Entre otras opciones, los jubilados pueden optar por establecer anualidades para recibir un flujo constante de efectivo por el tiempo después de que hayan dejado de obtener ingresos regulares. Si bien las anualidades generalmente se consideran formas de inversión sin riesgo, tienen desventajas; Las anualidades se consideran en gran medida ilíquidas, por ejemplo, y son tan fuertes como la compañía de seguros u otra institución que las proporciona.
Como hay 79 millones de baby boomers y miles de ellos se jubilan todos los días, ahora hay más que nunca la necesidad de opciones adicionales para garantizar que estas personas continúen recibiendo dinero regular para gastos de subsistencia. Un informe de investors.com destaca un nuevo fondo de intercambio comercial (ETF) que se presenta como una alternativa a las anualidades y tiene como objetivo ofrecer una tasa de distribución anual constante del 7%. (Para obtener más información, consulte: Anualidades versus ETF de renta fija: cuál es mejor ).
Estrategia comparte Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)
El nuevo ETF se llama ETF de Índice de Acciones Nasdaq 7HANDL de Strategy Shares, y ofrece a los jubilados una solución al problema de extraer de los activos acumulados durante toda una vida de inversión. HNDL afirma ser el primer ETF diseñado para pagar a los inversores una distribución mensual constante. Además, esa distribución apunta a ser el 7% del valor de los activos del fondo al final de cada año. En comparación con otros vehículos, el 7% es una gran oferta; con tasas de interés a niveles bajos, las cuentas de ahorro y los CD generalmente pagan 1% o menos, mientras que los bonos del Tesoro de EE. UU. pagan del 2% al 3%.
El gerente de cartera de HNDL, David Miller, explica que "lo que es único es la distribución objetivo del 7%. En lugar de poseer una cartera diversificada, los inversores no tendrían que esforzarse por vender parte de sus tenencias para generar lo que obtendrían de distribuciones ".
No es un dividendo
De manera crucial, la distribución que reciben los inversores de HNDL no es un dividendo, sino un pago consistente y confiable. No obstante, parte o la totalidad de la distribución puede consistir en un retorno de capital, lo que significa que, si es necesario, la distribución podría ser financiada por el capital que los inversores han pagado. El director de inversiones de Newfound Research, Corey Hoffstein, apoya la idea detrás del fondo, diciendo "es un enfoque único y novedoso, particularmente en un entorno de bajo rendimiento donde las personas tienen problemas para encontrar fuentes de distribución". (Para obtener más información, consulte: Las mejores estrategias de inversión para un entorno de bajo rendimiento ).
Composición de ETF
HNDL tiene como objetivo el crecimiento y la estabilidad a largo plazo actuando como un fondo de fondos, manteniendo otros ETF y rastreando dos índices en una proporción de 50-50. En este momento, el índice HNDL está compuesto por el Portafolio principal y el Portafolio de exploración Dorsey Wright. El primero de ellos ofrece exposición a largo plazo a los mercados de renta variable y renta fija de EE. UU., Con asignaciones establecidas en bonos del 70% y acciones del 30%. Esta cartera contiene los tres ETF de bonos agregados más baratos y los ETF de capitalización mixta de gran capitalización, así como el ETF de índice NASDAQ-100 más barato, reequilibrado mensualmente.
Dorsey Wright Explore Portfolio actúa como un índice de asignación táctica para el ingreso actual. Está compuesto por los ETF más grandes, menos costosos y más líquidos en 12 categorías diferentes. Estas categorías incluyen acciones de dividendos preferidos, llamadas cubiertas, acciones de crecimiento e ingresos, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), acciones de servicios públicos, bonos de alto rendimiento, valores respaldados por hipotecas, bonos corporativos a mediano plazo, acciones de dividendos, renta fija activa, maestría sociedades limitadas (MLP) y Build America Bonds (bonos municipales imponibles).
Los administradores del fondo utilizan un apalancamiento equivalente al 23% de la cartera como un medio para aumentar el rendimiento. El cofundador de HANDLS (High-Distribution AND Liquid Solutions) Index, David Cohen, explica que "no nos gusta hablar sobre el apalancamiento, porque molesta a las personas, pero el apalancamiento puede ser tu amigo. Toma un portafolio de bajo riesgo y apalancamiento hasta un nivel de riesgo que le interese asumir y tenga una mejor experiencia general de inversión ".
El analista senior de ETF de Bloomberg Intelligence, Eric Balchunas, califica el rendimiento del 7% de HNDL como "realmente jugoso", pero agrega que "es bastante costoso y hay otro producto que hace algo similar y paga casi el mismo rendimiento". El índice de gastos de HNDL es 0.95%. Por otro lado, el First Trust Multi-Asset Diversified Income Index Fund (MDIV) apunta a un rendimiento del 6, 7% y solo cobra un 0, 70%. A medida que surjan más participantes en este rincón del espacio ETF, es probable que las opciones solo sigan mejorando para los inversores jubilados. (Para leer más, consulte: Cómo deben pensar los jubilados en invertir ).
