Tabla de contenido
- Crecimiento de prestamistas de igual a igual
- Plataformas P2P populares
- 1. Upstart
- 2. Círculo de financiación
- 3. Mercado de Prosper
- 4. Préstamos CircleBack
- 5. Peerform
- 6. Club de préstamos
- La línea de fondo
Los procedimientos rígidos y que consumen mucho tiempo de los bancos tradicionales sin saberlo han allanado el camino para una industria que ha crecido enormemente en menos de una década. La industria de préstamos entre pares se ha convertido en una alternativa viable a los préstamos bancarios estándar y se está convirtiendo en un competidor del sistema bancario tradicional.
Crecimiento de prestamistas de igual a igual
El mercado de préstamos de igual a igual, conocido popularmente por el acrónimo P2P de préstamos, funciona a través de una plataforma en línea simple, que conecta a prestatarios y prestamistas, eliminando así los protocolos bancarios tradicionales. Las plataformas P2P no prestan sus propios fondos, sino que actúan como facilitadores tanto para el prestatario como para el prestamista.
El sistema de préstamos P2P ha facilitado la práctica de pedir prestado y prestar dinero. Con solo un clic del mouse, puede encontrar fácilmente préstamos en línea sin tener que ir a los bancos en persona o esperar aprobaciones. Las bajas tasas de interés, las aplicaciones simplificadas y las decisiones aceleradas han hecho que este modelo de igual a igual sea un gran éxito en el mundo moderno.
Habiendo ofrecido a los prestatarios un panorama financiero mejorado, estas instituciones están ganando terreno y cobrando impulso. Según un informe de PriceWaterhouseCoopers, "aunque todavía estaba en su infancia como mercado, las plataformas P2P de EE. UU. Emitieron aproximadamente $ 5.5 mil millones en préstamos en 2014". PwC estima que el mercado podría alcanzar los $ 150 mil millones o más para 2025.
Plataformas P2P populares
Con la creciente popularidad de las plataformas de préstamos entre pares, la competencia y los productos también han aumentado. Si bien estos mercados operan con el mismo principio básico, varían en términos de criterios de elegibilidad, tasas de préstamos, montos y tenencias, así como ofertas. Algunos se centran en préstamos personales, y algunos se dirigen a estudiantes y jóvenes profesionales, mientras que otros atienden exclusivamente a las necesidades comerciales. A continuación se presentan algunos de los sitios web populares de préstamos entre pares (sin un orden específico).
1. Upstart
Upstart, una empresa de ex-Googlers, es una plataforma de préstamos entre pares con una diferencia. Fue fundado en 2012 por Dave Giround, junto con Paul Gu y Anna M. Counselman como cofundadores. Según Upstart, “usted es más que su puntaje de crédito. En Upstart, su educación y experiencia lo ayudan a obtener la tasa que se merece ”. Por lo tanto, la elegibilidad para el préstamo se decide sobre factores que van más allá del puntaje FICO, como la escuela de graduación, el rendimiento académico, el área de estudio y el historial laboral.
Upstart ofrece préstamos desde un mínimo de $ 1, 000 hasta un máximo de $ 50, 000 a una tasa de porcentaje anual (APR) que comienza en 8.85%. Upstart ofrece préstamos para casi todo, ya sea para pagar un préstamo estudiantil o asistir a un campamento de entrenamiento, para comprar un automóvil o pagar facturas médicas para mantener un negocio. Upstart se ha vuelto cada vez más popular entre la generación más joven (los años 20 y 30) que no tienen un historial crediticio largo, lo que dificulta obtener un préstamo basado en criterios convencionales, pero que tienen el potencial de cumplir el compromiso.
2. Círculo de financiación
Funding Circle es un mercado líder con un enfoque exclusivo en las pequeñas empresas en los Estados Unidos y el Reino Unido. Los cofundadores de los Estados Unidos comenzaron esta plataforma para facilitar la financiación de las pequeñas empresas. Después de que su propio préstamo fuera rechazado por 96ª vez, los fundadores decidieron trabajar para proporcionar una solución viable para los propietarios de pequeñas empresas. Funding Circle ha otorgado $ 5 mil millones en préstamos a aproximadamente 40, 000 empresas en todo el mundo.
La compañía no solo ha crecido con una gran cantidad de prestatarios, sino que también ha aumentado la cantidad de inversores. Hoy, su base de inversores incluye más de 71, 000 inversores minoristas, instituciones financieras, bancos e incluso el gobierno del Reino Unido. Funding Circle ofrece préstamos desde $ 25, 000 hasta $ 500, 000 por un período máximo de 5 años para cualquier propósito comercial como expansión, nuevos equipos, contratación de más personas o lanzamiento de campañas innovadoras.
