más en los primeros dos años después de jubilarse que en los años inmediatamente anteriores. El 28% de los hogares gastaban el 120% de sus ingresos previos a la jubilación durante el mismo período, lo que sugiere que algunas personas mayores pueden estar experimentando una inflación en el estilo de vida.
Qué pueden hacer los jubilados para frenar los efectos secundarios de la inflación
Si bien las personas mayores no pueden afectar directamente la tasa de inflación, hay formas de minimizar la sombra que arroja sobre su jubilación.
Reducir los costos de vivienda, por ejemplo, es un paso en la dirección correcta. Cambiar una casa más grande por una más pequeña, incluso si se paga la hipoteca, reduce la salida mensual de impuestos a la propiedad, servicios públicos, seguro de propietarios y mantenimiento.
Otro movimiento inteligente es agregar inversiones a su cartera que probablemente aumenten de valor a medida que aumenta la inflación. Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) o acciones del sector energético, por ejemplo, están mejor posicionadas para ver crecer su valor junto con la tasa de inflación.
Solo recuerde equilibrar las inversiones en acciones con opciones más conservadoras, como los bonos, que son más predecibles y tienden a ofrecer rendimientos estables.
La línea de fondo
La inflación puede ser un asesino de la jubilación, pero no tiene que ser para las personas mayores que se toman el tiempo para desarrollar un plan para vencerla. La reducción del gasto, la creación de un presupuesto de jubilación realista y el apalancamiento de las inversiones pueden ayudar a suavizar el golpe que la inflación puede afectar a sus ahorros a largo plazo.
