Quicken es uno de los tres programas de software financiero muy conocidos, ampliamente utilizados y altamente exitosos desarrollados por Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Posteriormente, Intuit vendió su herramienta de gestión financiera personal a la firma de capital privado HIG Capital en 2016.
Quicken ofrece a los usuarios servicios desde la gestión básica de cuentas corrientes y de ahorro y la elaboración de presupuestos, hasta el análisis de la cartera y características de gestión como el seguimiento de ganancias de capital. Hay versiones del programa basadas en Windows disponibles, así como para Mac, que son compatibles con el sistema operativo de Apple.
Aunque fabricado para varios mercados mundiales, Quicken sigue centrado principalmente en una base de clientes de América del Norte. Si bien Quicken ha dominado su nicho de mercado desde su primer lanzamiento en 1984, hay una serie de productos alternativos similares disponibles y que desafían cada vez más su dominio.
Mint.com
Intuit ofrece una alternativa más simple y básica a Quicken en Mint.com, que adquirió en 2009. Mint.com está basado en la web, en lugar de ser un programa de software independiente. Es un servicio gratuito y solo ofrece características básicas como la creación y el seguimiento de presupuestos y metas financieras y el monitoreo de la calificación crediticia. Mint.com ofrece servicios similares a los contenidos en la versión "básica" más básica de Quicken. No ofrece servicios significativos de gestión de inversiones. El programa es criticado por los problemas de sincronización de la cuenta y por el hecho de que no permite la conciliación bancaria mensual, ya que asume automáticamente que todos los datos descargados son correctos.
El hecho de que Mint.com sea un servicio de solo lectura es un plus y un menos para el programa. Un servicio de solo lectura ofrece una mayor seguridad en Internet, ya que incluso si alguien pudiera acceder a la información de un usuario, todo lo que podría hacer es ver las cuentas. No pueden tomar ninguna medida, como transferirles dinero. Por supuesto, la desventaja de ser un servicio de solo lectura también limita lo que el usuario del servicio puede hacer y, por lo tanto, las capacidades y la funcionalidad del servicio.
Al igual que prácticamente todos los programas similares de gestión financiera personal, Mint.com es accesible a través de casi cualquier dispositivo conectado a Internet, incluidas computadoras personales, tabletas y teléfonos inteligentes.
Capital personal
Personal Capital representa una alternativa atractiva y menos costosa a Quicken para las personas que prefieren un programa basado en la nube y uno que ofrezca amplias herramientas de administración de inversiones.
Personal Capital se compara estrechamente con un asesor de inversiones registrado, con $ 8 mil millones en activos bajo administración (AUM).
El paquete básico de servicios financieros de Capital Personal, que incluye seguimiento de cuentas, presupuesto, pago de facturas y otros servicios básicos, es gratuito. Se le conoce como el Servicio de Inversión de la compañía y los usuarios pueden tener hasta $ 200, 000 en activos invertibles. Personal Capital obtiene su dinero principalmente de individuos que eligen actualizarse a los servicios de administración de patrimonio personal que ofrece la compañía, y por los cuales comienza a cobrar una tarifa de 0.89% por $ 1 millón de activos administrados, y varía a 0.49% por los próximos $ 10 millones. Con el servicio de gestión de patrimonio pagado, a los clientes se les asigna un asesor financiero personal y reciben todos los servicios habituales que un cliente espera de una empresa de gestión de patrimonio, incluida la planificación fiscal y patrimonial, la recolección de pérdidas fiscales, asesoramiento sobre seguros, fondos educativos para niños y cualquier Otros servicios necesarios para proporcionar una gestión financiera completa a los clientes. Los honorarios de Capital Personal son significativamente más bajos que el promedio para los servicios completos de administración de patrimonio.
Solo los servicios gratuitos de finanzas personales que se ofrecen son amplios y competitivos con lo que ofrece Quicken. Se incluyen servicios como el presupuesto, un planificador de jubilación, un analizador de tarifas 401 (k) y un comprobador de objetivos de asignación de inversiones. El componente de presupuesto incluye una herramienta de flujo de efectivo que permite a las personas ingresar ingresos y gastos, y luego recibir análisis semanales, mensuales o anuales de sus flujos de efectivo proyectados. El planificador de jubilación se puede utilizar para trazar un plan de jubilación y, a continuación, para controlar qué tan cerca se adhiere el usuario al plan. Esta función gratuita permite a los usuarios establecer objetivos de gasto y ahorro, rastrear eventos de ingresos y proyectar el valor futuro de sus carteras de inversión. Las características integrales y la flexibilidad de las variables de entrada que se ofrecen en este módulo gratuito se comparan favorablemente con cualquier servicio comparable, gratuito o de pago. El componente de asignación de activos determina el perfil de tolerancia al riesgo de un usuario y luego hace recomendaciones apropiadas de asignación de inversiones.
Personal Capital ha recibido buenas críticas en varios niveles, uno de los cuales ofrece una mejor sincronización de cuentas que la mayoría de los programas de este tipo. También recibe altas calificaciones por el servicio al cliente, una ventaja rara para un programa de software de servicios financieros gratuito. Personal Capital ofrece mucho más análisis y planificación de inversiones en profundidad que Quicken. También ofrece seguridad mejorada mediante el uso de autenticación de dos factores.
Se puede acceder a los servicios de Capital Personal por computadora, tableta o teléfono celular.
iBank
Diseñado específicamente para el sistema operativo de Apple, iBank, desarrollado por IGG Software, se promociona como una alternativa superior a Quicken para usuarios de Mac. iBank, que debutó en 2004, tiene como objetivo servir como un programa de gestión financiera personal o de pequeñas empresas. Ofrece una infinidad de servicios financieros, que incluyen administración de cuentas bancarias, de tarjetas de crédito, préstamos y de inversiones. iBank ofrece análisis detallados de ingresos y gastos, con gráficos actualizados continuamente. Las características no incluidas en Quicken pero que vienen de manera estándar con iBank incluyen la funcionalidad de monedas múltiples y la amortización variable de préstamos. La plataforma de iBank para revisar todas las cuentas financieras de un individuo se puede encontrar en un tablero central: cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario, de capital y de renta fija, cuentas de jubilación, cuentas de préstamos y cuentas de corretaje.
iBank destaca por el análisis del rendimiento de la inversión que ofrece, rastreando las compras y ventas de acciones, dividendos y opciones sobre acciones. El programa permite una fácil producción e impresión de informes financieros personalizados, e incluso permite al usuario imprimir nuevos cheques cuando sea necesario.
