Tabla de contenido
- 1. Archivo temprano
- 2. Minimice sus ingresos imponibles
- 3. Aclarar quién 'posee' sus activos
- 4. No asumas que no calificarás
- 5. FAFSA no es la imagen completa
- La línea de fondo
A medida que el precio de la educación universitaria continúa aumentando, muchas familias estadounidenses cuentan con una importante ayuda externa para pagar la factura. Considere que el costo promedio de matrícula y cuotas en una universidad pública fuera del estado ahora es de casi $ 25, 600 por año, según The College Board. Para las escuelas privadas, la matrícula y las tarifas promedian casi $ 34, 700.
Para los estudiantes que no han obtenido becas lucrativas, la ayuda financiera basada en la necesidad puede desempeñar un papel vital. La clave para recibir un paquete generoso se basa en gran parte en el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, mejor conocido como FAFSA. Este es el documento que usan las escuelas para determinar la ayuda federal, incluidos los Préstamos directos federales y las Becas Pell. Muchas instituciones también lo usan para decidir si los estudiantes son elegibles para cualquiera de sus propios fondos de becas.
La mayoría de las veces, los padres no piensan mucho en la FAFSA antes de la fecha límite. Sin embargo, al comprender cómo funciona el formulario, tendrá una mejor oportunidad de cumplir con los criterios de ayuda. También es importante mirar más allá del formulario en sí y darse cuenta de que encontrar la escuela adecuada puede ser tan importante para sus prospectos de ayuda como lo que pone en el documento.
Estos son algunos pasos básicos para garantizar que obtenga la mejor combinación posible de subvenciones, préstamos y programas de estudio y trabajo.
Para llevar clave
- Con el elevado costo de la matrícula universitaria, los padres y los estudiantes deben beneficiarse lo mejor que puedan de la ayuda financiera, las becas y otro tipo de apoyo financiero disponible. es lo que usan las escuelas para determinar la ayuda federal, así como si los estudiantes califican para fondos de becas específicos de la escuela. Para beneficiarse, una familia debe presentar y no asumir que no calificarán, haga la presentación temprano, minimice los ingresos imponibles, considere cuidadosamente cuyo nombre se ha incluido en la lista de ahorros para la universidad, y también recuerde que FAFSA no es la imagen completa cuando se trata de ayuda financiera.
1. Archivo temprano
Quizás el movimiento más fácil que puede hacer es completar la FAFSA lo antes posible en el año. Esto se debe a que muchos préstamos y subvenciones federales se otorgan por orden de llegada. Incluso si la universidad tiene una fecha límite mucho más tardía, es útil presentar el documento tan pronto como sea posible después del 1 de octubre (la nueva fecha de presentación de la FAFSA anterior).
Muchos padres suponen que tienen que poner la FAFSA en espera hasta que completen su declaración de impuestos del año anterior. Desafortunadamente, hacerlo puede poner en riesgo sus posibilidades de asistencia basada en la necesidad. Las nuevas reglas le permiten completar los documentos de ayuda financiera utilizando los datos del año anterior. Puede hacerlo automáticamente utilizando la Herramienta de recuperación de datos del IRS en el sitio web oficial de FAFSA, que está disponible aproximadamente tres semanas después de que presente el formulario.
1 de octubre
La fecha más temprana en la que puede presentar el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, también conocido como FAFSA.
2. Minimice sus ingresos imponibles
La FAFSA es la herramienta principal en la que confían las universidades para determinar la “contribución familiar esperada” (EFC) del solicitante, es decir, la cantidad estimada que el estudiante y sus padres pueden aportar para la matrícula y otros gastos. En igualdad de condiciones, un EFC más bajo dará como resultado una mayor ayuda basada en la necesidad.
Al calcular la porción de gastos de la familia, el factor más importante es su nivel de ingresos. No es necesario decir que ayuda a mantener la cantidad de ingresos imponibles lo más baja posible en el año base.
¿Cómo puede una familia lograr esta hazaña sin hacerse daño a corto plazo? Una forma es posponer la venta de acciones y bonos si generarán ganancias, ya que las ganancias contarán como ingresos. Eso también significa retrasar los retiros anticipados de su 401 (k) o IRA. Además, pregúntele a su empleador si puede diferir los bonos en efectivo cuando no tengan un impacto negativo en la ayuda financiera de su hijo.
3. Aclarar quién 'posee' sus activos
Si ha estado ahorrando dinero para la educación universitaria de sus hijos a lo largo de los años, estará en mejor forma cuando se gradúen de la escuela secundaria. Pero todo ese ahorro tiene un pequeño inconveniente: parte de ese dinero se incluirá en su EFC.
Un aspecto importante a tener en cuenta sobre la FAFSA es que las escuelas anticipan que los estudiantes contribuirán más de sus activos hacia la educación superior que los padres.
En consecuencia, en la mayoría de los casos, su solicitud tendrá un mejor rendimiento si las cuentas de ahorro de la universidad están a nombre de los padres. Por lo tanto, si configura una cuenta de la Ley Uniforme de Regalos para Menores (UGMA) para su hijo o hija para evitar los impuestos sobre los regalos, podría estar perjudicando sus posibilidades de recibir ayuda basada en la necesidad. A menudo, es mejor vaciar estas cuentas y depositar el dinero en un Plan de ahorros para la universidad 529 o en una Cuenta de ahorros para la educación Coverdell. Según las reglas actuales, ambos se tratan como un activo de los padres, siempre y cuando el estudiante se clasifique como dependiente a efectos fiscales.
4. No asumas que no calificarás
Tener un ingreso familiar considerable no siempre significa que la ayuda financiera esté fuera de su alcance. Es importante recordar que la fórmula de análisis de necesidades es compleja. Según el Departamento de Educación de EE. UU., Factores como la cantidad de estudiantes que asisten a la universidad y la edad de los padres pueden afectar su premio. Siempre es una buena idea completar la FAFSA por si acaso.
Tenga en cuenta también que algunas universidades no ofrecerán su propia ayuda financiera, incluidas las becas académicas si no completa la FAFSA primero. La suposición de que el formulario es solo para familias de bajos y medianos ingresos a menudo cierra la puerta a tales oportunidades.
5. FAFSA no es la imagen completa
Si bien la FAFSA es una herramienta inmensamente importante para determinar la ayuda basada en la necesidad, algunas familias realmente ponen demasiado énfasis en el documento. El hecho es que la mayoría de los asesores de ayuda financiera tienen la autoridad para usar los recursos como mejor les parezca. La contribución familiar esperada generalmente juega un papel importante, pero puede que no sea el único factor que considerarán.
Cuanto más valora una institución las habilidades y experiencias del alumno, más probable es que lo corteje con un paquete de ayuda atractivo. La clave es buscar universidades que representen una buena opción y comunicarse con la oficina de ayuda financiera sobre las perspectivas de subsidios o préstamos con subsidio federal de su hijo. (Por ejemplo, Harvard tiene varios programas específicos para estudiantes académicamente excelentes). Esto, además de su reputación académica, puede ayudar a las familias a seleccionar si vale la pena seguir una escuela.
La línea de fondo
Un generoso subsidio de ayuda financiera puede eliminar gran parte de los costos de matrícula universitaria. La mejor manera de mejorar las posibilidades de que su hijo obtenga uno es mediante la presentación temprana y haciendo lo que sea razonablemente posible para reducir la contribución estimada de su familia.