3. Mercado de Prosper
Prosper Marketplace, Inc. fue el primer mercado de préstamos entre pares en los EE. UU. La plataforma ha crecido enormemente desde su inicio; ahora tiene una base de miembros de 810, 000 personas y ha financiado más de $ 12 mil millones en préstamos. Prosper ofrece una amplia gama de préstamos, desde consolidación de deudas hasta mejoras para el hogar, préstamos a corto plazo y préstamos puente, préstamos para automóviles y vehículos, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para bebés y adopciones, financiamiento de anillos de compromiso, préstamos para ocasiones especiales, préstamos ecológicos e incluso préstamos militares.
Estos préstamos se ofrecen desde un mínimo de $ 2, 000 hasta un máximo de $ 40, 000 por un plazo de 3 o 5 años, para tasas que van desde 5.99% a 36% de tasa de porcentaje anual (APR) para prestatarios nuevos. Prosper invita a los prestamistas a invertir tan solo $ 25 por nota; Estas inversiones ofrecen retornos competitivos junto con una opción de flujo de caja mensual.
4. Préstamos CircleBack
CircleBack Lending ofrece varios tipos de préstamos. Sus préstamos personales varían de un mínimo de $ 1, 000 a un máximo de $ 35, 000, sus préstamos de día de pago comienzan en $ 100 hasta $ 1000 y sus préstamos a plazos comienzan en $ 1000 y tienen un máximo de $ 5000. El APR se mueve en el rango de 6.63% a 36%, y la tasa real que obtiene un prestatario depende del puntaje de crédito, monto del préstamo, tenencia y uso e historial de crédito y también del estado en el que reside el prestatario.
CircleBack Lending ofrece préstamos personales para diversos fines: refinanciamiento de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, préstamos para mejoras en el hogar, gastos médicos, préstamos para automóviles, préstamos para bodas, préstamos para anillos de compromiso, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para reubicación, préstamos para vacaciones, préstamos ecológicos, préstamos para motocicletas y Préstamos para embarcaciones. CircleBack Lending brinda a las pequeñas empresas acceso a préstamos personales a personas en lugar de hacerlo como empresa.
5. Peerform
Peerform, fundada en 2010 por ejecutivos de Wall Street, es otro mercado de préstamos popular. La plataforma ofrece préstamos a 3 años en el rango de $ 4, 000 a $ 25, 000, con tasas de porcentaje anual (APR) en el rango de 5.99% a 29.99%. Peerform cree que el puntaje FICO por sí solo no es una medida adecuada de riesgo y tiene un Analizador de préstamos Peerform para el trabajo.
Según Peerform, "desarrollado junto con los principales economistas, el Analizador de préstamos representa una forma diferenciada de determinar la solvencia crediticia de los prestatarios, permitiendo a las personas con puntajes de crédito tan bajos como 600 obtener fondos". Peerform ofrece financiar la consolidación de deuda, préstamos de instalación, préstamos de boda, mejoras para el hogar, gastos médicos, mudanza y reubicación, así como financiamiento para automóviles.
6. Club de préstamos
Fundada en 2007 por Renaud Laplanche, Lending Club Corp. (LC) es un jugador líder en el espacio de préstamos entre pares. Lending Club es un gigante en el mercado en línea que conecta a prestamistas y prestatarios; El total de préstamos emitidos a marzo de 2018 ascendió a $ 35, 940, 013, 016. Lending Club atiende préstamos para diversos fines, como finanzas personales (consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras para el hogar y préstamos colectivos), préstamos comerciales, financiamiento para pacientes (odontología, fertilidad, cabello y bariatría), así como para inversiones.
El monto mínimo de préstamo personal ofrecido es de $ 1, 000 ($ 15, 000 para negocios), hasta un máximo de $ 40, 000 ($ 300, 000 para negocios). Esta popular marca se convirtió en la primera compañía de préstamos entre pares en línea que cotiza en bolsa en los EE. UU., Con su exitosa oferta pública inicial (IPO) en la NYSE en diciembre de 2014. La compañía actualmente tiene una capitalización de mercado de 1.853 mil millones.
La línea de fondo
Hay muchas otras plataformas P2P populares además de las mencionadas en la lista anterior, como Zopa en el Reino Unido, BorrowersFirst, Kiva, Pave y Daric. Para la plataforma P2P, tanto prestatarios como prestamistas, el sistema ha funcionado de maravilla.
En cuanto a los ingresos, la plataforma P2P los genera a través de tarifas de apertura cobradas a los prestatarios y parcialmente a partir de intereses cobrados a los inversores como tarifas de servicio. Los inversores generan ingresos de la porción restante de los intereses que los prestatarios pagan por los préstamos. En cuanto a los prestatarios, se benefician de un fácil acceso a préstamos a tasas decentes, préstamos pequeños para fines especializados, procedimientos más rápidos y más suaves, y benevolencia a las ambiciones de las pequeñas empresas.
